Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 2. компетенция коммерческого банка

 

1. Употребление понятия «компетенция» может вызвать возра- жения  ряда  юристов.  В силу этого необходимо  обосновать  потреб- ность  в  этом  понятии  и  его  содержание,  качественно  отличающе- еся  от содержания  более  распространенных  и привычных  понятий

«правоспособность и дееспособность» юридического лица.

Не  вдаваясь  в  существо  споров  по  поводу  компетенции,   по- скольку   это   потребует   слишком   много   внимания   и   поскольку понятие  «компетенция»   далеко  не  в  полном  объеме  соотносимо

с  правовым  положением  коммерческих  банков,  укажем  только  на

то,  что  применительно   к  банкам  понятие  «компетенция»   предпо-

лагает единство трех элементов1:

а) возможность приобретения банком прав и обязанностей по определенным   видам  банковских   операций   от  своего  или  чужо- го имени;

б) определение вида деятельности банков, т. е. очерченный во времени и пространстве, а также специальными запретами хозяй- ственный оборот определенных объектов;

в) порядок приобретения прав и обязанностей в конкретных правоотношениях.

2. Если обратиться  к традиционным  понятиям  российского  пра-

ва, то понятие компетенции можно раскрыть через единство пра- воспособности, дееспособности и предмета деятельности коммер- ческого  банка.  В  этой  связи  может  возникнуть  сомнение,  состоя- щее в том, что статус коммерческого банка можно очертить через понятие правосубъектности, представляющее собой единство пра- воспособности    и   дееспособности.    Недостаточность    использова- ния  этих  двух  понятий  становится  очевидной,  если  обратиться  к их содержанию.  Так, в ст. 49 ГК РФ, специально  посвященной  пра- воспособности юридического лица, речь идет, по существу, не о содержании правоспособности, а о видах деятельности. Что же ка- сается самих прав и обязанностей, которые может приобрести юридическое   лицо,  то,  наверное,  следует  обращаться  к  содержа- нию  правоспособности   граждан,  которое  приводится  в  ст.  18  ГК. РФ.  Вряд  ли  в  этой  связи  можно  считать  состоятельными  сужде-

 

1    Весьма   подробный   обзор   мнений   по  поводу   содержания   компетенции   со-

держится  в  работе:  Абова  Т.Е.  Охрана  хозяйственных   прав  предприятий.  М.,  1975.

С. 38-54.

 

ния о том, что к юридическим лицам не применяются нормы, со- относимые   со  статусом   гражданина.   Во-первых,   принцип   анало- гии  закона  позволяет  толковать  ст.  49  ГК  РФ  таким  образом,  во- вторых, правоспособность юридического лица по своей правовой природе может рассматриваться как явление, производное от пра- воспособности гражданина, который реализует свое право на осу- ществление предпринимательской деятельности в такой форме.

Что   же   получится,   если   толковать   содержание   правоспособ- ности юридического лица? Применительно к коммерческим юри- дическим лицам, а именно они представляют интерес в плане пра- вового положения коммерческого банка, следует отметить, что со- держание   правоспособности,    будучи   общим,   включает   в   себя право: иметь имущество в собственности, заниматься предпри- нимательской  деятельностью,   создавать  юридические  лица,  совер- шать  не  противоречащие   закону  сделки,  избирать   место  нахож- дения,  иметь  право  автора  и  иные  имущественные   и  неимуще- ственные  права.  Это  определение   следует  дополнить  с  тем,  что- бы    отразить    специфику    правового    положения    коммерческого банка. Думается, что даже раскрывая те или иные виды прав, прак- тически  невозможно   выйти  на  обоснование   и  оптимальность   за- прета   на   осуществление    отдельных   видов   сделок   для   банков, равно как и невозможно раскрыть статус банка как элемента бан- ковской системы.

Кроме   того,  содержание   правоспособности   юридического   ли- ца в соответствии  со ст. 49 ГК РФ предполагается  раскрывать  че- рез цели деятельности, а цель деятельности коммерческих юри- дических  лиц — извлечение  прибыли  в любой  не запрещенной  за- коном  сфере.  Сферу  же  финансового   и  денежного  оборота  опи- сать через цели деятельности, в принципе, невозможно.

Таким образом, для раскрытия правового положения ком- мерческого   банка   необходимо   анализировать   сферу   и  особенно- сти  его  деятельности,   характер  тех  действий,  которые  он  совер-

шает как специальный субъект.

3.  Первое,   на  что  следует   обратить   внимание,   —  это  наличие двух  блоков  компетенции   коммерческого   банка.  Первый   состав- ляет  его  правоспособность   как  коммерческого   юридического   ли- ца, и в этом смысле коммерческий банк (КБ) может иметь в соб- ственности разнообразное имущество (землю, здания, оборотные средства, интеллектуальную собственность и т.п.), совершать разнообразные    сделки,    заключать    договоры,    нанимать    служа-

 

щих,  выплачивать  им  заработную  плату  и  т.п.  Эти  правовые  дей- ствия банк совершает для обеспечения своей основной профес- сиональной деятельности, которая регламентируется специальным законодательством и по сравнению с общей правоспособностью представляет    собой    специальную    компетенцию,    состоящую    в праве банка в определенных пределах вести профессиональную предпринимательскую   деятельность   на  финансовом   рынке   с  це- лью извлечения прибыли путем использования финансовых ин- струментов.

Объем   специальной   компетенции   коммерческого   банка  опре-

деляется двумя способами:

а)  путем  перечисления   в  законе   банковских   операций,   кото-

рые  банки  могут  совершать,  и установления  запретов  для деятель-

ности банков;

б)  путем  выдачи  лицензии   на  банковскую   деятельность   кон-

кретному банку.

Иными  словами,  специальная   компетенция   означает,  что  лю- бой  банк,  в  принципе,  может  совершать  все  те  банковские  опе- рации,  которые  предусмотрены  законом  (ст.  1 и 5 ЗоБД),  но каж-

дый  конкретный   банк  вправе  осуществлять   только  те  операции,

которые указаны в его лицензии, и в той валюте, которая там же определена.

4.  Компетенция   банка  определяется   в  момент  создания  и  ре-

гистрации,  но  может  быть  изменена  в  течение  деятельности  бан- ка.  Изменение   компетенции   может   осуществляться   либо   добро- вольно  по  решению  самого  банка,  либо  принудительно  по  реше- нию Банка России.

В  первом  случае  речь  может  идти  о  получении  новых  лицен-

зий при условии, что банк соответствует квалификационным тре- бованиям, необходимым для этого. Например, банк, успешно проработавший   на  финансовом   рынке  два  года  может  обратить- ся  в Банк  России  с заявлением  о получении  лицензии  на  привле- чение вкладов населения.

Кроме того, с позиций банковского права как расширение ком- петенции, т.е. сферы оказания финансовых услуг, следует рассма- тривать территориальное развитие банка, осуществляемое путем создания обособленных подразделений и расширения круга вы- полняемых  операций.  Для  этого  банк,  ходатайствующий  о  расши- рении своей деятельности, должен иметь устойчивое финансовое положение,    структуру,    адекватную    предполагаемому    направле-

 

нию  деятельности,  включающую  в  себя  службу  внутреннего  кон- троля (внутренний аудит). Устойчивое финансовое положение характеризуется выполнением обязательных резервных требований, соблюдением обязательных экономических нормативов, установ- ленных  Банком  России,  других  требований  Банка  России,  отсут- ствием  убытков,  задолженности   перед  бюджетом  и  государствен- ными внебюджетными фондами, соблюдением технических и квалификационных требований Банка России.

В  принудительном   порядке   компетенция   коммерческого   бан- ка ограничивалась в соответствии с ранее действовавшими нор- мативными   актами   в  связи   с  недостижением   требуемых   мини-

мальных  размеров  уставного  капитала.  Ограничение  состоит  в том,

что   банки,   не   выполнившие    эти   требования,   не   могут   вести расчетные  и  текущие  счета  как  физических,   так  и  юридических лиц,   привлекать   средства   физических   и   юридических    лиц   на срок менее 1 года.

Ограничение и запрет на осуществление кредитными органи- зациями отдельных банковских операций может применяться в со- ответствии  с  Инструкцией   о  применении  к  кредитным  организа-

циям  мер  воздействия   за  нарушения   пруденциальных   норм  дея-

тельности   №   59,   утвержденной    Центральным    банком   Россий-

ской Федерации 31 марта 1997 г.

Ограничение   состоит  в  том,  что  надзорный  орган  может  ус- тановить предельные количественные параметры для одной или нескольких  банковских  операций  (например,  установление  пре- дельного  объема  остатков  на  соответствующих   счетах,  количест- ва  или  круга  клиентов,  кредиторов,  заемщиков).  Ограничение  вво- дится  на  срок  до  шести  месяцев  и  охватывает  выполнение   кре- дитной   организацией   отдельных   банковских   операций   и  других сделок  в  рублях  и  иностранной  валюте,  предусмотренных   выдан- ными лицензиями. Срок может быть продлен путем применения указанной меры вновь при наличии оснований. Основаниями для ограничения являются нарушения (невыполнения) кредитной организацией   банковского   законодательства,    нормативных   актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации. Такое ограничение оформляется предписанием, в котором должна быть установлена   дата   начала   применения   указанной   меры   воздейст- вия и которое распространяется на все филиалы кредитной ор- ганизации.

 

Кроме   того  ограничение   на  выполнение   конкретной   кредит- ной организацией банковских операций применяется в случае на- правления  ходатайства  об  отзыве  лицензии  с момента  его  направ- ления  в  Банк  России.  В  этом  случае  ограничение   распространя- ется на следующие виды банковских операций:

—  привлечение  денежных  средств  физических  и  юридических лиц во вклады  (до востребования  и на определенный  срок),  а так- же  путем  продажи  им  собственных  ценных  бумаг  всех  видов  (ак- ций,  облигаций,  векселей,  депозитных  и  сберегательных   сертифи- катов, чеков и др.), привлечения новых межбанковских кредитов, открытия  депозитных   счетов  клиентам,  не  являющимся   акционе- рами (пайщиками) кредитной организации;

— открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не явля- ющимся   акционерами   (пайщиками)   кредитной   организации,   сче- тов банкам-корреспондентам и иным кредитным организациям, открытие   своих   корреспондентских    счетов   в   других   банках   и иных кредитных организациях;

— выдача банковских гарантий;

— проведение  операций с физическими  лицами по купле и про-

даже иностранной валюты.

Запрет  на  осуществление   отдельных  банковских  операций  мо- жет  быть  введен  на  срок  до  одного  года  в  случае  невыполнения в  установленный   Банком   России   срок  предписаний   об  устране- нии нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной   организацией   операции   создали   реальную   угрозу   ин- тересам кредиторов (вкладчиков).

Запрет    на   осуществление    кредитной    организацией    отдель- ных банковских операций означает полное прекращение осуще- ствления  соответствующих   операций,  предусмотренных   выданны- ми  банковскими   лицензиями.   В  частности,   запрет   на  привлече- ние  денежных  средств  физических   и  юридических   лиц  во  вкла- ды означает, что кредитная организация не вправе с даты, уста- новленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на раз- мещение  денежных  средств  означает  лишение  кредитной организации  права предоставлять  кредиты,  приобретать  ценные бумаги  и т.д.  Исчисление  срока  запрета  на  осуществление  отдель- ных   банковских   операций   начинается   с   установленной   предпи- санием  даты.  В  случае  направления  ходатайства  об  отзыве  у  кре- дитной   организации   лицензии   территориальное   управление   Бан- ка  России  должно  ввести  запрет  на  проведение  операций  по  ба-

 

лансовому  счету 871 «Взаимные расчеты между учреждениями  бан- ков,   обслуживаемыми   одним   вычислительным   центром»   и  опе- раций  через  корреспондентские   счета  «ностро»,  открытые  в  дру- гих кредитных организациях.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |