Имя материала: Банковское право в России (вопросы теории и практики)

Автор: Братко А.Г.

Примечания

*(1) См.: Шихата И. Правовая реформа. Теория и практика: Учебное пособие.

*(2) См.: Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. - Л., 1952, С. 16.

*(3) См., например: Финансовое право: Учебник/Под ред. проф. О.Н. Горбуновой. - М.: Юрист, 1996, С. 301-393; Грачева Е.Ю. Финансовое право: Схемы, комментарии/Учебное пособие. - М.: Новый Юрист, 1998, С. 252-55.

*(4) См.: Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1998, С. 17-38.

*(5) См.: Вестник ВАС РФ. 1999, N 7.

*(6) См.: там же.

*(7) См.: Сырых В.Н. Теория государства и права: Учебник. - М.: Былина, 1998, С. 213.

*(8) Это обстоятельство отчасти связано с тем, что Банк России не является органом исполнительной власти.

*(9) См.: "Финансовая Россия", N 35, 1998.

*(10) См.: там же.

*(11) См.: там же.

*(12) См.: там же.

*(13) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 12 июля 1999 года, N 28, ст. 3471.

*(14) См.: там же.

*(15) См.: Братко А.Г. Банковское право и сохранность вкладов//www.bratko.ru.

*(16) См.: Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в российских банках".

*(17) Займут ли банковские вклады место наличных вкладов "под подушкой"//Банкир.ру.

*(18) См.: Рональда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения - Счета - Операции, Услуги). Пер. с фр./Под ред. В.Я. Лисняка. - М.: АО "Финстатинформ", 1996, С. 76.

*(19) См.: Шихата И. Правовая реформа. Теория и практика, С. 169.

*(20) См.: Говальда К., Стуфле Ж. Банковское право, С. 87.

*(21) См.: Роуз П.С. Банковский менеджмент. - М.: Дело, 1995.

*(22) См.: Чистов В.П., Цисарь И.Ф. Планирование оптимальных портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов//Банковское дело, 1997, N 3, С. 11.

*(23) См.: Чистов В.П., Цисарь И.Ф. Указ. соч., С. 10.

*(24) В ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сказано:

Режим коммерческой тайны не может быть установлен лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, в отношении следующих сведений:

1) содержащихся в учредительных документах юридического лица, документах, подтверждающих факт внесения записей о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в соответствующие государственные реестры;

2) содержащихся в документах, дающих право на осуществление предпринимательской деятельности;

3) о составе имущества государственного или муниципального унитарного предприятия, государственного учреждения и об использовании ими средств соответствующих бюджетов;

4) о загрязнении окружающей среды, состоянии противопожарной безопасности, санитарно-эпидемиологической и радиационной обстановке, безопасности пищевых продуктов и других факторах, оказывающих негативное воздействие на обеспечение безопасного функционирования производственных объектов, безопасности каждого гражданина и безопасности населения в целом;

5) о численности, о составе работников, о системе оплаты труда, об условиях труда, в том числе об охране труда, о показателях производственного травматизма и профессиональной заболеваемости, и о наличии свободных рабочих мест;

6) о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам;

7) о нарушениях законодательства Российской Федерации и фактах привлечения к ответственности за совершение этих нарушений;

8) об условиях конкурсов или аукционов по приватизации объектов государственной или муниципальной собственности;

9) о размерах и структуре доходов некоммерческих организаций, о размерах и составе их имущества, об их расходах, о численности и об оплате труда их работников, об использовании безвозмездного труда граждан в деятельности некоммерческой организации;

10) о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица;

11) обязательность раскрытия которых или недопустимость ограничения доступа к которым установлена иными федеральными законами.

*(25) См.: Банковский бюллетень, 1995, N 7.

*(26) См.: "Финансовая газета" (региональный выпуск), 1997, N 50-51.

*(27) См.: Закон, 1997, N 2.

*(28) В статье 8 Трудового кодекса РФ говорится: "Работодатели, за исключением работодателей - физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, принимают локальные нормативные акты, содержащие нормы трудового права (далее - локальные нормативные акты), в пределах своей компетенции в соответствии с трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективными договорами, соглашениями.

В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, коллективным договором, соглашениями, работодатель при принятии локальных нормативных актов учитывает мнение представительного органа работников (при наличии такого представительного органа).

Коллективным договором, соглашениями может быть предусмотрено принятие локальных нормативных актов по согласованию с представительным органом работников.

Нормы локальных нормативных актов, ухудшающие положение работников по сравнению с установленным трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективным договором, соглашениями, а также локальные нормативные акты, принятые без соблюдения установленного статьей 372 настоящего Кодекса порядка учета мнения представительного органа работников, не подлежат применению. В таких случаях применяются трудовое законодательство и иные нормативные правовые акты, содержащие нормы трудового права, коллективный договор, соглашения".

*(29) См. например: Теория государства и права: Курс лекций/Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малька. - Саратов, 1995; Общая теория права и государства: Учебник/Под ред. проф. В.В. Лазарева. - М.: Юрист, 1994.

*(30) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 10 августа 1998 года, N 32, ст. 3874.

*(31) См.: Бизнес и банки, 1996, N 11.

*(32) См.: Собрание законодательства Российской федерации от 1 марта 1999 года, N 9, ст. 1097.

*(33) См.: там же.

*(34) См.: там же.

*(35) Шихата И. Правовая реформа. Теория и практика, С. 166.

*(36) См., например: Общая теория права и государства: Учебник/Под ред. проф. В.В. Лазарева. - М.: Юрист, 1994; Теория государства и права: Курс лекций/Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. - Саратов, 1995.

*(37) О порядке взыскания штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных экономических нормативов см.: Инструкция Банка России от 31 марта 1997 года N 59//Вестник Банка России от 17 апреля 1997 года, N 23 (186).

*(38) Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций см.: Положение Банка России от 2 апреля 1996 года N 264//Вестник Банка России от 9 апреля 1996 года, N 15.

*(39) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 3 августа 1998 года, N 31, ст. 3829.

*(40) В ред. Указаний Банка России от 08.06.2000 N 802-У, от 21.12.2000 N 874-У.

*(41) См.: Постановление Государственной Думы РФ от 22 ноября 2006 г. N 3779-4 ГД "Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год".

*(42) В ред. Указаний Банка России от 11.01.2002 N 1098-У, от 16.01.2004 N 1378-У, от 19.03.2004 N 1396-У, от 23.07.2004 N 1480-У.

*(43) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 года, N 6, ст. 492.

*(44) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 27 ноября 1995 года, N 48, ст. 4560.

*(45) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 20 июня 1994 года, N 8, ст. 801.

*(46) Получается, что если скажем федеральный закон был опубликован и в "Собрании законодательства", и в "Российской газете", необходимо выбрать что-то одно. В том случае, когда федеральный закон был опубликован в газете раньше, чем в журнале, то все как будто понятно. Но если дата опубликования в газете оказывается позже, чем дата журнала, то возникает проблема.

Некоторые авторы полагают, в случае, когда в "Российской газете" федеральный закон был опубликован позже, чем в "Собрании законодательства" то официальной датой публикации не может считаться дата публикации в журнале "Собрание законодательства". В качестве основного аргумента обычно приводится Постановление Конституционного Суда РФ от 24 октября 1996 г. N 17-П, в котором на конкретном материале рассматривается порядок определения даты официального опубликования акта. Эти авторы считают, что "Российская газета" является ежедневной газетой, и проставляемая на ней дата является датой, когда опубликованный в газете закон реально доходит до адресатов. Наоборот, "Собрание законодательства" является еженедельным изданием, дата которого совпадает с датой его подписания в печать и не является датой поступления журнала в продажу или по подписке. Получается, что реально "Собрание законодательства" доходит до адресатов значительно позже. Отсюда делается вывод, что первая публикация в "Российской газете" это и есть дата официальной публикации федерального закона.

В общем, вся эта неопределенность и затруднения для практиков создаются самим законодателем. Уже многие годы в Государственной Думе лежит без движения законопроект - закон о нормативных актах. Он бы внес ясность, но видимо она не нужна.

*(47) См.: Федеральный закон от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, Федеральным законом от 08.07.1999 N 144-ФЗ).

*(48) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 года, N 6, ст. 492.

*(49) См.: Братко А.Г. Почему доллар будет постоянно падать?//www.bratko.ru.

*(50) См.: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.).

*(51) Заметим, что в ст. 13 ГК тоже используется термин "нормативный акт", но там речь идет о нормативных актах органов государства и органов местного самоуправления, которые не являются органами государства. Первые по определению принимают только правовые акты. Поэтому термин "нормативный акт государственного органа" равнозначен термину "нормативно-правовой акт". Что же касается органов местного самоуправления, то поскольку они не считаются органами государства, к ним, на наш взгляд, применимо понятие делегированного правотворчества". Поэтому термин "нормативный акт" в данном случае использован как термин обобщающий.

*(52) Такая концепция правового статуса Банка России была обоснована мною в статьях и в монографии. См.: Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001. Она нашла поддержку, среди банковских практиков. См.: Гасанов А.Ш. Юридическая природа центральных банков//"Бизнес и банки", 2006, N 3 (789). С. 2.

*(53) См.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//www.bratko.ru.

*(54) См.: Братко А.Г. Банковские операции и сделки: различия и взаимосвязь//www.bratko.ru.

*(55) Подробнее об этом см.: Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003.

*(56) См.: Положение "О Комитете банковского надзора Банка России" (в ред. Изменения, утв. Решением Совета директоров Банка России от 21.01.2005, протокол N 1, решения Совета директоров Банка России от 14.06.2005, протокол N 10).

*(57) О понятии пруденциальных норм см.: Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003.

*(58) См.: Братко А.Г. Банковские операции и сделки: различия и взаимосвязь.//www.bratko.ru.

*(59) Под предписанием (согласно общей теории права) должен пониматься акт применения нормы права (Прим. автора).

*(60) Экономика и жизнь, N 42, 1997 г.

*(61) В статье 8 Трудового кодекса РФ говорится: "Работодатели, за исключением работодателей - физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, принимают локальные нормативные акты, содержащие нормы трудового права (далее - локальные нормативные акты), в пределах своей компетенции в соответствии с трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективными договорами, соглашениями.

В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, коллективным договором, соглашениями, работодатель при принятии локальных нормативных актов учитывает мнение представительного органа работников (при наличии такого представительного органа).

Коллективным договором, соглашениями может быть предусмотрено принятие локальных нормативных актов по согласованию с представительным органом работников.

Нормы локальных нормативных актов, ухудшающие положение работников по сравнению с установленным трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективным договором, соглашениями, а также локальные нормативные акты, принятые без соблюдения установленного статьей 372 настоящего Кодекса порядка учета мнения представительного органа работников, не подлежат применению. В таких случаях применяются трудовое законодательство и иные нормативные правовые акты, содержащие нормы трудового права, коллективный договор, соглашения".

*(62) См.: Агарков М.М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. Издание 2-е. - М.: Издательство БЕК, 1994. С. 57.

*(63) Там же.

*(64) См.: Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой, С. 8.

*(65) См.: Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода//Вопросы экономики, 1992, N 12, С. 23.

*(66) См.: там же, С. 24.

*(67) См.: там же, С. 23.

*(68) См.: там же, С. 23.

*(69) См.: там же, С. 25.

*(70) См.: там же, С. 25.

*(71) См.: там же, С. 25.

*(72) См.: там же, С. 26.

*(73) См.: СП РСФСР, 1990, N 11, ст. 146.

*(74) См.: Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 2 апреля 1992 года, N 14, ст. 73.

*(75) См.: Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 20 февраля 1992 года, N 8, ст. 377.

*(76) О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций см.: Положение, утвержденное приказом Банка России от 7 октября 1997 года N 02-437//Вестник Банка России от 20 ноября 1997 года, N 76.

*(77) См.: Федеральный закон от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с последующими изменениями и дополнениями)//Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 года, N 6, ст. 492 (Федеральным законом от 31 июля 1998 года N 151-ФЗ в настоящий Федеральный закон внесены изменения. См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 3 августа 1998 года, N 31, ст. 3829) (далее в сносках - Федеральный закон от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ).

*(78) См.: подпункт "е" пункта 3.1 Положения Банка России от 4 июля 2006 г. N 290-П "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации".

*(79) Подробнее см.: статья 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(80) См.: Филимонов М. Минус пятьдесят//Время от 8 октября 1999 года.

*(81) См.: Никольский А., Черкасов Д. Реанимационное отделение. Банковская система выздоравливает медленно и неуверенно//Финансовые известия от 24 августа 1999 года.

*(82) См.: Региональные банковские системы//Вестник АРБ, 1999, N 1, С. 10.

*(83) См.: там же.

*(84) См.: За 3,5 года активы банков в РФ увеличились в три раза//www.vz.ru.

*(85) Там же.

*(86) См.: ЦБ РФ: по состоянию на 1 ноября 2006 года в России зарегистрировано 1359 кредитных организаций, в том числе 1203 действующие//Банкир.ру.

*(87) См.: Братко А.Г. Кредит и банковская система//www.bratko.ru; Он же. Иностранные банки в России//www.bratko.ru.

*(88) См.: Братко А.Г. Глобализация, государственность и цена менталитета.//Argumentum ad judicium. ВЮЗИ - MЮИ - МГЮА. Труды. Том II. - М., 2006. С. 493-503.; www.bratko.ru.

*(89) См.: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год//Постановление Государственной Думы РФ от 22 ноября 2006 г. N 3779-4ГД "Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год".

*(90) См.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России. Он же. Кто должен развивать кредитные организации? Он же. Иностранные банки в России//www.bratko.ru.

*(91) Вот, что говорится, на сегодняшний день, в статье 18 "Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков", Федерального закона "О банках и банковской деятельности:

"Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.

Кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка России, являются недействительными, за исключением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей статьи.

Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков".

*(92) См.: СП РСФСР, 1990, N 11, ст. 146.

*(93) См.: Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР от 6 декабря 1990 года, N 27, ст. 356.

*(94) См.: Устав Центрального банка РСФСР (утв. Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 года)//Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР от 18 июля 1991 года, N 29, ст. 1012.

*(95) См.: Собрание законодательства Российской Федерации от 1 мая 1995 года, N 18, ст. 1593.

*(96) См.: Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1991, N 29, ст. 1012.

*(97) Подробнее об этом см.: Братко А.Г. Банковское право. Курс лекций. - М.: "Эксмо", 2006; Он же Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003; www.bratko.ru.

*(98) Подробнее об этом см.: www.bratko.ru.

*(99) См.: ГД приняла к сведению основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 г.//РосБизнесКонсалтинг.

*(100) Эта цель единственная, на которую ориентируется деятельность центральных банков на Западе. У нас она весьма специфична и заслуживает отдельного разговора, который был уже начат автором (см.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//Банковское дело, 2005. N 1). www.bratko.ru.

*(101) См.: Mayer, Martin. The Fed: the inside story of how the world's most powerful financial institution drives the markets. А Pluve book. 2001.

*(102) Братко А.Г. Кто должен развивать банковскую систему?//www.bratko.ru.

*(103) См.: Братко А.Г. Почему доллар будет постоянно падать?//www.bratko.ru.

*(104) Подробнее см.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//www.bratko.ru.

*(105) См.: "Российская газета", N 160, 21.08.1998.

*(106) См.: Банковский портфель-1. - М.: "СОМИНТЭК", 1994, С. 235.

*(107) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(108) Пример признака, который можно сформулировать доктринально следующий. Кредитная организация - это элемент банковской системы. Это ее специфика. Ни одна другая организация (хозяйственное общество) не являются элементом регулируемой системы. А, кредитная организация - это часть банковской системы (см.: часть 2 статьи 2 Федерального закона).

*(109) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(110) См.: Постановление Правительства РФ от 7 декабря 1996 г. N 1463 "Об использовании в названиях организаций наименований "Россия", "Российская Федерация" (в ред. Постановлений Правительства РФ от 02.02.1998 N 112, от 26.07.2004 N 380).

*(111) См.: "Бизнес и банки", N 16, 1996 г.

*(112) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(113) Документы, предусмотренные пунктом 1 статьи 17 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", нормативными актами Банка России, представляются кредитной организацией в Банк России в установленном им порядке. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и направляет в уполномоченный в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" федеральный орган исполнительной власти (далее - уполномоченный регистрирующий орган) сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

*(114) См.: часть 3 статьи 10 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(115) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(116) Рекомендации Международного комитета по аудиторской деятельности и Базельского комитета по банковскому надзору.

*(117) См.: Антипова О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков.//Банковское дело, 1997, май, N 5. С. 29-30.

*(118) За нарушение нормативов установлены санкции статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Это санкции банковского права. Но дело в том, что отсутствие четкого понимания различий между банковским правом и административным правом привело к тому, что законодатель продублировал санкции за нарушение нормативов и обязательных резервов, то есть за нарушение пруденциальных норм, не имеющих никакого отношения к административному праву. С 1 июля 2002 года статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях устанавливается административная ответственность за нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований. На наш взгляд, это неправильно.

*(119) Далее мы подробно рассмотрим вопрос о том, что все кредитные организации делятся на два вида: банки и небанковские кредитные организации. Так предусмотрено в статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(120) "Вестник Банка России", N 32, 31.05.2006.

*(121) Подробнее см.: Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". (в ред. Указания Банка России от 20.03.2006 N 1671-У).

*(122) См.: Положение Банка России от 29 марта 2004 г. N 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" (в ред. Указаний Банка России от 13.10.2004 N 1506-У, от 12.04.2005 N 1572-У, от 03.10.2005 N 1621-У).

*(123) По вопросу, касающемуся составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, см. Указание Банка России от 25.12.2003 N 1363-У и письмо Банка России от 10.02.2006 N 19-Т.

*(124) См.: Указание Банка России от 16 января 2004 г. N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в ред. Указания Банка России РФ от 17.02.2006 N 1660-У).

*(125) См.: Указание Банка России от 24 января 2005 года N 1546-У "О порядке представления кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации отчетности в виде электронных сообщений, снабженных кодом аутентификации", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 22 февраля 2005 года, N 6353 ("Вестник Банка России" от 2 марта 2005 года N 12).

*(126) См.: Указание Банка России от 16 января 2004 г. N 1376-У О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации (в ред. Указания Банка России РФ от 17.02.2006 N 1660-У).

*(127) См.: Указание Банка России от 30 декабря 1997 г. N 118-У; О порядке представления и составления годового отчета кредитными организациями см. Указание Банка России от 13 декабря 2001 г. N 1069-У; О порядке представления информации о банковских холдингах см. Положение Банка России от 19 сентября 2002 г. N 197-П; О порядке составления и представления кредитными организациями консолидированной отчетности см. Положение Банка России от 30 июля 2002 г. N 191-П.

*(128) См.: Положение Банка России от 30 июля 2002 г. N 191-П "О консолидированной отчетности" (в ред. Указания Банка России от 18.02.2005 N 1553-У).

*(129) По вопросам, касающимся составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, см. Указание Банка России от 25.12.2003 N 1363-У и письмо Банка России от 10.02.2006 N 19-Т.

*(130) О порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций см. Положение Банка России от 14 мая 2003 г. N 227-П с изм. и доп. от 29 марта 2004 г.). См. также Положение о раскрытии информации об аффилированных лицах открытых акционерных обществ (утв. постановлением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 1 апреля 2003 г. N 03-19/пс).

*(131) Вестник Банка России от 15 мая 2003 г. N 25.

*(132) "Еженедельный бюллетень законодательных и ведомственных актов", сентябрь 2003 г., N 36.

*(133) См.: Указание оперативного характера Банка России от 29 мая 2003 г. N 83-Т "О возможности предоставления актов инспекционных проверок кредитных организаций".

*(134) См.: Указание Банка России от 27 октября 2006 г. N 1737-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 августа 2003 года N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации".

*(135) См.: Указание Банка России от 27 октября 2006 г. N 1737-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 августа 2003 года N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации".

*(136) Об ответственности работников за разглашение информации, составляющей коммерческую тайну, см. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. "О коммерческой тайне".

*(137) См.: Братко А.Г. Иностранные банки в России.//www.bratko.ru.

*(138) 22 июля 1993 г. было принято постановление Верховного Совета РФ "О создании муниципальных банков в городах" в котором помимо прочего говорилось, что к муниципальным банкам относятся коммерческие банки, входящие в банковскую систему Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" и другими законодательными актами Российской Федерации, одним из учредителей (участников) которых выступает соответствующий орган местного самоуправления. Там же было сказано, что решения о выделении средств для учреждения, приобретения долей (акций) банка и об использовании причитающихся дивидендов принимаются в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. Но этот порядок в законе установлен не был.

*(139) См.: Имеется еще один вид небанковских кредитных организаций - инкассаторские организации. Раньше они регулировались нормативными актами Банка России. Но теперь ситуация иная. Указание Банка России от 1 июня 1998 г. N 244-У "О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности" отменено. Его отменили в связи с принятием Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". А новый нормативный акт в отношении организаций, осуществляющих инкассацию, не принят. В Инструкции Банка России N 109-И ничего не говорится об организациях инкассации. Нет там и отдельного приложения с лицензией для организаций, осуществляющих инкассацию.

*(140) См.: Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"//"Вестник Банка России", N 32, 31.05.2006.

*(141) См.: Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (в ред. Указаний Банка России от 01.12.2003 N 1347-У, от 16.12.2003 N 1354-У).

*(142) См.: Вестник Банка России от 27 сентября 2001 г., N 60.

*(143) См.: Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" (в ред. Указания Банка России от 30.06.2006 N 1699-У).

*(144) В банковских законах, в том числе и в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" нет даже термина "толкование нормативных актов".

*(145) См.: Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 года "О Правительстве Российской Федерации" (в ред. Федеральных конституционных законов от 31.12.1997 N 3-ФКЗ, от 19.06.2004 N 4-ФКЗ, от 03.11.2004 N 6-ФКЗ, от 01.06.2005 N 4-ФКЗ).

*(146) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(147) Указание Банка России от 31 марта 2000 г. N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций (в ред. Указаний Банка России от 08.06.2000 N 802-У, от 21.12.2000 N 874-У).

*(148) См.: Положение Банка России от 19 апреля 2005 г. N 268-П "О порядке и критериях оценки финансового физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации".

*(149) Вестник Банка России от 22 ноября 2000 г., N 63-64.

*(150) Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(151) О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банке России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка см. Указание Банка России от 19 июня 2003 г. N 1292-У.

*(152) Уже давно принят Трудовой кодекс Российской Федерации, а в ст. 16 Федерального закона Российской Федерации до сих пор не отменена ссылка на пункт 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации.

*(153) Эти условия см.: статья 13.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(154) См.: Положение Банка России от 23 апреля 1997 г. N 437 "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов".

*(155) См.: http://www.oecd.org/daf/corporate/principles.

*(156) См.: "Вестник Банка России" от 25.07.2001 N 46.

*(157) См.: "Вестник Банка России" от 02.07.1998 N 45.

*(158) См.: "Вестник ФКЦБ России" от 30.04.2002 N 4.

*(159) См.: Братко А.Г. Банковское право: основные понятия//www.bratko.ru.

*(160) Подробнее об этой проблеме и о дискуссии см.: Братко А.Г. Банковское право. Курс лекций. - М.: "Эксмо", 2006.

*(161) В Письме говорится, что "К заинтересованным лицам могут также относиться служащие, кредиторы, вкладчики, другие клиенты и контрагенты кредитной организации, несоблюдение интересов или законных требований которых может оказать негативное влияние на стабильность функционирования кредитной организации. Базельский комитет по банковскому надзору относит к заинтересованным лицам также органы банковского регулирования и надзора, органы государственной власти".

*(162) О порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций см. Положение Банка России от 14 мая 2003 г. N 227-П.

*(163) См.: Указание оперативного характера Банка России от 22 января 2002 г. N 7-Т "О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(164) Письмо Банка России от 27 декабря 2002 г. N 180-Т "Об отдельных вопросах применения законодательства об уведомлении Банка России об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитных организаций"//Вестник Банка России от 9 января 2003 г. N 1.

*(165) См.: Инструкция Банка России от 23.07.98 N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности".

*(166) Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У).

*(167) См.: "Собрание законодательства РФ", 12.07.99, N 28, ст. 3471.

*(168) Подробнее об этом см.: Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

*(169) См.: Положение Банка России от 2 апреля 1996 г. N 264 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации" (с изменениями от 26 июля, 25 ноября 1996 г., 25 апреля, 4 июля, 12 ноября, 19 декабря 1997 г., 10 марта, 25 марта, 26 апреля, 7 июля 1999 г., 4 октября 2000 г., 13 апреля 2001 г., 28 мая 2002 г., 4 июня, 19 августа 2003 г.).

*(170) В части 5 статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) сказано: "При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки".

Но надо иметь в виду, что в части 5 статьи 45 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (в ред. Федеральных законов от 20.08.2004 N 106-ФЗ, от 29.12.2004 N 197-ФЗ, от 20.10.2005 N 132-ФЗ, от 27.07.2006 N 150-ФЗ) сказано, что на тематические инспекционные проверки, проводимые в соответствии с настоящим Федеральным законом, не распространяется действие частей пятой и шестой статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

*(171) См.: Указание Банка России от 25 июля 2003 г. N 1311-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных".

*(172) См.: Указание Банка России от 25 июля 2003 г. N 1311-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных".

*(173) См.: Письмо Банка России от 23 октября 2002 г. N 141-Т "О минимальном значении размера уставного капитала, определяемого в целях применения пункта 2 части 2 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(174) О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций см. Указание Банка России от 24 марта 2003 г. N 1260-У.

*(175) О недостатках, допускаемых в организации работы при отзыве лицензий на осуществление банковских операций см. письмо Банка России от 2 октября 2002 г. N 134-Т.

*(176) См.: Телеграмма Банка России от 12 июля 2001 г. N 88-Т.

*(177) О рассмотрении жалоб на нарушение конституционных прав и свобод граждан отдельными пунктами части четвертой статьи 20 настоящего Федерального закона (см. Определения Конституционного Суда РФ от 8 октября 1999 г. N 160-О, от 5 ноября 1999 г. N 182-О).

*(178) См.: Положение Банка России от 4 октября 2000 г. N 125-П "О порядке составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса кредитной организации и их согласования территориальными учреждениями Банка России" (в ред. Указания Банка России от 13.06.2002 N 1162-У).

*(179) См.: Указание Банка России от 1 марта 2000 г. N 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников)"//"Бизнес и банки", N 13, март 2000 г.

*(180) О порядке рассмотрения заключения территориального учреждения Банка России о результатах ликвидации кредитной организации и принятия ЦБР решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией см. Положение ЦБР от 10 июля 2003 г. N 234-П.

*(181) См.: Указание Банка России от 1 марта 2000 г. N 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников)".

Прим. Настоящее Указание не распространяется на кредитные организации, учредители (участники) которых приняли решение о добровольном объявлении о банкротстве кредитной организации и ее ликвидации в соответствии со статьей 181 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

*(182) О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения см. Положение Банка России от 4 июня 2003 г. N 230-П.

*(183) См.: Указание от 11 августа 2004 г. N 1487-У "Об опубликовании в "Вестнике Банка России" сообщения кредитной организации о принятом решении о реорганизации или об уменьшении уставного капитала".

*(184) См.: Смит В. Происхождение центральных банков: Пер. с англ. - М.: ИНМЭ, 1996, С. 38.

*(185) См.: Смит В. Происхождение центральных банков, С. 244.

*(186) См., например: Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. - М.: Издательство Московского независимого института международного права, 1997; Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. - М.: Издательство БЕК, 1994; Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.: Юристь, 1997; Топорнин Н.Б. О статусе центрального банка. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран//Деньги и кредит, 1993, N 5; Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы и перспективы. - М.: Дело Лтд., 1995.

*(187) См.: Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001. www.bratko.ru.

*(188) См.: Robert Pringle. Key events in Central Banking 1609-2001. - Central Banking Publications. 2001.

*(189) См.: Братко А.Г. Роль российского государства в решении проблем переходной экономики в контексте глобализации рынка и совершенствования банковского права.//Проблемы развития государства и общества в России и Китае после 1990 года. Материалы российско-китайского симпозиума. М.: МГЮА, 2006. С. 90-94. www.bratko.ru.

*(190) См.: Братко А.Г. Там же.

*(191) См.: Камынкина М.Г. Организация учета и отчетность в Национальном банке Австрии. - М., 1994, С. 4-5.

*(192) См.: Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: ИПЦ "Ваззар-Ферро", 1994, С. 47.

*(193) См.: Усоскин Н.Б. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран//Деньги и кредит, 1993, N 5, С. 26.

*(194) См.: Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1999, С. 543.

*(195) См.: Топорнин Н.Б. Указ. соч., С. 27.

*(196) См.: Mayer, Martin. The Fed: the inside story of how the the world's most powerful financial institution drives the markets. А Pluve book. 2001.

*(197) См.: Федеральная резервная система: назначение и функции: Пер. с англ. - Уфа: Спектр, 1992.

*(198) См.: там же.

*(199) См.: там же.

*(200) См.: Банковский портфель-1, С. 234.

*(201) Robert Pringle. Key events in Central Banking. 1609-2001. Central Banking Publications Ltd. London, 2001. P. 119.

*(202) См.: Protokol on the statute of the European system of central banks and of the European Central Bank. Institutional Provisions.//European Central Bank. 2004. P. 6.

*(203) Ibid. P. 6.

*(204) Ibid. P. 6-7.

*(205) Президент ЕЦБ: "Ценовая стабильность - наш долг перед жителями Европы"//Источник: Финансовые известия. Финансы@MAL.RU.

*(206) См.: Вельтеке Э. Задачи и цели ЕЦБ и ФРС/Бизнес и банки, 2002, N 31; Ерпылева Н.Ю. Европейский Центральный банк как субъект международного банковского права/Банковское право, 2004, N 2; Пищик В.Я. Политика ЕЦБ и проблема макроэкономического равновесия в зоне евро//Бизнес и банки, 2002, N 43.

*(207) См.: Братко А.Г. Глобализация, государственность и цена менталитета.//Argumentum ad judicium. ВЮЗИ - MЮИ - МГЮА. Труды. Том II. - М., 2006. С. 503.; www.bratko.ru.

*(208) Подробнее о классификации и содержании компетенции Банка России см.: Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция.