Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 2. небанковские кредитные организации в банковской системе

 

1.   Наряду   с   банками   в   банковскую   систему   должны   быть включены небанковские кредитные организации. К ним в первую очередь   относятся   созданные   в  целях   совершенствования   расче- тов  на  организованном   рынке  ценных  бумаг  кредитные   органи- зации  для  выполнения  функций  расчетных  центров.  К  компетен- ции этих организаций отнесено совершение следующих операций:

— операции по открытию и ведению банковских счетов уча- стников расчетного центра организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ) в соответствии с Положением о порядке учета денежных средств  по  операциям  с  ценными  бумагами  на  ОРЦБ,  утвержден- ным приказом Банка России от 26 июля 1995 г. № 02-174;

—  выпуск  акций  (для  расчетных  центров  ОРЦБ,  созданных  в форме акционерного общества).

Осуществление   иных  банковских   операций   и  сделок  кредит-

ными   организациями,   выполняющими   функции   расчетного   цен-

тра ОРЦБ, не допускается.

Размер   уставного   капитала   для   вновь   регистрируемых   кре- дитных   организаций,   выполняющих   функции   расчетных   центров ОРЦБ, устанавливается в сумме 500 млн. руб.

2.  К  кредитным  организациям,   не  являющимся   банками,  сле- дует  также  отнести  клиринговые   учреждения,  деятельность   кото- рых регулируется  Временным  положением  о клиринговом  уч- реждении от 10 февраля 1993 г.

Клиринг  —  система  безналичных  расчетов,  основанная  на  за- чете  взаимных   требований   и  обязательств.   Клиринг   осуществля- ется через банки  или специально  созданные  расчетные  центры,  па- латы, дома — клиринговые учреждения. Клиринговое учреждение — это организация, являющаяся юридическим  лицом по законода- тельству  Российской  Федерации,  заявившая  себя  в  качестве  цен-

 

тра  взаимных  расчетов,  которой  на  основании  лицензии,  выдава- емой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (кли- ринговые)  операции,  а также  ограниченное  число  банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Основные цели создания клирингового учреждения:

—  ускорение  и  оптимизация  расчетов  между  банками  и  дру- гими  кредитными  учреждениями  в  Российской  Федерации,  с  дру- гими государствами;

— повышение достоверности и надежности расчетов;

—  развитие  и  обеспечение  новых  форм  безналичных  расчетов

(чеков, векселей, кредитных карточек и др.);

— наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков;

—  внедрение   современных   международных   технологий,   стан-

дартов,   протоколов,   постепенное   вхождение   в  мировую   банков-

скую систему;

— создание современной информационной банковской структуры. Клиринговое    учреждение,    оснащенное    программно-техничес-

кими  комплексами,  должно  обеспечивать:  прием,  передачу  данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств

криптозащиты  (электронная  подпись),  способов  шифрования  дан-

ных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую   защиту  данных  от  несанкционированного   досту- па,  использования,   искажения  и  фальсификации   на  этапах  обра-

ботки и хранения; контроль достоверности данных на всех этапах.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммер- ческие банки. Центральный  банк РФ и его учредители, другие юри- дические и физические лица, за исключением политических ор- ганизаций   и  специализированных   общественных   фондов.  Клиен- тами  клирингового  учреждения  могут  быть  учредители  клиринго- вого учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на до- говорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.

Термин  «клиринговый»   («расчетный»)   или  иные  словосочета- ния с использованием данного термина могут быть применены в фирменном  наименовании   или  рекламных  целях  лишь  юридиче- скими лицами, имеющими лицензию на совершение расчетных (кли- ринговых) операций.

Клиринговое   учреждение   для  получения   лицензии   на  совер-

шение  клиринговых   операций  направляет   в  Департамент   по  ре-

 

гулированию деятельности банков ЦБ РФ следующий комплект документов:

1) заявление (ходатайство) о выдаче лицензии на совершение клиринговых   операций  за  подписью  руководителя   высшего  орга- на управления клирингового учреждения;

2)  копию  платежного   документа,   подтверждающего   внесение в  бюджет  платы  за  получение  лицензии  на  совершение   клирин- говых операций;

3) копии  учредительных  документов,  прошитые  и удостоверен- ные  печатью  и  подписью  руководителя  высшего  органа  управле- ния  клирингового   учреждения,   и  заверенные   органом,   осущест-

вившим его государственную регистрацию;

4)  заверенную  нотариально  или  регистрирующим   органом  ко-

пию свидетельства о регистрации;

5)   технико-экономическое  обоснование   создания   клирингово-

го  учреждения,   включающее:   наименование   региона,   охватывае- мого  расчетами;  число  банков  и  их  клиентов;  количество  транс- акций;   расчет   эффективности    осуществления   клиринговых   опе- раций (процент внутренних зачетов);

6) справку о характеристиках программно-технических средств;

7)  правила  проведения  межбанковских  расчетов  через  клирин-

говое учреждение;

8)  сертификат,   выданный   организацией,   имеющей   соответст- вующие   полномочия,   и  признаваемый   Департаментом   информа- тизации   ЦБ   РФ,   на   программные    средства,    подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций; отсутствие   скрытых   побочных   эффектов;   на   программно-техни- ческие средства, обеспечивающие защиту информации;

9) сведения о профессиональной пригодности руководителей (пред- седателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовле- творяющие   следующим   требованиям:   наличие  высшего  образова- ния; отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные, иные тяжкие  преступления.   Для  председателя   необходимым   требовани- ем является опыт работы в области автоматизации банковской де- ятельности,  для  главного  бухгалтера  —  стаж  работы  по  специаль- ности  на руководящих  должностях  не менее  3 лет.  Если  докумен- ты представлены не полностью либо не отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения.

Обязательным условием для выдачи клиринговому учреждению лицензии   на  совершение   расчетных   (клиринговых)   операций   яв-

 

ляется  техническая  лицензия.  Она  может  быть  выдана  в одном  из трех  видов:  с правом  работы  в сетях,  не  имеющих  точек  входа  в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в меж- государственные   сети.  Техническая  лицензия  действительна   в  те- чение  1 года  с  момента  регистрации  и  автоматически  продлевает- ся  на  каждый  последующий  год,  если  не  была  осуществлена  за- мена  или  модернизация   программно-технических  средств   на  бо- лее современные, повлекшая за собой изменение технологии кли- ринговых расчетов или защиты информации.

Документы, представленные для получения лицензии, рас- сматриваются  в течение  трех месяцев  со дня их поступления  в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ.

Действие  лицензии  на  совершение  клиринговых  операций  мо-

жет быть приостановлено  в случае: обоснованных претензий к функ- ционированию   клирингового   учреждения   со  стороны   его  клиен- тов,  государственной  налоговой  службы,  других  лиц,  о  чем  дово- дится  до  сведения  Департамента   по  регулированию   деятельности банков  и клирингового  учреждения  в письменном  виде,  а также  в случае нарушения требований, предъявляемых к выдаче лицензии.

Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение  расчетных  (клиринговых)  операций  в  следующих  слу- чаях:  несоответствие   учредительных   документов  действующему   в

Российской   Федерации   законодательству   или  Положению   о  кли-

ринговом   учреждении;   мотивированный   отказ   Департамента   ин-

форматизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

После  получения  лицензии  клиринговому  учреждению  в  РКЦ ГУ ЦБ открывается  балансовый  счет  162 «Корреспондентские  сче-

та  центров  взаимных   банковских   расчетов»,   а  в  самом  клирин-

говом учреждении — счета клиентам. Клиринговые операции, про- водимые без лицензии ЦБ РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.

Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посред- ническую деятельность, деятельность в сфере материального про- изводства и торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гаран- тирования  сделок  и  возмещения  ущерба  в  случае  их  неисполне- ния,  а  также  виды  деятельности,  в  которых  может  быть  исполь-

 

зована  конфиденциальная   информация,  циркулирующая  в  клирин-

говой системе.

Клиринговые    центры   вправе   совершать    банковские    опера- ции,  поддерживающие   выполнение   клиринга:   привлечение   вкла- дов (депозитов) и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению   с  заемщиком;   открытие  и  ведение  счетов  клиентов и  банков-корреспондентов;  оказание   брокерских   и  консультаци- онных  услуг,  осуществление   лизинговых  операций;  приобретение права  требования  по  поставке  товаров  и  оказанию  услуг,  приня- тие исков исполнения таких требований и их инкассация (фор- фейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительным контролем  за  движением  товаров  (факторинг).  Эти  операции  мо- гут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

В  ряде  регионов  России  созданы  свои  клиринговые  центры  с более  узкой  компетенцией.  Так,  в  Москве  в  соответствии  с  рас-

поряжением  мэра  Москвы  от  12  апреля  1996  г.  создан  городской

клиринговый   центр  по  проведению   взаимозачетов   и  погашению задолженности предприятий перед бюджетом.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |