Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 8. банковская тайна в зарубежных странах

 

1. При обращении взыскания на имущество должника или лик- видации  должника  иногда  оказывается,  что  это  имущество  нахо- дится за пределами России. Если речь идет только о денежных сред-

 

ствах, то следует говорить о получении банковских справок или банковской   информации   о  счетах  должников   и  обращении   взы- скания  на  эти  средства.  При  этом  в принципе  нужно  иметь  в ви- ду, что эта проблема существует как бы в двух плоскостях. Первая состоит в наличии и пределах специальной охраны банковской ин- формации. Вторая — в существовании государственно-правовых договоренностей   о  взаимодействии   в  правовой   сфере,  ведь  речь идет об экстерриториальном  значении правовых норм и правопри- менительных решений.

Практически   во  всех  странах  сведения  о  счетах  и  операциях по  ним  составляют  банковскую  тайну.  Это  означает,  что  сведения о  счетах  можно  получить,  как  правило,  только  в  случае  возбуж- дения уголовного дела в отношении того или иного лица. Рассмо- трение  гражданского  дела  во  многих  странах  не  влечет  для  бан- ка  обязанности   передавать   суду  какие-либо   сведения,   за  исклю- чением тех случаев, когда банк сам является  стороной  по делу. Та- кая  практика   существует,   например,   в  Германии,   Франции.   Од- нако это ограничение не распространяется на решения судов по гражданским  и хозяйственным  спорам. Если в соответствии  с решением  суда  проводятся  процедуры  санации  или  оздоровления, равно как если применяется иная форма объявления должника не- платежеспособным, то банки обязаны выдать соответствующие све- дения.  Это  правило  действует  во  Франции  для  проведения   про- цедуры   оздоровления   в   соответствии   с   Законом   от   25   января

1985 г. (ст. 19), а также в случае наложения ареста на имущество должника в соответствии с Законом от 9 июля 1991 г. (ст. 47)1. В Германии обязанность банка сообщить соответствующие сведения соотносится   с  процессом   принудительного   исполнения   решений

и процессом о несостоятельности и сопровождается обязанностью сделать  заявление  о  третьих  лицах  (должниках)2.  Среди  иных  ор- ганов,  могущих  в Германии  требовать  у  банка  передачи  сведений

о  счетах,  следует  назвать  еще  налоговые  службы.  Что  же  касает- ся полиции,  то банки  не передают  ей никаких  сведений.  Более  то- го,  в  случае   незаконного   запроса   полицией   каких-либо   справок можно потребовать возмещения причиняемого запросом ущерба3.

 

1   См.:  Кристиан  Г.,  Стуфле  Ж.  Банковское  право.  М.:  Финстатанформ,   1996.

С. 105.

2   См.:  Гросиан  Р.К..  Как  вести  дела  с  банками.  М.:  Международные   отноше-

ния, 1996. С. 59.

3 См.: Kohls R. Bankrecht. Munchen, 1994. S. 19.

 

Несколько  иначе  эта  проблема  решается  в  странах  прецедент- ного  права.  Например,  в  Англии  право  суда  потребовать  от  бан- ка   предоставления   копий   счета   клиента   основывается   на   деле Tournier  против  National  provicial  bank  (1924).  При  этом  суд  мо- жет  не  только  сам  потребовать  эти  сведения,  но  и  обязать  банк дать  эту  информацию   иным  представителям   государства,   напри-

мер налоговым инспекторам1.

В  США  эти  отношения  регулируются   Законом  о  банковской тайне 1970 года и Законом  о праве на финансовую  тайну  1978 го- да, а также рядом более поздних законов по поводу наркотиков, отмывания денег и т.п. Эти законы, как правило, включены в так называемый Кодекс законов США (United State Code Annotated), который является не кодексом в русском понимании, а система- тизированным   сборником.  Эти  нормы  обязывают  банки  надлежа- щим  образом  вести  учет  документов  по  счетам  клиентов  и  сооб- щать  о сделках  на  сумму  свыше  10  тыс.  долларов.  Именно  отсю- да  эта  норма  пришла  в  российские  правовые  акты.  Но  судебная практика  весьма  существенно   корректирует   это  правило,  соотно- ся  все  запросы  с  правом  на  защиту  информации,  в  соответствии с которым клиенту должно быть сообщено о любом запросе, по- ступившем в его адрес, и он имеет право обратиться в суд с тре- бованием отменить запрос, если считает его незаконным. Для обес- печения   интересов   клиента   предусматривается   и  ответственность за  незаконный   запрос,  хотя  американские   юристы  пишут,  что  в

настоящее время она сведена к минимуму2.

Есть группа стран, где охрана банковской информации рассма- тривается  как  одна  из  самых  важных  задач  банковского  правово- го регулирования и получить какие-либо сведения практически не- возможно.    Это   прежде    всего   Швейцария,    княжество    Лихтен- штейн, Австрия, Люксембург. В этих странах правовыми актами предусматривается   выдача  банковской  информации  только  в  слу- чаях совершения преступления, а необоснованная передача такой информации  влечет  за  собой  строгое  уголовное  наказание  банков-

ских служащих (до 20 лет лишения свободы)3.

Во  многих  странах  ближнего  зарубежья  эта  проблема  решает-

ся  практически  так  же,  как  и  в  России.  Например,  на  Украине  в

 

1 См.: Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело. М.: Юнити, 1996. С. 97.

2   См.:  Поллард  А.М.,  Пассейк  Ж.Г.,  Эллис  К.Х.,  Дейли  Ж.П.  Банковское  право

США М.: Универс, Прогресс, 1992 С. 547.3

3 См.: Гросиан Р.К. Цит раб 68 и след.

 

соответствии  со  ст.  52  Закона  о  банках  и  банковской  деятельнос- ти информация о счетах предоставляется в предусмотренных зако- нодательством случаях по письменным запросам судам, органам про- куратуры, службе безопасности, внутренних дел, государственной контрольно-ревизионной службе, аудиторским организациям.

2.  Информацию  о  счетах  за  пределами  России  и  арест  денег на них по поручению  российских  судов можно производить  в про- цессе рассмотрения дела в порядке выполнения отдельных про- цессуальных  действий.  Эти  действия  совершаются  либо  в соответ- ствии с двусторонними соглашениями о правовой помощи, заклю- ченными  СССР  (Россией  как  правопреемницей),   либо  в  соответ- ствии  с  Гаагской  конвенцией  по  вопросам  гражданского   процес- са  1954  года,  Конвенцией  о  получении  за  границей  доказательств по гражданским и торговым делам 1970 года и Конвенцией о меж- дународном доступе к правосудию 1980 года. Общее правило для России состоит в том, что передача судебного поручения для ис- полнения  за  границей  осуществляется   через  Министерство   юсти- ции  и  МИД  России.  Существуют   также  соглашения   о  правовой помощи  с  США,  Германией,  Австрией,  Францией,  Бельгией, Италией, Грецией, Алжиром, Кипром, Сирией, Тунисом и др. На- правление   судебных   поручений   в  пределах   СНГ  осуществляется через  центральные  органы  судебной  власти  в соответствии  с Мно-

госторонней конвенцией от 22 января 1993 г.1

В случаях, когда российские суды, а том числе арбитражные, вынесли решение о банкротстве  или аресте денежных средств должника,  исполнение  этих  решений  на  территории  других  госу- дарств зависит не только от национального законодательства этих государств,  но  и  от  международных   правил  признания  и  испол- нения  судебных  решений.  Здесь  уже  идет  речь  не  о  процессуаль- ных действиях, предпринимаемых в ходе рассмотрения дела, а об исполнении   вынесенного   решения.   Возможность   такого  исполне- ния зависит  от системы  признания  актов иностранных  судов в той или иной стране. В некоторых странах требуется проверка правиль- ности  решения  с  формальной  стороны  (Италия),  в  других  прове- ряется  содержание  решения  и  выдается  экзекватура  (Бельгия, Франция, Германия), в третьих требуется только регистрация в спе- циальном реестре (Великобритания).

 

1   См.:  Международное   частное  право/Под  ред.  О.Н.Садикова.   М.,  1984.  С.  292

и след.

 

В  целом  исполнение  на  территории  другого  государства  реше- ния российского суда возможно при условии, что такое решение вступило в законную силу, при его вынесении соблюдены процес- суальные  права  лица,  в  отношении   которого  вынесено  решение, на   территории   другого   государства   нет   аналогичного   решения своего  суда,  при  вынесении  решения  соблюдены  требования  меж-

дународных договоров1.

 

1   См.:  Богуславский   М.М.  Международное   частное  право.  М.:  Международные отношения, 1994 С. 384.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |