Имя материала: Банковское право в России (вопросы теории и практики)

Автор: Братко А.Г.

§ 2. правовой статус центрального банка в россии: значение и сущность

 

Вопрос о правовом статусе Банка России вызывает многочисленные споры. На сей счет, есть разные мнения*(186).

Сразу же оговоримся, что, на наш взгляд, эта проблема имеет практическое значение и ее решение может существенно повлиять на эффективность банковской системы, а возможно, и на весь ход экономической реформы. Здесь нет никакого преувеличения. Слишком велики значение и роль денежно-кредитной системы, которая, как уже говорилось, регулируется центральным банком.

Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов.

Во-первых, это сравнительно-правовой анализ закрепления его правового статуса в законодательстве различных государств.

Во-вторых, это само понятие правового статуса Банка России в том виде, в котором он закреплен в российском законодательстве.

В-третьих, немаловажны выявление противоречий в нормативном регулировании, которые отрицательно сказываются на практике функционирования банковской системы, и предложения по совершенствованию законодательства.

 

1. Правовой статус Центрального банка: примеры развития зарубежных центральных банков

 

В практике зарубежных государств, встречаются различные варианты закрепления правового статуса центральных банков. Во многом это связано с экономическим развитием, государственно-правовым устройством, культурной традицией, историческим опытом и общественным сознанием людей.

По историческим меркам, зарубежные центральные банки появились относительно недавно. Первая волна массового создания центральных банков прошла только в XIX веке.

Например, в 1803 г. был создан Банк Франции. Он создавался как акционерный банк. И даже Наполеон Бонапарт стал тогда одним из его акционеров, прикупив в нем для себя акции.

В 1876 г. был учрежден Рейхсбанк в Германии.

В 1860 г. Императорским повелением создается Государственный банк в России. Правда, он отличался от центральных банков Европы. По сути, он был главным коммерческим банком страны в условиях нерыночной, феодальной экономики.*(187)

В других странах Европы и в США центральные банки тоже появились только во второй половине XIX века. Повторю, - до этого экономики этих стран обходились без центральных банков. Общество пользовалось финансовыми услугами одних только коммерческих банков, которые сами выпускали банкноты. Но потом, постепенно, это стало привилегией центральных банков. Эту привилегию они получали от государств, которым оказывали финансовые услуги.

Вторая волна создания центральных банков приходится уже на 20-е и 30-е годы XX века (страны Латинской Америки и в некоторые другие страны). К примеру, в ХХ веке центральные банки были созданы в таких странах, как: Перу (1922 г.); Колумбия (1923 г.); Чили (1925 г.); Мексика (1925 г.); Боливия (1927 г.); Эквадор (1927 г.); Сальвадор (1934 г.); Аргентина (1935 г.); Венесуэла (1940 г.); Южная Африка (1921 г.); Латвия (1922 г.); Литва (1922 г.); Монголия (1924 г.); Венгрия (1924 г.); Греция (1927 г.); Китай (Тайвань) (1927 г.); Турция (1931 г.); Канада (1934 г.); Новая Зеландия (1934 г.); Индия ( 1935 г.); Афганистан (1939 г.).*(188)

Вторая волна создания центральных банков - это события, которые еще нагляднее показывают, что в течение длительного периода страны обходились без центральных банков. И только, когда государства поняли свою выгоду оттого, что они предоставляют, определенному банку привилегию становится монополистом в деле эмиссии наличных денег, обменивая ее на возможность получить финансирование, централизация в банковских системах стала повсеместной.

В 1913 г. в США был тоже создан центральный банк - Федеральная резервная система.

Когда в США к началу XX века уже был пройден длительный период свободной конкуренции и первоначального накопления капитала, что и создало ей высокий уровень развития экономики, многие мыслящие люди в этой стране задумались, как его поднять еще больше в условиях обостряющейся мировой конкуренции. Ведь доллар не был тогда таким как сегодня.

В России, в те времена (1913 г.), в результате денежных реформ, рубль был покрыт золотом и ценился не меньше доллара в мировой торговле. Россия в этом смысле не уступала ни Англии, ни США. Это был мощный конкурент на мировом рынке. Но, потом, как известно, Россия, была втянута в первую мировую войну, и, рубль быстро обесценился. Но это произошло позднее.

Конечно, создание как раз в 1913 г. Федеральной резервной системы, как центрального банка, в США имело свои внутренние причины. В газетах того времени было много публикаций о дискуссиях вокруг этого вопроса. Были сторонники создать центральный банк, как государственный орган. Были противники этого. В результате был найден компромиссный вариант.

Потом, после второй мировой войны, усилиями США в 70-е годы во всем мире было отменено применение золотого стандарта. И это окончательно укрепило доллар на мировом рынке. Это была монетарная реформа, которая, как, оказалось потом, повлияла на судьбы всего мира. Капиталы стали быстрее перемещаться по всему миру. Доллар стал мировой резервной валютой.

Тем более что после второй мировой войны, в экономическом плане, Европа завесила от американских кредитов.

И когда в начале 90-х годов в России тоже был отменен золотой стандарт, ее денежная система подчинилась мировым валютным системам.

Мировой банк, как известно, тоже был создан США. По всему миру стали выдавать кредиты в долларах. И в этом тоже сила доллара.

Создание Банка России в 90-е годы по времени совпадает с третьей волной в централизации банковских систем. В это время происходила централизация и создание банковских систем в основном в Восточной Европе.

Но и в остальной части Европы в 90-е годы тоже происходили существенные изменения в связи с созданием Европейского центрального банка и зоны евро.

В условиях глобализации, происходит усиление мировой конкуренции. Создаются предпосылки для многополярного мира.*(189) Евро становится одной из перспективных мировых валют. И равновесие в мире теперь во многом зависит от этого изменившегося глобального баланса валют.*(190)

На наш взгляд, Банк России, как центральный банк ведет отсчет своего возникновения только с 1990 года. И соображения здесь могут быть такие. Государственный банк в России, созданный в 1860 году не был центральным банком. Причина в том, что Россия была феодальной страной с абсолютной монархией. Капитализм в ней еще только зарождался и не имел существенного влияния. Поэтому Государственный банк и тогда и позднее просто был главным банком и не более того. Затем наступил период плановой экономики.

Госбанк СССР тоже не был центральным банком, потому, что в стране не было коммерческих банков.

Получается, что между Государственным банком Российской Империи, Госбанком СССР и нынешним Банком России не было, и нет ничего общего. У них разные сущности. Дворяне, большевики, и современные демократии не могут составлять единый ряд. В общем, все юбилеи Банка России должны отсчитываться с 1990 года.

Банк России - один из самых новых центральных банков. В этом смысле у него есть определенное преимущество. За ним не закрепился груз вековых традиций. А значит можно легче проводить реформы. Нужно этим преимуществом воспользоваться, совершенствуя российскую банковскую систему. Многие видимо над этим не задумываются. Но самый простой, и наглядный пример, как нам кажется - опыт возникновения США. Дело в том, что народ в этой стране - переселенцы, у которых не было общих традиций, и они все начинали с ноля. В этом было их огромное преимущество. Над ними не довлели традиции.

Любые традиции - это не только способ создать стабильность в обществе, но и препятствия для его развития. Что-то похожее в смысле перехода к рынку наблюдается и в России. Начиная с 1991 года, здесь капитализм создается, по сути, с ноля. А значит можно сделать то, что невозможно сделать в других странах. В этом смысле Россия может быстрее чем другие страны внедрить то, что в других странах уже внедрить не возможно.

Нам представляется, что страна, которая не имеет каких-то сложившихся экономических традиций, обладает огромными возможностями обустройства, которое может учесть опыт других стран и в то же время может легко внедрить все самое лучшее. Таким, самым лучшим могло бы быть превращения Банка России в подлинный институт гражданского общества.

Если мы внимательнее будем присматриваться к тому, каким образом обустроены банковские системы в других странах, и какую там роль играют центральные банки, то заметим, что все они в большей или меньшей степени приближаются к тому, чтобы их можно было бы считать элементом гражданского общества. По своему происхождению они таковыми и являются. Они возникли в недрах гражданского общества, и не покидают его полностью. Но поскольку это банки, которые получили привилегии от государств на осуществление эмиссионной функции, то их независимость от государства в различных странах - различна. В некоторых странах она велика, а в других - наоборот, они по закону объявлены государственными банками.

Приведем некоторые примеры организации центральных банков.

В Австрии центральный банк выполняет те же функции, что и любой центральный банк Он независим от государства. Имеет семь филиалов. На федеральном уровне Австрийский национальный банк (АНБ) взаимодействует с правительством. По своей организационно-правовой форме АНБ является акционерным обществом, акции которого распределены следующим образом: 50 процентов принадлежит Австрийской Республике, а остальные принадлежат коммерческим банкам, страховым компаниям и другим организациям. Представители акционеров формируют Генеральный совет банка. АНБ возглавляют президент и два вице-президента. Им подчиняется генеральный директор, занимающийся вопросами общей политики, планирования и управления АНБ. Он играет важную роль в формировании и проведении экономической политики Австрии. Основная часть его прибыли поступает в распоряжение правительства*(191).

Опираясь на этот опыт, мы можем сделать, по крайней мере, один вывод о правовом статусе центрального банка, который может быть применим и к Банку России.

Вывод этот заключается в том, что организационно-правововая форма Банка России не является раз и навсегда данной и может совершенствоваться в направлении расширения состава его участников. Состав участников Банка России может быть представлен не только государством, но и другими субъектами экономики и денежно-кредитной системы. Об этом подробнее будет сказано дальше, когда мы будем обосновывать идею о необходимости переучредить Банк России, создать его заново как некоммерческую организацию, как народный центральный банк, с широким представительством российского общества. Здесь же мы пока только акцентируем внимание на том, что существует и такая организационно-правовая форма центрального банка, как акционерное общество.

Банк Англии - старейший банк в мире, основан в 1894 году. В 1946 году он был национализирован, в настоящее время выполняет функции центрального банка Великобритании.

Совет директоров (Court of Directors) Банка Англии формируется по представлению министерства финансов. Банк Англии управляет счетами казначейства, выдает кассовые кредиты и занимается размещением государственных ценных бумаг.

Государственное казначейство формально имеет право отдачи распоряжений Банку Англии, однако фактически никогда его не использует. В этом смысле можно говорить о значительной независимости Банка Англии.

Банк Англии разделен на два департамента - эмиссионный и банковский. Эмиссионный департамент выпускает банкноты под государственные ценные бумаги, находящиеся в его портфеле. Банковский департамент выдает ссуды коммерческим банкам. Ссуды выдаются по учетной ставке за счет хранящихся у него на счетах банковских депозитов*(192).

Центральный Банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с парламентским Актом о Банке Канады. Принятый парламентом закон устанавливал, что целью деятельности Банка Канады (БК) являются "регулирование кредитно-денежной политики в высших интересах экономической жизни нации, установление и защита ценности национальной денежной единицы на международной арене и с ее помощью смягчение колебаний в уровне производства, торговли, цен и безработицы настолько, насколько это возможно в рамках финансовых действий, а также способствование в общем плане экономическому и финансовому благосостоянию Канады"*(193).

Его социальная ориентированность на благосостояние широких слоев населения очевидна. Центральный Банк Канады - это центральный эмиссионный банк.

Банк Канады был учрежден как акционерное общество, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады на протяжении 1935-1938 годов выкупило у частных владельцев принадлежащие им акции*(194).

Деятельность Банка Канады определяет правительство, которое назначает Совет директоров. В его состав входит заместитель министра финансов. Совет директоров состоит из управляющего, старшего заместителя управляющего и 12 директоров.

В рамках Совета директоров создан и действует на постоянной основе исполнительный комитет. Он состоит из управляющего, старшего заместителя управляющего и двух-четырех директоров, избираемых Советом директоров.

Несмотря на то, что Банк Канады обладает достаточно широкой автономией, основная ответственность за финансовое состояние страны лежит на правительстве Федерации. В 1967 году в Закон о Банке Канады был внесен ряд поправок. Министр финансов и управляющий Банка Канады должны систематически консультироваться по вопросам финансовой политики и по ее влиянию на общую экономическую политику. Если все же возникают разногласия, то министр после соответствующих консультаций с правительством может дать управляющему письменную директиву по финансовой политике, в которой указываются конкретные распоряжения. В этом случае Банк Канады обязан ее выполнить. Директива должна быть максимально конкретной и четкой. Она представляется в парламент и опубликовывается в официальном правительственном вестнике "Канада газетт"*(195).

Этот опыт также был бы полезен для совершенствования российского банковского законодательства. Нужны точная определенность и персональная ответственность руководства Банка России за принимаемые решения по вопросам денежно-кредитной политики.

Федеральная резервная система США. К началу ХХ века Соединенные Штаты оставались едва ли не единственной страной среди остальных развитых стран, в которой центрального банка не существовало. До этого некоторые банки получали привилегии от правительства, которое в них участвовало (Первый банк США, Второй банк США, - в разное время в XIX веке получали чартеры от своего правительства). Но затем возникли противоречия между властями и банками.

Банковское сообщество состояло из множества мелких независимых коммерческих банков. К 1913 году их насчитывалось около 20000, причем 7000 из них были эмиссионными национальными банками. Остальные банки действовали по законам своих штатов и не имели права на эмиссию банкнот.

Затем наступил кризис 1907 года. Мнение о необходимости создание центральной денежной власти, на подобие тем денежным властям, которые к тому времени уже утвердились в Европе, постепенно становилось преобладающим.

В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. Главной его целью определялось создание банков Федерального резерва, которые бы обеспечивали устойчивость денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, а также и создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах.*(196)

Федеральная резервная система в значительной мере отличалась от центральных банков европейских стран. Прежде всего, - своей организацией. В ее состав входили двенадцать региональных федеральных резервных банков. За этими банками были закреплены определенные федеральные резервные территории.

Все национальные банки должны были вступить в Федеральную резервную систему. Их деятельность координировалась Федеральным резервным советом. Но главное - им были переданы функции эмиссии банкнот и хранения резервов банков-членов этой системы. Их кредитная деятельность должна была осуществляться через повторное размещение среди банков-членов Федеральной резервной системы своих капиталов.

На сегодняшний день, Федеральная резервная система США - это независимый центральный банк, который ответствен перед Конгрессом. Это довольно сложная по своей структуре организация, основными составляющими которой являются Совет управляющих ФРС, Комитет по операциям на открытом рынке ФРС (Совет управляющих и президенты пяти резервных банков) и федеральные резервные банки (12 районов).

Интересно отметить то обстоятельство, что в организацию ФРС входят Совещательный совет по вопросам интересов потребителей, Федеральный совещательный совет и Совещательный совет по сберегательным учреждениям*(197). Поэтому, во-первых, Федеральная резервная система представляет достаточно широкий круг социальных интересов, а во-вторых, она проявляет заботу не только о банках и других кредитных организациях, но и о потребителях банковских услуг.

Это обстоятельство можно было бы учесть при разработке российского законодательства. И это касается не только вкладчиков, но и получения в банках кредитов и других моментов, связанных с защитой интересов граждан.

Совет управляющих формирует денежно-кредитную политику и обладает широкими регулирующими и контролирующими полномочиями. Он осуществляет функции в сфере национального платежного механизма и федерального регулирования потребительского кредита.

Совет управляющих - учреждение федерального правительства, которое состоит из семи членов, назначаемых президентом США и утверждаемых Сенатом. Полный срок, в течение которого работают члены Совета управляющих, - четырнадцать лет. При этом семь сроков организованы таким образом, что срок одного члена Совета управляющих заканчивается в каждый четный год. Председатель и вице-председатель Совета управляющих назначаются Президентом США из числа членов Совета управляющих сроком на четыре года. Если их срок работы в качестве членов Совета управляющих еще не истек, то они могут быть назначены повторно. Повторное назначение утверждается Сенатом.

Совет управляющих назначает президентов и первых вице-президентов в федеральных резервных банках. Он осуществляет регулирующую и контролирующую функции по отношению к банкам - членам Федеральной резервной системы, а также к банковским холдинговым компаниям. Кроме того, Совет управляющих контролирует и регулирует банковские объединения и международные банковские образования в США, зарубежную деятельность банков - членов ФРС, деятельность филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в США. Совет управляющих играет главную роль в обеспечении развития платежной системы. Он устанавливает пределы использования кредитов для покупки и продажи ценных бумаг. Совет управляющих обеспечивает выполнение основных федеральных законов, регулирующих кредитование потребителей. Это, в частности, Закон о частном кредитовании, Закон о равных кредитных возможностях, Закон об открытой информации по жилищным ипотекам*(198).

Каждый резервный банк имеет свой собственный совет, который состоит из девяти директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка. Три директора класса А, представляющих банки - члены ФРС, и три директора класса В, представляющих общественность, избираются в каждом районе банками - членами ФРС. Совет управляющих назначает трех директоров класса С, которые также представляют общественность. Из их числа совет директоров назначает председателя и заместителя совета банка. Директор класса В или С не должен быть руководящим работником, директором или служащим банка. Никто из директоров класса С не должен быть держателем акций банка. В каждом филиале резервного банка имеется совет директоров (5-7 членов совета директоров). Трое или четверо из них назначаются приказом директоров головных учреждений, а другие назначаются Советом управляющих*(199).

Центральным банком Швейцарской конфедерации является Швейцарский национальный банк, имеющий статус акционерного общества. Учредителями являются в основном государственные организации. Собрание акционеров выбирает только небольшую часть членов Совета банка, большинство назначаются Бундесратом*(200).

 

Европейская Система Центральных Банков и Европейский Центральный Банк.

На рубеже двух тысячелетий стала проявлять себя тенденция к созданию многополярного мира.

Европа тоже стала играть ту роль, которую она играла когда-то до Второй мировой войны.

США были единственной в мире страной, которая вышла с той войны, получив экономические преимущества в системе международных экономических отношений. Европа была почти полностью разрушенной, потеряла из-за войны свой золотой запас, и нуждалась в кредитах.

В результате этой зависимости Европы от США, изменился характер мировых денежных систем. Доллар стал мировой резервной валютой, а отмена золотого стандарта в 70-е годы XX века, в том числе и отказ от золотого стандарта в 1992 году в России, полностью подчинили все мировые валюты денежной системе США.

Но затем усилившаяся интеграция, и, как следствие этого, - возросшее влияние Европы во всем мире, включая образование Европейского союза, поставили на повестку дня вопрос о создании единой валюты для европейских стран. В результате интеграции, евро теперь, постепенно, становится одной из резервных валют, эффективно конкурирующих с долларом. Его соотношение с долларом, в XXI веке обнаруживает тенденцию к усилению этой новой валюты.

Создание зоны евро, логически вело к созданию единого центрального банка, координирующего эмиссию этой валюты и вырабатывающей общую денежно-кредитную политику для Европейской системы центральных Банков.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) был основан в 1998 году Соглашением 11 государств. Европейская система центральных банков состоит из Европейского Центрального Банка и центральных банков государств-членов системы.

Все центральные банки, которые присоединились к договору, образуют систему центральных банков. Вопрос о системности считается важным, поскольку включившиеся в систему центральные банки, остаются, но только как ее интегрированные части.*(201)

Цели системы закреплены Соглашением об Уставе Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка.*(202) Характерно, что в статье 2 Устава сказано, что в соответствии с требованиями статьи 105(1) этого Соглашения, первой целью системы должно быть поддержание ценовой стабильности.*(203) В Уставе закреплено, что, не противореча цели стабильности цен, стратегия ЕЦБ поддерживает основные экономические направления политики Европейского Сообществе с целью внесения вклада в достижение целей этого Сообщества.*(204)

Как отметил в одном из интервью Президент ЕЦБ, главное - это обеспечение стабильности цен: "ЕЦБ является независимой инстанцией. Мы верны своей цели по обеспечению ценовой стабильности. Обеспечивая ценовую стабильность, мы делаем возможным возникновение финансовых условий, благоприятных для экономического роста и создания рабочих мест. Иногда нам рекомендуют повысить ставки, иногда - снизить или сохранить их на прежнем уровне. Относительно нашей нынешней позиции 6 октября в Афинах я говорил, что процентная ставка в 2\% все еще адекватна. Опять-таки наши полномочия заключаются в обеспечении ценовой стабильности. Это наш долг перед жителями Европы, которые считают ее крайне важной".*(205)

Обратим внимание на то, что на первое место в деятельности ЕЦБ ставится "долг перед жителями Европы".

Мы знаем, что европейские государства - это социальные государства. Здесь ничто не цениться так высоко публичными институтами, как отношение к ним со стороны граждан.

Хорошо бы, чтобы и в России руководство Банка России точно также, подобно тому, как это делает ЕЦБ, на первое место ставило свою обязанность по отношению к жителям России. Однако в России - иначе. Банк России обычно не ставит так вопрос. Чаще всего в интервью руководителей Банка России слышится озабоченность другим, Тем, что интересует его вместе с сырьевыми компаниями, - слишком высоким курсом рубля. Сильный рубль, - это его высокая покупательная способность, которая сегодня так нужна россиянам. Но Банк России теперь добился отмены в Федеральном законе этой обязанности, - обязанности поддерживать покупательную способность рубля. Дальше мы еще об этом скажем подробно, когда будем рассматривать цели и функции Банка России. Пока же вернемся к канве рассуждений о ЕЦБ.

Система европейских центральных банков действует в соответствии с принципом открытой рыночной экономики со свободной конкуренцией. Она поддерживает эффективное распределение ресурсов.

Задачи ЕЦБ, реализуемые через осуществляемыми при помощи центральных банков, включенных в эту систему:

- определение и реализация валютной политики Европейского Сообщества;

- проведение международных обменных операций в соответствии с положениями статьи 111 настоящего Соглашения;

- владение и распоряжение официальными резервами государств-членов в иностранной валюте;

- способствование плавному функционированию платежных систем.

Реализуя свои властные полномочия по достижению поставленных перед ними целей, ни Европейский Центральный Банк, ни национальные центральные банки, ни какой-либо член их руководящих органов не должны испрашивать или получать указания от институтов или руководства Сообщества, от любого правительства государства-члена или от любого другого органа власти. По уставу, и органы Сообщества, и правительства государств-членов обязаны уважать этот принцип и не должны пытаться влиять на членов руководящих органов Европейского Центрального Банка или национальных центральных банков при осуществлении ими своих задач.

Европейский Центральный Банк - юридическое лицо.

Руководящие органы Европейского Центрального Банка, - Управляющий совет и Исполнительный комитет.*(206)

Управляющий совет состоит из членов Исполнительного комитета Европейского Центрального Банка и Управляющих национальных центральных банков. Только члены Управляющего Совета, имеют право голоса. Каждый из них имеет один голос. При голосовании они должны присутствовать лично. Решения принимаются простым большинством. В случае равенства голосов, голос Президента - решающий.

Голоса взвешиваются в соответствии с долями национальных центральных банков в подписном капитале. Заседания проводятся не меньше десяти раз в течение года.

Исполнительный комитет: Президент, Вице-президент и четыре других члена. Они исполняют свои обязанности на постоянной основе. Им запрещено заниматься какой бы то ни было оплачиваемой деятельностью. Ни один член Исполнительного комитета не может заниматься никакой деятельностью, кроме как в исключительном порядке по разрешению Управляющего совета.

Президент, Вице-президент и другие члены Исполнительного комитета назначаются по общему согласию правительств государств-членов по рекомендации Совета, и после консультации с Европейским парламентом и Управляющим советом. Срок их полномочий - 8 лет. Этот срок не продлевается. Членами Исполнительного комитета могут быть только граждане государств-членов.

Управляющий совет определяет ориентиры банковской деятельности, формирует валютную политику, и принимает решения в целях решения задач Европейской систему центральных банков. А затем Исполнительный комитет реализует валютную политику в соответствии с ориентирами и решениями, Управляющего совета.

Исполнительный комитет дает соответствующие указания центральным банкам.

Итак, обобщая приведенные выше сведения по некоторым странам, можно сделать вывод, что организационно-правововая форма центрального банка вообще, а значит, и Банка России в частности, не является, раз навсегда данной и может совершенствоваться. Правовые формы и внутренние организационные структуры центральных банков весьма разнообразны, что создает возможность экспериментирования.

Однако при всем разнообразии центральных банков есть некоторые общие закономерности, которые нужно учитывать в процессе совершенствования правового статуса Банка России.

Во-первых, это забота центральных банков о гражданах своих стран, о стабильности цен.

Во-вторых, это широкое представительство социальных интересов, которое находит законодательное закрепление в организации центральных банков.

В-третьих, это наличие механизмов контроля со стороны общества и его институтов за деятельностью Центробанка, с тем чтобы его практические цели не расходились с целями гражданского общества. Тем самым обеспечивается необходимая прозрачность в организации и в функционировании центральных банков.

В той или иной форме российское банковское законодательство должно учитывать эти общие закономерности. При этом в условиях переходной экономики, как уже говорилось, существует возможность, начиная как бы с нуля (пока еще нет никаких банковских традиций), создать более совершенную организацию центрального банка.

 

2. Содержание правового статуса Банка России: значение и сущность

 

Нормативная основа правового статуса Банка России. Правовое регулирование Банка России осуществляется только федеральным законодательством. Это обстоятельство имеет принципиальное значение, если учесть, что денежная система должна быть единой, а банковская система - стабильной. Если бы все было иначе, то тогда рано или поздно в субъектах Федерации в той или иной форме могла бы появиться своя денежная система или ее суррогаты. Последствия этого для страны нетрудно предугадать.

Впрочем, не только законы субъектов Федерации, но и подзаконные нормативные акты (в том числе и нормативные акты Банка России) не могут регулировать правовое положение Банка России. Иными словами, Банк России не может сам себя регулировать. Это обстоятельство вполне очевидно. Достаточно проанализировать ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Название статьи "Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности", а затем и само ее содержание четко разделяют понятие банковской системы и понятие правового регулирования банковской деятельности.

В части первой этой статьи сказано, что "банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков". В части второй этой же статьи говорится: "Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России".

Таким образом, получается, что нормативными актами Банка России может регулироваться только банковская деятельность, но не банковская система.

Отсюда следуют два вывода:

- во-первых, как уже отмечалось, Банк России не должен регулировать своими нормативными актами банковскую систему. Его компетенция распространяется только на банковскую деятельность. Следовательно, все вопросы, которые относятся к структуре кредитных организаций, - это как раз те вопросы, которые должны регулироваться только федеральными законами;

- во-вторых, Банк России - это составная часть банковской системы. И поскольку банковская система не является объектом правового регулирования, то, стало быть, Банк России не может своими нормативными актами регулировать свои же задачи, функции, свою собственную структуру,

В ст. 1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" сказано, что "статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами".

Однако на практике это требование, на наш взгляд, не соблюдается, и Банк России в некоторых случаях как бы регулирует сам себя. Так, например, в ч. 2 ст. 84 того же Федерального закона применительно к территориальному учреждению Банка России сказано, что "задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров". Но поскольку территориальное учреждение - это составная часть Банка России как централизованной организации с вертикальной структурой управления, то получается, что Банк России может регулировать сам себя своими же собственными нормативными актами.

Налицо явное противоречие. Более того, Федеральный закон и другие законы как нормативные акты, которые в обязательном порядке должны быть опубликованы, создают необходимую прозрачность в банковской деятельности. Что же касается Положения о территориальных учреждениях Банка России, то оно до сих пор официально не опубликовано.

Правовой статус Банка России складывается из отраслевых статусов - конституционного, банковского, гражданско-правового.

Правовой статус Банка России включает следующие элементы;

а) организационно-правовую форму;

б) компетенцию;

в) структуру.

Все эти основные составляющие в большей или меньшей степени, но закреплены законом.

В самом общем виде закреплена организационно-правовая форма Банка России. О компетенции Банка России мы поговорим применительно к его функциях. Его структура имеет централизованный характер. О ней тоже речь дальше пойдет подробнее. Пока же остановимся на организационно-правовой форме Банка России.

В ст. 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" говорится, что Банк России является юридическим лицом. Следовательно, он выступает в качестве субъекта гражданско-правовых отношений.

Организационно-правовая форма Банка России в Федеральном законе не названа. Нет и указаний о том, что Банк России является главным банком. Это определение - "главный банк" - предлагалось в различных законопроектах. Тем не менее это определение так и не нашло своего закрепления в Федеральном законе, что, на наш взгляд, неправильно.

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" по отношению к Банку России используется термин "учреждение", а не "организация", в то время как в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" указано, что банк - это разновидность "кредитной организации". Следовательно, банк не может быть разновидностью учреждения, а соответственно Банк России - это не банк в том буквальном смысле, который имеется в виду в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности". Кроме того, Банк России не является банком и в том значении, которое содержится в ГК РФ. Ведь он не является ни акционерным обществом, ни обществом с ограниченной ответственностью. Между тем согласно ГК РФ банк должен быть одним из этих обществ.

Конечно, может показаться, что это теоретический вопрос, но это не так. В некоторых случаях это имеет чисто практическое значение, главным образом там, где в отраслевом законодательстве возникают расхождения между понятиями "банк" и "Банк России".

Заметим, что на некоторые из этих расхождений еще не обратили внимания юристы.

Приведем пример из судебного права. Известно, что судебные исполнители практикуют арест денежных средств, которые находятся на корреспондентском счете, открытом в расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России. При этом они руководствуются процессуальными законами, регулирующими их деятельность. Между тем Федеральный закон "Об исполнительном производстве", который как раз и регулирует их деятельность, использует термин "банк". О Банке России там ничего не сказано.

Для большей наглядности процитируем закон. В п. 3 ст. 46 Федерального закона от 21 июля 1997 года "Об исполнительном производстве" сказано: "При наличии сведений об имеющихся у должника денежных средствах и иных ценностях, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, на них налагается арест". Поскольку в цитируемом Законе нет специальной статьи с расшифровкой применяемых терминов в целях именно этого Закона, то, стало быть, должны применяться те понятия, которые приводятся в ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и имеют общее значение (банк - кредитная организация). А так как Банк России не подпадает под родовое понятие "банк" (не является кредитной организацией), то, стало быть, указанные положения ст. 46 Федерального закона "Об исполнительном производстве" к нему неприменимы.

Получается, что такие понятия, как "банк банков", "главный банк", при всей их теоретической значимости, строго говоря, не являются юридическими применительно к Банку России.

Специфика Банка России состоит еще и в том, что, как уже говорилось, у него нет учредителей. Этот термин применительно к Банку России не употребляется нигде, ни в одном из законов.

У него нет "законодательного органа", что также отличает его от всех кредитных организаций. Совет директоров - это, скорее, исполнительный орган. Ведь он назначается Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Отсутствие учредителей, а значит, и репрезентативности по отношению к субъектам денежно-кредитных и финансовых отношений, на наш взгляд, принижает роль и значение ответственности Банка России за принимаемые его исполнительными органами решения.

Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву.

Это обстоятельство способно поставить в тупик тех, кто попытается определить понятие правового статуса Банка России, опираясь только на нормы гражданского права. Правоотношения между Банком России, коммерческими банками и другими кредитными организациями строятся на принципах власти и подчинения. В этих правоотношениях отсутствует равенство сторон.

Банк России выдает и отзывает соответствующие лицензии, осуществляет банковский надзор. Следовательно, он действует на основе не только частного, но и публичного права. В этом смысле, как нам представляется, он является специальным юридическим лицом, которому закон делегировал властные полномочия регулировать банковскую систему и банковскую деятельность.

Как уже говорилось, банковская деятельность подпадает под компетенцию Банка России постольку, поскольку она составляет предмет банковского права. Банк России по общему правилу не регулирует гражданско-правовые отношения между кредитными организациями, вкладчиками и всеми остальными лицами, которые пользуются услугами банков. Такое право ему в ГК РФ не предоставлено. Оно, как уже говорилось, предоставлено только федеральным органам исполнительной власти.

Властные полномочия Банка России объяснимы и с точки зрения сущности его правового статуса, и с точки зрения сущности самого банковского права. Денежная власть, представленная Банком России, распространяется на субъектов банковской системы - на кредитные организации, и только, а при определенных условиях, косвенно, - на их учредителей и участников.

Регулирование денежных потоков, по сути - глобальное управление стоимостью в денежной системе, а также пруденциальное регулирование и пруденциальный надзор предполагают возможность применения санкций в случае, когда субъекты банковского права не соблюдают законные требования добровольно.

Поэтому, оставаясь негосударственной организацией (банком по своей природе), Банк России осуществляет государственно-властные полномочия. Такова же и природа издаваемых Банком России нормативных актов. Право издавать нормативные акты, ему делегировано государством.

Здесь нет никакого противоречия, поскольку такова сущность Банка России как регулятора денежной системы. Она объясняется спецификой денежной власти как такой власти, которая возникает исключительно на основе рыночных отношений. Но поскольку государство в определенных пределах вмешивается в эти отношения, регулирует их, то оно с помощью закона наделяет Банк России определенными властными полномочиями.

Мы уже рассматривали вопрос о происхождении центральных банков в различных странах. И практически везде было так, что какой-то один банк из остальных банков получал привилегии от государства (например, чартер - в Англии) в обмен на финансирование бюджетных расходов. Потом ему давались и другие привилегии, а с усложнением экономики и в связи с банковскими кризисами, которые потрясали общества, все банки по закону стали объединяться в системы, регулируемые центральными банками. Государство постепенно или выкупало акции таких центральных банков или национализировало их, превращая в государственные банки. Но при этом они по своей сущности и рыночной природе не превращались в государственные органы, а оставались банками, в большей или меньшей степени независимыми от государства. Но вернемся к канве рассуждений о Банке России.

Помимо этого центрального регулятора - Банка России имеется ряд регулятивных подсистем финансового рынка, которые функционируют на основе принципов саморегулирования и собственного интереса или определенных групповых интересов. Здесь всегда, так или иначе, присутствует целая система конкурентных и меняющихся интересов. Все они, образно говоря, приводятся Банком России к одному знаменателю. Здесь нужно направлять, а иногда и преодолевать те интересы, под воздействием которых денежные потоки с точки зрения государства идут не в том направлении, которое диктуется интересами экономики и гражданского общества.

Сущность правового статуса Банка России, на наш взгляд, проявляется в трех субстанциях:

1) независимость,

2) финансовая мощь;

3) правомочия.

Первое - независимость - означает, что рыночные и государственные механизмы построены на принципиально различных основаниях и создают неодинаковую мотивацию. Этот вопрос настолько значим, что нуждается в специальном рассмотрении, и об этом речь пойдет дальше.

Финансовая мощь означает, что для того, чтобы Банк России мог оказывать на рыночные отношения достаточное воздействие, он должен этой мощью обладать. Достижения Банка России на поприще сдерживания инфляции - подтверждение этой мысли. Эту финансовую мощь необходимо наращивать в интересах создания эффективной банковской системы. Не исключено, кстати, что самый правильный подход как раз и состоит в том, чтобы изменить закон и предусмотреть, что прибыль Банка России должна быть полностью использована на его нужды по регулированию денежной системы в интересах страны. Конечно, такое, на наш взгляд, могло бы быть, возможно, только в том случае, если бы независимость Банка России и его правовой статус были подкреплены ответственностью его руководящих органов перед обществом. Тогда появится устойчивая стратегия в развитии денежно-кредитных отношений. Надо не распылять денежные ресурсы, а использовать их на ключевом направлении. Например, - разместить золотовалютные резервы Банка России не в зарубежных банках, а в российских банках.*(207) Тогда и процент по кредитам, которые выдаются населению, мог бы быть таким же нормальным, как и в странах Европы. Можно было бы быстрее и эффективнее развивать отечественное производство и сельское хозяйство, и, что сегодня так важно для России, - решать ее демографические проблемы.

Правомочия Банка России - это признаваемые и обеспеченные или гарантированные законом возможности осуществления Банком России тех функций, которые вытекают из сущности банковского регулирования и надзора и обусловлены его компетенцией.

Банковская деятельность предполагает определенные возможности, предоставленные правом. Для кредитных организаций такие юридические возможности предоставлены Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ и другими законами. Им должны быть адекватны возможности Банка России. Для того чтобы регулирование и надзор за движением денежных потоков были эффективными, нужно, чтобы эти объективно необходимые возможности стали компетенцией, то есть предметом ведения, а затем и правомочиями Банка России.

Компетенция Банка России включает не только права и обязанности, но и запреты. Так, в частности, Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов. В ст. 49 того же Федерального закона предусматривается, что Банк России не имеет права: 1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 48 цитируемого Федерального закона; 2) приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8 и 9 цитируемого Федерального закона; 3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; 4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных цитируемым Федеральным законом; 5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Компетенция включает и ответственность. В статьях 49 и 50 того же Федерального закона говорится, что Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Компетенция Банка России включает его правоспособность, а также те его правомочия, которые закреплены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и в других федеральных законах. Например, в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности", в Федеральном законе "О валютном регулировании и валютном контроле", Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", Федеральном законе "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и в некоторых других федеральных законах.

Компетенция Банка России достаточно обширна.*(208)

Она определяется целями, поставленными перед Банком России. Эти цели, как уже говорилось, а также предмет ведения закреплены в Федеральном законе от 10 июля 2002 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Задачи, конкретизирующие эти цели, закреплены и в других законах, регулирующих банковскую деятельность, например в Федеральном законе "О валютном регулировании и валютном контроле".

Сущность правового статуса Банка России конкретизируется в его функциях и полномочиях (статьи 4, 35, 45 и др. цитируемого нами Федерального закона), а также в его централизованной организационной структуре.

Все его структурные подразделения построены по принципу вертикального подчинения. Система Банка России включает центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, предприятия, учреждения и организации и другие структурные подразделения.

Территориальные учреждения соответствуют административно-территориальному делению, однако закон не предусматривает двойного подчинения. Национальные банки республик относятся к категории территориальных учреждений Банка России.

Такое организационное построение обусловлено единством денежной системы. Вертикальная структура управления помимо остальных преимуществ, диктуемых необходимостью регулирования денежных потоков, создает организационные предпосылки независимости денежной власти в системе разделения властей вообще и независимости банковского регулирования и банковского надзора в частности.

 

3. Конституционные основы правового статуса Банка России

 

Конституция Российской Федерации (статья 75) закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации.

Главное, что определяет характер денежной системы, - это эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конституционный статус и, соответственно, его место, а также и роль в системе разделения властей.

Независимость в проведении эмиссии денег дополняется предусмотренным в Конституции Российской Федерации порядком формирования руководящих органов Банка России и его ответственностью. Эти нормы одновременно являются и основополагающими нормами банковского права.

В Конституции России (ст. 75, п. 2) сказано, что Центральный банк Российской Федерации осуществляет свою основную функцию (защита и обеспечение устойчивости рубля) "независимо от других органов государственной власти".

Упоминание о "других" органах государственной власти может навести на мысль о том, что Центробанк является органом государственной власти.

Однако это не так. В Конституции России (ст. 10) сказано, что "государственная власть в Российской Федерации осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и судебную".

Центральный банк не является ни законодательной, ни исполнительной, ни судебной властью, а его служащие не являются государственными служащими. Ведь в п. 1 ст. 3 Федерального закона от 31 июля 1995 года N 119-ФЗ "Об основах государственной службы Российской Федерации" говорилось буквально следующее: "Государственным служащим является гражданин Российской Федерации, исполняющий в порядке, установленном федеральным законом, обязанности по государственной должности государственной службы за денежное вознаграждение, выплачиваемое за счет средств федерального бюджета или средств бюджета соответствующего субъекта Российской Федерации"*(209). Те же нормы сохранились и в новых федеральных законах о государственной службе. А денежное вознаграждение служащим Банка России, как известно, по закону выплачивается не из федерального бюджета, а тем более не из бюджета субъекта Российской Федерации.

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" не сказано, кто из высших руководителей Банка России является должностным лицом. И это правильно. На самом деле, о своей юридической природе Банк России - это институт гражданского общества. Это банк, уполномоченный государством на осуществление функций центрального банка. Государство делегировало ему властные полномочия. Поэтому и все его служащие не являются государственными служащими.

Из сказанного можно сделать еще один юридически значимый вывод. Центральный банк Российской Федерации не осуществляет государственный надзор, поскольку он не является государственным органам. Да и в самом Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" полномочия государственного надзора не предусмотрены. Там говорится о надзоре, который осуществляется в целях регулирования банковской системы. Непонимание этого обстоятельства усматривается в тех случаях, когда Банк России пытаются наделить не свойственными центральному банку функциями. В частности, он не должен подменять деятельность правоохранительных органов. Если он будет заниматься правоохранительной деятельностью, то он будет это делать непрофессионально, а значит, - плохо.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" не предусматривает защиту прав акционеров и вкладчиков как обязанность Банка России.

Важно подчеркнуть тот факт, что Банк России, не уполномочен, законом, защищать права конкретного акционера и вкладчика. Он уполномочен защищать только их общие интересы. А защита прав и интересов, - это не одно и тоже. Интересы защищаются в целом, в отношении сразу всех вкладчиков, а не в отношении конкретного лица. Например, когда Банк России выдает или отзывает банковскую лицензию, то помимо прочего - это и есть реальная защита интересов всех банковских клиентов. А вот если бы он защищал права конкретных лиц, то в таком случае, он превратился бы либо в орган исполнительной власти, либо в орган правосудия, что запрещено законом.

На сегодняшний день защита прав вкладчиков или акционеров реализуется в судебном порядке.

В ст. 75 Конституции Российской Федерации предусмотрено, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Важным элементом конституционного статуса Банка России является формирование его высшего руководства. В п. "в" ст. 103 Конституции Российской Федерации говорится, что назначение н

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 |