Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 2. открытая информация о банковской деятельности и порядок ее предоставления

 

1.  Открытость   банковской   информации   означает   обязанность банка,  с  одной  стороны,   публиковать   определенный   круг  сведе- ний, адресованных неопределенному числу лиц, а с другой — со- общать любому обратившемуся к банку лицу требуемые сведения.

При  этом  очень  важно  подчеркнуть,  что  эта  открытая  банков- ская  информация  должна  быть  таковой  для  неограниченного  кру- га  лиц.  Дело  в том,  что  в российской  банковской  практике  очень часто предоставление информации связывается с заключаемыми договорами,   т.е.  информация   предоставляется   в  процессе   заклю- чения  договора  либо  после  его  заключения.  Это  в  принципе  не- верно.  В  соответствии  с  требованиями  закона  определенный  объ- ем  банковской   информации   должен  быть  доступен  неограничен- ному кругу лиц.

В  данном  случае  понятие  доступности  должно  включать  в  се-

бя  как  возможность   получения   этой  информации   любым   жела-

 

1 См. Л. Сафразьян. Имидж банков // Бизнес и банки 1994 № 38.

 

ющим,  так  и  ее  форму.  Это  означает,  что  информация   о  банке должна  изготавливаться  в таких  формах  и такими  способами,  что- бы  любое  юридическое  или  физическое  лицо  могло  ее  получить, не связывая себя офертой на заключение договора. В зарубежной практике   это,  как  правило,   делается   путем   изготовления   букле- тов, проспектов, практически предоставляемых в неограниченном количестве    любым   лицам,   посетившим    конторы    банков.   Рос- сийские  банки  только  начинают  предоставлять  информацию  в  та- кой форме.

Доступность означает еще и форму изложения (или подачи) ин- формации.  Разумеется,  квалифицированный  экономист  или фи- нансист в состоянии проанализировать огромное количество бан- ковской  информации  независимо  от  того,  каким  образом  она  из- ложена. Обычные же граждане, а именно на них должна быть ори- ентирована  банковская  информация,  вправе  получать  ее  в  макси- мально простой и доступной восприятию  форме. В российском  бан- ковском  праве  по  этому  поводу  не  содержится  никаких предписаний.  Следовательно,  это поле для инициативы  банков, которые,  разрабатывая  и  совершенствуя   формы  подачи  информа- ции, могут привлечь большее количество клиентов.

2.  При  осуществлении   банковских   операций   кредитная   орга- низация   обязана   по  требованию   физического   или  юридического лица  предоставить   лицензию   на  осуществление   банковских   опе- раций,  информацию   о  своей  финансовой   отчетности   (бухгалтер- ский баланс  и отчет  о прибылях  и убытках)  и аудиторское  заклю- чение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские ба- лансы за текущий  год. За введение  физических  и юридических  лиц в заблуждение путем непредоставления информации либо предо- ставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность.

Специальные  правила  по  поводу  открытой  банковской  инфор-

мации установлены письмом Банка России от 4 августа 1995 г. № 183

«Об утверждении  и введении в действие Положения  о порядке рас-

крытия информации  о банках и других кредитных  организациях  —

эмитентах ценных бумаг в Российской Федерации».

В   соответствии    с   этим   нормативным    актом   коммерческие банки и другие кредитные организации, публично размещающие эмитируемые ими ценные бумаги, осуществляют раскрытие ин- формации,  содержащейся  в  регистрационных   документах.  Раскры- тие   данной   информации   является   одним   из   способов   защиты

 

прав   инвесторов,   приобретающих   ценные   бумаги   коммерческих банков и других кредитных организаций.

При  этом  в  процессе  раскрытия  информации   принимает  уча- стие   профессиональный   субъект,   именуемый   распространителем, в  качестве  которого  может  выступать   любое  предприятие   (орга-

низация),   осуществляющее   распространение   информации   о   цен- ных  бумагах  коммерческих  банков  и  других  кредитных  организа- ций  и  эмитентах  указанных  ценных  бумаг  на  основании  догово- ра с Банком России. Договоры о распространении информации заключаются только с предприятиями и организациями, специа- лизирующимися   в  области   распространения   информации,   прове- дения финансового анализа и инвестиционных консультаций.

Для   рассмотрения   Центральным   банком   Российской   Федера- ции вопроса о целесообразности подписания договора о распро- странении информации  распространитель  представляет  в Депар- тамент ценных бумаг Центрального банка Российской Федерации нотариально  заверенные  копии  регистрационных   документов  (Ус- тав  и  свидетельство   о  регистрации  в  качестве  юридического   ли- ца,   лицензию   на   соответствующую    деятельность)   и   заявление. Срок рассмотрения заявления ограничивается двумя рабочими не- делями. Результат рассмотрения заявления сообщается распрост- ранителю письменно.

Отказ в подписании договора о распространении информации допускается только в случае:

—  отсутствия  в  Уставе  распространителя   упоминания   о  спе-

циализации в области распространения информации, проведения финансового анализа и инвестиционных консультаций;

—  нарушения  формы  заявления,  в котором  должны  быть  ука-

заны полное официальное наименование организации, род дея- тельности организации и планируемые способы распространения информации,  а  также  должен  быть  обозначен  конкретный  сотруд- ник,  уполномоченный   на  выработку  условий  договора  со  сторо- ны организации;

—  несогласия   Банка  России  с  предложениями   распространи-

теля об особых условиях договора;

—        непредставления       всех     требуемых      документов.

3. Под раскрытием информации понимается обеспечение ее до- ступности  для  всех  заинтересованных   в  этом  лиц  независимо  от целей  получения  этой  информации  по  процедуре,  гарантирующей ее нахождение  и получение.  Регистрационными  документами  в дан-

 

ном случае  считаются  все документы,  представляемые  в Централь- ный  банк  Российской  Федерации  коммерческими  банками  и  дру- гими   кредитными   организациями   для   регистрации   выпускаемых ими  ценных  бумаг:  заявления  и  проспекты  эмиссии  акций  и  об- лигаций,  отчеты  об  итогах  выпуска  акций  и  облигаций,  а  также годовые отчеты по ценным бумагам. Раскрытию подлежит вся ин- формация, содержащаяся в регистрационных документах, за ис- ключением бухгалтерских балансов по счетам второго порядка ком- мерческих банков и других кредитных организаций — закрытых акционерных   обществ,   не   выпускавших   других   ценных   бумаг, кроме акций.

Сбор информации, подлежащей раскрытию, осуществляют подразделения   главных   территориальных   управлений   (националь-

ных  банков)  Банка  России,  регистрирующие   ценные  бумаги  ком-

мерческих банков и других кредитных организаций, и Департамент ценных бумаг Центрального банка Российской Федерации.

Сбор   информации   осуществляется   одновременно   с   приняти-

ем  регистрационных   документов  от  коммерческих   банков  и  дру- гих кредитных организаций. Регистрационные документы состав- ляются по единым формам с использованием программного обес- печения, разрабатываемого Департаментом ценных бумаг Цент- рального   банка  Российской   Федерации,   и  поступают   на  бумаж- ных и магнитных  носителях.  При сдаче регистрационных  докумен- тов  в  главные  территориальные  управления  Банка  России коммерческие банки и другие кредитные организации прилагают письменное  подтверждение  соответствия  информации,  содержа- щейся в бумажных регистрационных документах, информации, со- держащейся на магнитных носителях.

Информация с магнитных носителей, предоставленных ком- мерческими банками и другими кредитными организациями, пе- редается главными территориальными  управлениями  (националь- ными  банками)  Банка  России  в  Департамент  ценных  бумаг  Бан- ка  России  в  трехдневный  срок  с  даты  регистрации  регистрацион- ных документов с помощью электронной сети РЕМАРТ или иным способом, согласованным с Департаментом ценных бумаг Цент- рального банка Российской Федерации.

4.  Дальнейшая  передача  информации  осуществляется   в  следу- ющем   порядке.   Раскрываемая   коммерческими   банками   и  други- ми кредитными  организациями  информация  без изменений  пе- редается  Департаментом   ценных  бумаг  Центрального   банка  Рос-

 

сийской  Федерации   в  виде  электронных   файлов  распространите- лям,  с  которыми   Банк  России  заключил   соответствующие   дого- воры. Договор о распространении  информации составляется  по фор- ме типового договора.

Предметом договора является передаваемая Банком России на неисключительной основе, бесплатно следующая информация:

—  проспекты  эмиссии  ценных  бумаг  акционерных   коммерче-

ских банков и других кредитных  организаций,  действующих  в фор- ме открытых акционерных обществ (в полном объеме проспекта эмиссии);

—  проспекты  эмиссии  ценных  бумаг  акционерных   коммерче- ских банков и других кредитных  организаций,  действующих  в фор- ме закрытых акционерных обществ, если указанные банки или кре- дитные  организации  за  время  своей  деятельности  выпускали  цен- ные  бумаги,  иные,  чем  акции  (в  полном  объеме  проспекта  эмис- сии);

—  проспекты  эмиссии  акций  акционерных  коммерческих  бан- ков  и  других  кредитных  организаций,  действующих   в  форме  за- крытых  акционерных   обществ  (в  объеме  проспекта   эмиссии),  за

исключением бухгалтерских балансов по счетам второго порядка;

— заявления на регистрацию ценных бумаг акционерных ком- мерческих  банков и других кредитных  организаций  (в полном  объ- еме заявления);

— отчеты об итогах выпуска ценных бумаг акционерных ком- мерческих  банков и других кредитных  организаций  (в полном  объ- еме отчета об итогах выпуска);

—  годовые  отчеты  по  ценным  бумагам  акционерных  коммер- ческих  банков  и  других  кредитных  организаций,  действующих   в форме  открытых  акционерных  обществ  (в  полном  объеме  годово- го отчета);

—  годовые  отчеты  по  ценным  бумагам  акционерных  коммер- ческих  банков  и  других  кредитных  организаций,  действующих   в форме закрытых акционерных обществ, если указанные банки или кредитные   организации   за  время   своей   деятельности   выпускали ценные  бумаги,  иные,  чем  акции  (в  полном  объеме  годового  от- чета);

—  годовые  отчеты  по  ценным  бумагам  акционерных  коммер- ческих банков и других кредитных организаций, действующих в фор- ме закрытых акционерных обществ (в объеме годового отчета), за исключением бухгалтерских балансов по счетам второго порядка.

 

Объем  каждого   из  передаваемых   документов   устанавливается в соответствии с Инструкцией Центрального банка Российской Фе- дерации № 8 «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории Российской Федерации». Документы передаются Банком России после их государственной регистрации   в  установленном   порядке  в  виде  текстовых  файлов. Банк  России  гарантирует,   что  информация,   содержащаяся   в  ука- занных   файлах,   не   подвергалась    изменениям   после   государст- венной  регистрации   соответствующих   документов.   Частота   пере- дачи документов составляет один раз в месяц.

Банк  России  не  несет  никакой  ответственности   за  несоответ- ствие действительности  информации, включенной в проспекты эмис- сии, заявления, отчеты об итогах выпуска и годовые отчеты по цен- ным бумагам, переданные коммерческими банками и другими кре- дитными организациями Банку России. Ответственность за досто- верность  данных,  переданных  Банку  России,  несет  банк  или  дру- гое кредитное учреждение — эмитент ценных бумаг; Банк России обеспечивает   только   полную   передачу   информации,   включенной в раскрываемый документ.

Распространитель   обязуется   обеспечить   свободный   и  равный доступ  инвесторов   к  информации,   полученной   из  Банка  России

выбранным  им  способом.  Плата  за  получение  информации  конеч-

ными  пользователями   не  должна  превышать  накладных  расходов за ее распространение. Распространитель гарантирует, что он не изменяет  содержание   информации,   полученной   из  Банка  России, при передаче ее конечным пользователям.

Договор   о  распространении   информации   не  предусматривает каких-либо взаимных расчетов. Следовательно, оплата услуг по рас- пространению   банковской   информации   ложится   на  ее  пользова- теля, т.е. потенциального инвестора, что вряд ли можно считать оптимальным распределением имущественного бремени.

Договор на распространение информации считается консен- суальным  и срочным,  поскольку,  как правило,  заключается  на один год, по истечении указанного срока он прекращается.

5. Контроль за исполнением  распространителем  его обязательств по  договору  осуществляет  Департамент  ценных  бумаг  Банка  Рос- сии.  Формы  и  методы  контроля  избираются  Банком  России.  Рас-

пространитель   обязуется  предоставлять   Банку  России  любую  ин-

формацию,  связанную  с  исполнением  договора.  Запрос  на  подоб-

ную информацию может быть сделан в любой форме.

 

Банк  России  вправе  в  любой  момент  в  одностороннем  поряд- ке  без  уплаты  каких-либо  штрафных  санкций  прекратить  выпол- нение  своих  обязательств,  если  в  ходе  проверки  будет  установле- но нарушение распространителем его обязательств.

Банк России собирает данные о частоте и способах получения информации о ценных бумагах коммерческих банков и других кре- дитных  организаций  и  эмитентах  указанных  ценных  бумаг  конеч- ными пользователями.  Каждый  распространитель  в срок до 15 чис- ла каждого первого месяца квартала представляет в Департамент ценных  бумаг  Центрального   банка  Российской  Федерации  следу- ющие данные за предшествующий квартал:

—  число  абонентов,  пользующихся  каждым  из  способов  полу-

чения информации;

— объем информации (количество документов), полученной абонентами каждым способом;

—  количество  разовых  запросов  по  каждому  из  способов  пе-

редачи информации;

— объем информации (количество документов), полученной разовыми   пользователями   каждым  из  способов   передачи   инфор- мации;

— распределение  информации,  полученной  всеми пользова- телями, по видам эмиссионных документов (если способ рас- пространения информации позволяет вести такой учет).

В  зависимости   от  способов  передачи   информации   Банк  Рос- сии по согласованию с распространителем может требовать пред- ставления иных данных о раскрытии информации.

Обязательства   распространителя   о  представлении   Банку   Рос- сии данных по раскрытию информации включаются в договор о распространении информации.

Распространители представляют Банку России информацию, связанную с выполнением договоров, по его запросу. В случае не- выполнения   или  ненадлежащего   выполнения   договора   о  распро-

странении    информации    Банк   России   вправе   в   одностороннем

порядке   расторгнуть   договор,   оставляя   за   собой   право   любым способом информировать общественность о нарушении распро- странителем   условий   договора.   Повторное   заключение   договора с  распространителями,   с  которыми   он  был  расторгнут,   произво- дится на общих основаниях.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |