Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 2. компетенция центрального банка рф

 

Компетенцию   Банка  России  целесообразно   анализировать   ис- ходя из того, что она проявляется в пяти направлениях, сформу- лированных  в  Законе  о  Центральном  банке  РФ,  быть  может,  да- леко не оптимальным способом.

1. Первое направление компетенции ЦБ РФ может быть обри- совано  через  описание  Банка  России  как  центра  банковской   си- стемы, обладающей некоторой степенью автономности и сенер- гетичности,    способностью    к   формулировке    своих    внутренних правил   «выживания»,   способностью   к   сопротивляемости   вводи- мым новеллам.

В этом своем качестве Банк России должен быть органом, спо- собным обеспечить компромисс частных интересов коммерческих банков  и  их  клиентов  и  публичных  интересов  общества  в  целом.

Как  центр  банковской  системы  Банк  России  обязан  поддерживать

систему в оптимальном состоянии, защищать ее интересы, опти- мизировать   правоотношения    с   клиентами.   В   настоящее   время эта  часть  компетенции  практически  не  находит  своей  реализации. Более   того,   как   отмечает,   например,   исполнительный   вице-пре- зидент  Ассоциации   российских   банков  В.  Захаров,  неожиданные и  частые  «повороты  руля»  Банка  России,  в  особенности  по  пово- ду обязательных  резервов, ставят в тупик даже самых опытных бан- киров,  вносят  нервозность  в  отношения  с  клиентами,  да  и  госу- дарство несет существенные потери!.

Признание   ЦБ  РФ  центром  банковской   системы  предполага- ет создание в нем на принципах коллегиальности органов и форм деятельности, позволяющих, с одной стороны, эти интересы улав- ливать  и фиксировать,  с другой  — достигать  некоторого  их балан- са. Речь идет прежде всего о том, что ЗоЦБ предусматривает  созда- ние при Банке России Национального банковского совета (ст. 20), состоящего из представителей палат Федерального Собрания Рос- сийской Федерации,  Президента  Российской  Федерации,  Банка Рос- сии, кредитных  организаций,  а также экспертов.  Но до сих пор та- кой совет  еще не создан,  а это может  означать  лишь  то, что Банк России  не  вполне  осознает  себя  как  центр  банковской  системы  и склонен  пренебрегать  законными  правами  и  интересами  входящих в эту систему банков.

 

Как центр банковской системы Банк России устанавливает обя- зательные   для  кредитных   организаций   правила   проведения   бан- ковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления  своих  функций  Банк  России  в соответствии  с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право за- прашивать и получать у кредитных организаций необходимую ин- формацию   об  их  деятельности,   требовать   разъяснении   по  полу- ченной информации. Для подготовки банковской и финансовой статистики,   анализа   экономической   ситуации   Банк   России   име- ет право запрашивать и получать необходимую информацию у фе- деральных органов исполнительной власти. Поступившие от кре- дитных   организаций   данные   по  конкретным   операциям   не  под- лежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федераль- ными  законами.  Банк  России  публикует  сводную  статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

Одной из функций ЦБ РФ в этом аспекте является его нормо- творческая деятельность, по поводу которой высказывались кри- тические мнение практически всеми юристами, но реального по- ложения дел это не меняет. Дело в том, что, предоставив право из- давать  нормативные  акты,  закон  не  установил,  в какой  форме  ЦБ РФ осуществляет  нормотворческую  функцию,  не определил  каких- либо  правил  издания  правовых  норм,  в  результате  чего  в  настоя- щее  время  в  этой  сфере  царит  полный  произвол.  Закон  не  опре- деляет хотя бы внешних параметров формы акта, который может издавать ЦБ РФ. В силу этого ЦБ РФ по-прежнему  шлет телеграм- мы и считает,  что правовое  регулирование  должно  быть  оператив- ным,  хотя,  как  известно,  ценность  права  состоит  в его  стабильно- сти и предсказуемости. Прекратить эту практику можно только за- конодательным  путем, перечислив  в законе  те формы,  которые  мо- гут для этого использоваться: приказы, письма и инструкции.

Нормотворческая деятельность Банка России вызывает ряд за- мечаний   с   позиций   обнародования   соответствующих   актов.   За- кон установил, что акты Банка России, непосредственно затра- гивающие    права,   свободы   или   обязанности    граждан,    должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ. При этом законодатель   не   дал   критериев,   выделяющих   акты,   затрагиваю- щие  права  граждан,  что  позволяет   каждому  органу  государства,

 

и  ЦБ  РФ  в  том  числе,  толковать  это  понятие  в  своих  интересах. В итоге сейчас невозможно ответить на вопрос, следует ли реги- стрировать,   например,   инструкцию   о  порядке   открытия   и  веде- ния  банковских   счетов,   если  Банк  России   наконец-то   соберется ее  принять.  Публикация  же  нормативных  актов  в  «Вестнике  Бан- ка  России»   тем  более  не  соответствует   формальным   требовани- ям обнародования, поскольку условия его распространения не обес- печивают  общедоступности  актов,  являющихся  обязательными  для всех физических  и юридических  лиц, о чем уже неоднократно  пи- сали юристы.

2. Второе направление компетенции Центрального банка Рос- сийской   Федерации   устраняет   его  конкуренцию   с  коммерчески- ми банками и заключается в том, что он является банком с огра- ниченными функциями. Это связано с тем, что, по существу, кли- ентами  Банка  России  могут  быть  только  банки  (он  является  бан- ком банков)  и государство.  Банк России  может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и ис- полнительных   органов   государственной   власти,   органов   местно- го  самоуправления,   их  учреждений   и  организаций,   государствен- ных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмо- тренных федеральными законами. Банк России также вправе об- служивать   клиентов,  не  являющихся   кредитными   организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

В  этой  связи  вызывает  принципиальные  возражения  право  ЦБ РФ  открывать  счета  своим  работникам,  а  также  другим  юридиче- ским  лицам.   Трудно   представить   юридические   и  экономические

основания для такого исключения из общих норм.

В соответствии со ст. 45 ЗоЦБ Банк России имеет право осу- ществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными    организациями,    Правительством    Российской    Феде- рации для достижения поставленных перед ним целей:

1) предоставлять  кредиты на срок не более одного года под обес-

печение  ценными  бумагами  и другими  активами,  если иное  не ус-

тановлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками по- гашения не более шести месяцев;

3) покупать  и продавать  государственные  ценные  бумаги на от-

крытом рынке;

 

4) покупать  и продавать  облигации,  депозитные  сертификаты  и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать  и продавать  иностранную  валюту,  а также  платеж- ные  документы  и обязательства  в иностранной  валюте,  выставлен- ные российскими и иностранными кредитными организациями;

6)  покупать,  хранить,  продавать  драгоценные  металлы  и  иные виды валютных ценностей;

7) проводить  расчетные,  кассовые  и депозитные  операции,  при-

нимать  на  хранение  и  в  управление  ценные  бумаги  и  иные  цен-

ности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях   на  территории   Российской   Федерации   и  иностран-

ных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12)  осуществлять  другие  банковские  операции  от  своего  име- ни,  если  это  не  запрещено  законом.  Банк  России  вправе  осуще- ствлять  операции  на  комиссионной   основе,  за  исключением   слу- чаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением  для кредитов  Банка  России  могут  выступать:  зо- лото и другие  драгоценные  металлы  в различной  форме;  иностран- ная  валюта;  векселя  в  российской  и  иностранной  валюте  со  сро-

ками  погашения  до  шести  месяцев;  государственные   ценные  бу-

маги.  Списки  векселей  и  государственных  ценных  бумаг,  пригод- ных  для  обеспечения   кредитов  Банка  России,  определяются   Со- ветом директоров. В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением  могут  выступать  другие  ценности,  а  также  гарантии и поручительства.

Ограничение  компетенции  Банка  России  достигается  также  за счет существования специальных запретов для осуществления им отдельных видов операций. Так, ст. 48 ЗоЦБ установила, что Банк России не имеет права:

1)  осуществлять   банковские   операции  с  юридическими   лица- ми,  не  имеющими  лицензии  на  проведение  банковских  операций, и  физическими   лицами,  за  исключением   случаев,   предусмотрен-

ных законом (ст. 47 ЗоЦБ);

2) приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 7 и 8 ЗоЦБ);

 

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев,   связанных   с  обеспечением   деятельности   Банка   России, его предприятий, учреждений и организаций;

4)  заниматься  торговой  и  производственной   деятельностью,   за

исключением случаев, предусмотренных законом;

5) пролонгировать предоставленные кредиты.

Правда, часть этих запретов носит весьма странный характер, поскольку   влечет  негативные   последствия   не  для  Банка  России,

а  для  его  клиентов.  Например,  запрет  на  пролонгацию  выданных

кредитов  означает,  что любой  не возвращенный  своевременно  кре- дит автоматически попадает в категорию просроченных, а следо- вательно,  проценты  по  нему  не  относятся  на  себестоимость   бан- ковской деятельности, а уплачиваются  за счет чистой прибыли. Кро- ме того, это означает, что Банк России автоматически вправе взы- скивать   штрафные   санкции   дополнительно   к  процентной   ставке по договору.

Следует  также  заметить,  что  из указанных  запретов  очень  лег- ко  могут  быть  сделаны  исключения.  Для  этого  понадобится  вну- треннее  решение  Банка  России  в  виде  решения  Совета  директо-

ров.

В  дополнение   к  сказанному   необходимо   добавить,   что  неко- торые запреты имеют и правовые исключения.  Так, 51\% акций Сбе- регательного  банка  Российской  Федерации  находится  у Цент- рального банка РФ, хотя законом это запрещено.

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными  законами. В суде и арбитражном  суде интересы Бан- ка  России  могут  представлять  руководители  его  территориальных

учреждений  и другие должностные  лица Банка России, которые по-

лучают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Компетенция Центрального банка включает в себя наряду с обыч- ными  банковскими   операциями   и  те,  которые  могут  быть  отне- сены  к  исключительной   компетенции   Центрального   банка.   Речь

идет, в частности,  о кредитовании  Министерства  финансов  для по-

крытия  разрывов  между  годовыми  текущими  бюджетными   дохо- дами  и  расходами,  а  также  о  приобретении  государственных  цен- ных бумаг при их первичном размещении. Кроме того, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся  в  Банке  России,  если  иное  не  установлено  федеральны- ми законами. Банк России без взимания комиссионного вознаг- раждения   осуществляет   операции   с   федеральным   бюджетом   и

 

государственными   внебюджетными   фондами,  с  бюджетами   субъ- ектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также опе- рации по обслуживанию государственного долга и операции с зо- лотовалютными  резервами  Российской  Федерации.  Полномочия Банка  России  по  обслуживанию   государственного   долга  опреде- ляются федеральными законами. Банк России и Министерство фи- нансов  Российской   Федерации   в  необходимых   случаях  заключа- ют соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства Российской Федерации.

Банковская  деятельность  Банка  России  ставит  вопрос  о  режи- ме получаемой прибыли, о которой речь пойдет дальше. Здесь же хотелось  бы  только  подчеркнуть  необходимость  установления правила о праве государства как собственника на часть предпри- нимательского   дохода  Банка  России.  Этот  вопрос  может  решать- ся по-разному. Можно установить порядок налогообложения этой прибыли, когда в бюджет будет поступать, например, такая же часть доходов Банка России, как и обычных коммерческих банков;

размер налога может быть и выше, что должны установить эко- номисты.  Можно  избрать  иной вариант:  в бюджет  будет поступать вся  прибыль  Банка  России,  а  государство  как  собственник  будет решать, какую часть этой прибыли направить на развитие этого своеобразного коммерсанта.

В  феврале  1997  года  государство  решило  эту  проблему  следу-

ющим  образом.  По  итогам  года  Банк  России  должен  перечислить

50\%  фактически   полученной   балансовой   прибыли  после  утверж- дения  годового  отчета  Банка  России  Советом  директоров.  Остав- шаяся прибыль  Банка России направляется  в резервы и фонды раз-

личного назначения.

Если  речь  идет  о  коммерческой  деятельности  ЦБ  РФ,  а  счи- тать ее иной невозможно при всех заклинаниях и принципах, за- фиксированных в законе, то нужно установить допустимость и воз- можность  ее  сочетания  с  управленческой  деятельностью,  властны- ми  функциями.  Действующий  Закон  о ЦБ  РФ  не  случайно  сохра- няет  по  этому  поводу  молчание,  предоставляя  Банку  России  пра- во самостоятельно решать этот вопрос.

3. Третье  направление  компетенции  ЦБ РФ заключается  в том, что  Центральный   банк   является   органом   государственного   кон- троля  и надзора  в сфере  кредитно-денежного  обращения.  Он надзирает   за   законностью   банковской   деятельности,   не   вмеши- ваясь   при   этом   в   оперативно-хозяйственную   деятельность   кон-

 

тролируемых  субъектов.  Банк России осуществляет  постоянный надзор   за   соблюдением   кредитными   организациями    банковско- го  законодательства,   нормативных   актов   Банка   России,   в  част- ности, установленных ими обязательных нормативов. Главная цель банковского   регулирования   и  надзора   —  поддержание   стабиль- ности  банковской   системы,  защита  интересов  вкладчиков   и  кре- диторов. Надзорные и регулирующие функции Банка России, ус- тановленные   законом,   могут   осуществляться   им   непосредствен- но  или  через  создаваемый   при  нем  орган  банковского   надзора. Решение  о  создании  данного  органа  принимается  Советом  дирек- торов.

Для  осуществления  своих  функций  в области  банковского надзора  и  регулирования  Банк  России  проводит  проверки  кредит-

ных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения  предписания  об устранении  выявленных  в их деятель-

ности  нарушений   и  применяет   предусмотренные   настоящим   Фе-

деральным  законом  санкции  по  отношению  к  нарушителям.  Про- верки  могут  осуществляться   уполномоченными   Советом  директо- ров  представителями  Банка  России  и  по  его  поручению  аудитор-

скими   фирмами.   Уполномоченные   Советом   директоров   предста-

вители Банка России имеют право получать и проверять  отчетность и  другие   документы   кредитных   организаций,   при  необходимос- ти снимать копии с соответствующих документов.

В  случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непред- ставления   информации,   представления   неполной   или  недостовер- ной  информации  Банк  России  имеет  право  требовать  от  кредит- ной  организации   устранения   выявленных   нарушений,   взыскивать штраф в размере  до одной десятой  процента  от размера минималь- ного уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые  кредитной организацией  операции создали    реальную    угрозу    интересам    кредиторов    (вкладчиков), Банк России вправе:

1)  взыскать  с  кредитной  организации  штраф  до  1\%  от  разме- ра оплаченного  уставною  капитала,  но  не более  1\%  от минималь- ного размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

 

— осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

— замены руководителей кредитной организации;

— реорганизации кредитной организации;

3)  изменить  для  кредитной   организации   обязательные   норма-

тивы на срок до шести месяцев;

4) ввести  запрет  на осуществление  кредитной  организацией  от-

дельных  банковских  операций,  предусмотренных  выданной  лицен- зией,  на  срок  до  одного  года,  а  также  на  открытие  филиалов  на срок до одного года;

5)  назначить   временную   администрацию   по  управлению   кре-

дитной организацией на срок до 18 месяцев;

6)  отозвать  лицензию  на  осуществление   банковских  операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Банк   России   осуществляет    анализ   деятельности    кредитных

организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам  кредиторов  (вкладчиков),  стабильности  банковской системы  в  целом.  В  случае  возникновения   таких  ситуаций  Банк России  вправе  принимать  меры,  предусмотренные   ст.  75  настоя- щего  Федерального  закона,  а  также  по  решению  Совета  директо- ров осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кре- дитных организаций.

Как   показывает   изучение   практики,   самым   сложным   вопро- сом  контрольных   функций  ЦБ  РФ  является  вопрос  об  их  осно- ваниях   и   процедурах    реализации.    Сейчас   чисто   теоретически можно выделить только два вида несомненных оснований для осу- ществления каких-либо контрольных функций ЦБ:

— несоблюдение установленных экономических нормативов;

— сообщения клиентов или контрагентов банка о допущенных нарушениях законодательства.

Все  остальные   основания,   используемые   для  проведения   ре-

гулярных проверок, нуждаются в более подробном регулировании, поскольку в каждом конкретном случае возникает угроза вмеша- тельства  ЦБ  в  деятельность  коммерческого   банка,  нарушения  ре- жима банковской тайны и др.

Надзор  и  контроль  в  банковской  системе  выражается  прежде всего  в  получении  и  анализе  определенной   информации   от  бан- ков и иных кредитных организаций с последующими мерами ре- агирования  на  эту  информацию.  В  течение  1996—1997  гг.  проис- ходило   заметное   усиление   функций   надзора   и   контроля.   Так,

 

Банк  России  установил,  что,  начиная  с  отчетности  по  состоянию на 1 апреля 1997 г., кредитные организации обязаны ежемесячно представлять   вместе  с  балансами  в  территориальные   учреждения Банка России следующие сведения:

— об открытых ими корреспондентских счетах в других кре- дитных организациях и остатках средств на счетах «ностро»; об от- крытых в данной кредитной организации счетах других кредитных организаций и остатках средств на счетах «лоро»;

— о предоставленных  межбанковских  кредитах  и размещенных в кредитных организациях депозитах;

— о полученных межбанковских кредитах и привлеченных от кредитных организаций депозитах.

На основе указанной информации и представленных балансов территориальные  управления  ЦБ РФ могут  в соответствии  с Пись-

мом. Банка России от 28 февраля  1997 г. № 419 «О мерах по уси-

лению  надзора  за деятельностью  кредитных  организаций»  на- правлять  банкам  предписания   об  ограничении   или  даже  запрете на  осуществление   операций   через  корреспондентские   счета  «но- стро».  Основаниями   для  направления   таких  предписаний   являет- ся  невыполнение   банком   обязательств   перед  кредиторами,   нали- чие  картотеки  по корреспондентскому  счету  в РКЦ.  Далее  указан- ный нормативный акт устанавливает императивные правила кон- центрации денежных средств банка именно на корреспондентских счетах в РКЦ.

Особый порядок осуществления надзора установлен для Сбе- регательного  банка  Российской  Федерации.  Он  предусмотрен Письмом  Банка  России  от  23  декабря  1996  г.  №  383  «О  порядке

осуществления   пруденциального   банковского   надзора   за   Сбере-

гательным банком Российской Федерации».

Отдельно  следует  сказать  о  мерах  реагирования  Банка  России на  выявленные  нарушения.  Приведенная  выше  ст.  75  ЗоЦБ  дает крайне   неаккуратно   сформулированный   перечень   таких   мер,   не

указывая,  за  какие  нарушения  и  какие  именно  меры  могут  при-

меняться.  Право  выбора  предоставляется   ЦБ  РФ,  который  может сам формулировать составы «правонарушений», например так называемую рисковую кредитную политику, сам выбирать меры воздействия, например отзывать, лицензию, сам же исполнять со- ответствующие меры.

4. Четвертое  направление  реализации  компетенции  Банка  Рос-

сии  отражает   функционирование   его  как  органа  государственно-

 

го управления.  От предыдущего  вида  компетенции  ЦБ РФ как ор- гана  надзора  и  контроля  компетенция  его  как  носителя  управлен- ческих   функций   отличается   своей   позитивной   ориентированно- стью, в силу которой Банк России должен создавать некоторые об- щезначимые блага.

В этом плане нужно выделить несколько сфер управленческих функций  Банка  России.  Первая  образуется  путем  обозначения  ЦБ РФ как органа кредитно-денежной политики государства. В со- ответствии  со  ст.  35  ЗоЦБ  основными  инструментами   и  метода- ми денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2)  нормативы   обязательных   резервов,   депонируемых   в  Банке

России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

Банк  России  регулирует  общий  объем  выдаваемых  им  креди- тов  в  соответствии  с  принятыми  ориентирами  единой  государст- венной денежно-кредитной политики. Банк России может уста- навливать  одну  или  несколько  процентных  ставок  по  различным видам  операций  или  проводить  процентную  политику  без  фикса- ции процентной ставки. Процентные ставки Банка России пред- ставляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осу- ществляет свои операции. Банк России использует процентную по- литику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депо- нирования в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20\% обя- зательств  кредитной  организации  и  могут  быть  дифференцирован- ными для различных кредитных организаций. Нормативы обяза- тельных  резервов  не  могут  быть  единовременно   изменены  более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов  Банк  России  имеет  право  взыскать  в  бесспорном  поряд- ке  с  кредитной  организации  сумму  недовнесенных  средств,  а  так- же  штраф   в  установленном   им  размере,   но  не  более   двойной ставки   рефинансирования.   При  отзыве   лицензии   на  совершение

 

банковских операций депонированные в Банке России средства используются  для  погашения  обязательств  кредитной  организации перед вкладчиками и кредиторами.

Под  операциями   на  открытом  рынке  понимаются   купля-про-

дажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций  и  прочих  государственных   ценных  бумаг,  краткосроч- ные  операции  с  ценными  бумагами  с  совершением   позднее  об- ратной  сделки.  Лимит  операций  на  открытом  рынке  утверждает- ся Советом директоров.

Под рефинансированием  понимается  кредитование  Банком  Рос- сии  банков,  в том  числе  учет  и переучет  векселей.  Формы,  поря- док  и  условия   рефинансирования   устанавливаются   Банком   Рос- сии. О них пойдет речь в теме, посвященной банковскому креди- тованию.

Под   валютными    интервенциями    Банка   России    понимается купля-продажа  Банком  России  иностранной  валюты  на  валютном

рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и пред-

ложение денег. К ним, очевидно, следует отнести и сделки по куп- ле-продаже  драгоценных  металлов  на  внутреннем   рынке  Россий- ской  Федерации,  порядок  совершения  которых  регулируется  пись- мом ЦБ РФ от 30 декабря 1996 г. № 390.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение  кредитными  организациями  отдельных  банковских  опе-

раций.  Банк  России  вправе  применять  прямые  количественные  ог-

раничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после кон- сультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных на- правлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Го- сударственную Думу проект основных направлений единой госу- дарственной  денежно-кредитной   политики  на  предстоящий  год  и не позднее 1 декабря — основные направления единой государ- ственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государ- ственной   денежно-кредитной   политики   представляется   Президен- ту  Российской   Федерации   и  Правительству   Российской   Федера- ции.

 

Основные направления единой государственной денежно-кре- дитной  политики  на  предстоящий   год  включают  в  себя  следую- щие  положения:   анализ  состояния   и  прогноз  развития   экономи- ки Российской Федерации; основные ориентиры, параметры и ин- струменты   единой   государственной    денежно-кредитной    полити- ки. Государственная  Дума рассматривает  основные направления единой  государственной  денежно-кредитной  политики  на пред- стоящий год и принимает решение.

Вторая  сфера  управленческой   деятельности   Банка  России  со- стоит  в  организации  денежного  обращения  на  территории  России. Банк  России  является  органом,  координирующим,   регулирующим

и  лицензирующим   организацию   расчетных,  в  том  числе  клирин-

говых,  систем  в  Российской  Федерации.  Банк  России  устанавли- вает  правила,  формы,  сроки  и стандарты  осуществления  безналич- ных расчетов.

Существенным правилом, гарантирующим права участников расчетов, является норма о сроке расчетных операций. Общий срок безналичных   расчетов  не  должен  превышать  двух  операционных дней  в  пределах  субъекта  Российской  Федерации,  пяти  операци- онных дней в пределах Российской Федерации.

Еще   одна   сфера   управленческой    деятельности    Банка   Рос- сии  —  это  его  внешнеэкономические   функции.  В  данном  случае Банк России выступает от имени государства. Россия может уча- ствовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые  занимаются  развитием  сотрудничества  в  денежно-кредит- ной,  валютной,  банковской  сферах,  в  том  числе  между  централь- ными   банками   иностранных   государств.   Взаимоотношения   Бан- ка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются  в соответствии с международными  договорами Рос- сийской Федерации, федеральными законами, а также межбанков- скими соглашениями.

Банк России представляет интересы нашей страны во взаимо- отношениях с центральными или национальными банками ино- странных государств, а также в международных  банках и иных меж- дународно-финансовых  организациях.   Он  устанавливает   и  публи- кует  официальные   котировки  иностранных   валют  по  отношению к рублю, а также является органом валютного регулирования и ва- лютного контроля.

Функционируя  как  орган  управления.  Банк  России  должен  вза-

имодействовать   с  другими   государственными   органами.   Его  по-

 

стоянный    управленческий    партнер    —    Правительство    Россий- ской  Федерации.  Взаимодействие   между  ними  строится  на  прин- ципах  взаимного  представительства,   введенных  Указом  Президен- та  Российской  Федерации  от 15  августа  1994  г. №  1688.  Положе- нием о взаимном представительстве Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации преду- смотрено  взаимное  присутствие  Правительства  Российской  Фе- дерации на заседаниях Совета директоров Центрального банка Рос- сийской   Федерации   и   Центрального   банка   Российской   Федера- ции  на  заседаниях   Правительства   Российской   Федерации.   Функ- цию   присутствия   осуществляет   Председатель   Центрального   бан- ка Российской  Федерации,  министр  финансов  Российской  Фе- дерации    и    министр    экономики    Российской    Федерации    либо лица,   их   замещающие.    Они   обладают   правом   совещательного голоса.

Председатель  Центрального  банка  Российской  Федерации участвует    в   заседаниях    Правительства    Российской    Федерации при рассмотрении вопросов экономической, денежно-кредитной политики, а также вопросов, затрагивающих интересы банковской системы.

Министр   финансов   Российской   Федерации   и  министр  эконо- мики Российской Федерации участвуют в заседаниях Совета ди- ректоров Центрального банка Российской Федерации при рассмо- трении   всех  вопросов,   кроме   относящихся   к  организации   рабо- ты Центрального банка Российской Федерации.

5.  И  наконец,  пятое  направление  осуществления  компетенции Банка  России  состоит  в  том,  что  он  является  контрагентом  госу- дарства  в целом  в лице  его органов.  В этом  качестве  ЦБ РФ про- водит операции с бюджетом и обслуживает государственный долг, выполняет функции агента и депозитария Правительства РФ. В принципе, в этом случае ЦБ РФ действует как банк, но правовое регулирование   этих  операций   настолько   специфично,   что  требу- ет постановки проблемы статуса Банка России как контрагента го- сударства.

Но   Банк   России   не   вправе   предоставлять   кредиты   Прави- тельству   Российской   Федерации   для  финансирования   бюджетно- го дефицита, покупать государственные  ценные бумаги при их пер-

вичном  размещении,  за  исключением  тех  случаев,  когда  это  пре-

дусматривается  федеральным законом о федеральном бюджете. Банк

России  не  вправе  предоставлять   кредиты  на  финансирование   де-

 

фицитов  бюджетов  субъектов  Российской  Федерации,  местных  бю-

джетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

6. Нетрудно увидеть из приведенного анализа правового поло- жения  Банка  России,  что  он  обладает  чрезвычайно  большой  вла- стью.  Поскольку  банковская  система  в  целом  объективно  облада- ет некоторой независимостью, механизмом саморегулирования, постольку централизация власти в ней порождает определенные про- блемы. Банк России, в частности, выявляет банковские правона- рушения, оценивает их юридически и наказывает за них. Он оп- ределяет систему требований к отдельным банкам, которые пред- решают их судьбу и теоретически могут привести к банкротству.

Представляется  необходимым,  оставляя  в стороне  общие  функ-

ции   Банка   России   в   сфере   денежно-кредитной    политики,   со- здать систему сдержек и противовесов в сфере воздействия на от- дельные  банки.  Вряд  ли  верно,  что  до  сих  пор  вся  полнота  влас- ти  сконцентрирована   в  руках  ЦБ,  который  к  тому  же  объединя- ет ее с ведением предпринимательской  или коммерческой деятель- ности.

7. Последний  вопрос в анализе правового  положения  Банка Рос- сии,   на   котором   нужно   остановиться,   —   это   вопрос   подконт- рольности  и  подотчетности   ЦБ  РФ.  Банк  России,  как  сказано  в Законе о нем, подотчетен Государственной Думе Федерального Со- брания Российской Федерации. Подотчетность Банка России Го- сударственной Думе означает:

— назначение Государственной Думой на должность и осво- бождение  от  должности  Председателя  Банка  России  по  представ- лению Президента Российской Федерации;

—  назначение  Государственной   Думой  на  должность  и  осво-

бождение  от  должности  членов  Совета  директоров  Банка  России

(далее Совета директоров);

— представление  Банком России Государственной  Думе на рас-

смотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;

— определение  Государственной  Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки Банка России;

—  проведение   парламентских   слушаний   о  деятельности   Бан-

ка России с участием его представителей;

—  доклады  Председателя   Банка  России  Государственной   Ду- ме о деятельности  Банка  России  (два  раза  в год  — при  представ- лении годового отчета и основных направлений единой государ- ственной денежно-кредитной политики).

 

В то же время Банк России в пределах полномочий, предостав- ленных  ему  Конституцией  Российской  Федерации  и  федеральны- ми  законами,  независим   в  своей  деятельности.   Федеральные   ор- ганы  государственной  власти,  органы  государственной  власти субъектов  Российской   Федерации   и  органы  местного  самоуправ- ления  не  имеют  права  вмешиваться  в  деятельность  Банка  России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, принимать решения, противоречащие настоящему Федеральному закону.

Отчуждение находящихся в федеральной собственности акций Сберегательного    банка   Российской   Федерации   (Сбербанка   Рос- сии), а также уменьшение доли голосующих акций, по которым государство    (Российская    Федерация)    уполномочено     осуществ- лять право на участие  в управлении  Сбербанком  России  (право  го- лоса  на  общем  собрании   акционеров   Сбербанка   России),  произ- водятся  только  в  случае  принятия  по  данному  вопросу  специаль- ного федерального закона.

Банк  России  представляет  Государственной  Думе  и  Президен- ту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными   законами.  В  случае  вмешательства   в  его  деятель- ность  Банк  России  информирует  об  этом  Государственную   Думу и Президента Российской Федерации.

Банк России вправе обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государ- ственной власти, органов государственной власти субъектов Рос- сийской Федерации и органов местного самоуправления.

Отчетный  период  Банка  России  устанавливается  с 1 января  по

31  декабря  включительно.  Структура  баланса  Банка  России  уста-

навливается   Советом   директоров.   Банк  России  ежегодно   не  по- зднее 15 мая представляет Государственной Думе годовой отчет, утвержденный Советом директоров. Годовой отчет Банка России включает в себя:

1)  отчет  о  деятельности  Банка  России,  анализ  состояния  эко-

номики Российской Федерации, в том числе анализ денежного об- ращения   и  кредита,   банковской   системы,   валютного   положения и платежного баланса Российской Федерации, а также перечень мероприятий по единой государственной  денежно-кредитной  по- литике, проведенных Банком России;

2) годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли;

 

3)   порядок   формирования   и   направления   использования   ре-

зервов и фондов Банка России;

4) аудиторское заключение по годовому отчету Банка России. Государственная Дума направляет годовой отчет Банка России Пре- зиденту Российской Федерации, а также для заключения в Пра- вительство Российской Федерации.

Государственная   Дума  до  завершения   отчетного   года  прини-

мает  решение  об  аудите  Банка  России  и  определяет  аудиторскую фирму,   имеющую   лицензию   на   осуществление   банковского   ау- дита  на  территории   Российской   Федерации.   Банк  России  обязан в соответствии с заключенным с аудиторской фирмой договором представлять отчетность и информацию,  необходимые  для про- ведения аудиторской проверки. Договор об аудите должен пре- дусматривать   объем   передаваемой   аудиторской   фирме   информа- ции,  а  также  ее  ответственность   за  передачу  полученной  инфор- мации  третьим  лицам.  Оплата  услуг  аудиторской   фирмы  по  ау- диту  Банка  России  осуществляется   за  счет  собственных   средств Банка России. Внутренний  аудит Банка России осуществляется службой главного аудитора, непосредственно подчиненной Пред- седателю Банка России.

Государственная  Дума  рассматривает  годовой  отчет  Банка России до 1 июля года, следующего за отчетным. По итогам рас- смотрения годового отчета Банка России Государственная Дума принимает  решение.  Годовой  отчет публикуется  не позднее  15 ию- ля  года,  следующего  за  отчетным.  Банк  России  ежемесячно  пуб- ликует свой баланс, данные  о денежном  обращении,  включая динамику  и структуру  денежной  массы, обобщенные  данные о сво- их операциях.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |