Имя материала: Основы банковского права

Автор: Олейник О.М.

§ 5. субъекты и структура банковских правоотношений

 

1.  Субъектный   состав   банковских   правоотношений   определя- ется  всем  изложенным  и предполагает  выделение  нескольких уровней:

а) клиенты или, как принято говорить, клиентура банков — граж- дане, юридические лица, их обособленные подразделения, иные организации;

б) кредитные организации и прежде всего банки;

в) ЦБ РФ, выступающий как банк, как орган государственной исполнительной власти и центр банковской системы;

г)  производные   банковские   образования   —  банковские   сою-

зы, ассоциации, лиги, группы, концерны, клиринговые палаты.

д)   органы   власти,   осуществляющие    функции   государствен- ного   регулирования   банковской   деятельности   и   взаимодействия с банковской системой.

Между названными субъектами устанавливаются различные по своему содержанию правоотношения или правовые связи. При этом нужно  иметь  в виду,  что  именно  правовая  связь  является  консти-

 

туитивной    чертой    правоотношения.     «Это    значит,    —    пишет С.С. Алексеев, — что участники правоотношения «связаны», т.е. занимают по отношению друг к другу определенное  положение (со-

стояние, позиции).»1

Анализируя правовые связи между участниками банковских пра- воотношений  нужно  постоянно  иметь  в  виду,  что  они  базируют- ся на  правовых  связях  или  правоотношениях  между  клиентами.  В этом  выражается   целевое   предназначение   банковских   правоотно- шений,  которые  возникают  и  существуют  только  при  условии  на- личия клиентуры банков, чьи интересы должны учитываться и за- щищаться в первую очередь. Но, разумеется, эти правовые связи находятся за пределами банковского права.

Схему   банковских   правоотношений   можно   изобразить   следу-

ющим образом:

 

 

1 См.: Алексеев С.С. Цит. раб. М., 1982. Т. 2. С. 85.

 

2.  Структуру  банковских  правоотношений   следует  анализиро- вать,  исходя  из  разработок  теории  права,  в  соответствии  с  кото- рыми  под  структурой   обычно  понимается   совокупность   элемен- тов  правоотношения   или  его  состав.  Вели  понимать   правоотно- шение  как  «единство  фактического   материального   содержания   и

юридической нормы»1, то в нем могут быть выделены наряду с субъ-

ектами  права  и его объектами,  проанализированными   выше,  субъ-

ективные юридические права и обязанности.

Выделение субъективного права в составе правоотношения яв- ляется необходимым. В этом смысле говорится о субъективном пра- ве  как  о  мере  возможного,  дозволенного,  свободного  и  гаранти-

рованного законом поведения2.

Применительно   к  банковским   правоотношениям   прежде   все- го нужно отметить принципиальную особенность возникновения субъективных  прав  и  обязанностей,  состоящую  в  том,  что  в  од- ном и том же материальном поведении сочетаются права и обя- занности, имеющие разное происхождение. Часть из этих прав и обязанностей   возникает   в   условиях   свободного   волеизъявления и  юридического   равенства,  и  их  содержание   определяется   дого- вором.  Другая  часть  устанавливается   законом  или  иным  норма- тивно-правовым актом и носит публично-правовой характер.

В отношении  клиентов  банка  можно  говорить  о  субъективном праве  вносить  деньги  на  счета  и  во  вклады  кредитных  организа- ций,  давать  указание  о  списании,  о  зачислении   денег,  получать

информацию об операциях по счетам и вкладам, использовать элект-

ронные  средства  платежа  и  т.п.  Клиент  вправе  также  требовать от банка заключения  договора  банковского  счета, соблюдения  сро- ков  проведения  операций,  совершения   всех  операций  в  соответ- ствии  с  банковскими   правилами  и  договором.   В  случаях,  когда права клиента нарушены, он приобретает право-притязание,  со- стоящее в возможности обращения к органам государственного принуждения с требованиями исполнения соответствующей обя- занности, например, зачисления денег на счет, и возмещения при- чиненных   убытков,  например,  уплаты  процентов   за  пользование

 

1   См.:  Алексеев  С.С.  Цит.  раб.  С.  98;  см.  также:  Теория  государства   и  пра-

ва.  Курс   лекций   /  Под   ред.   Н.И.   Матузова   и  А.В   Малько.   М.:  Юристъ,   1997.

С.478.

2   См.:  Венгеров  А.Б.  Теория  государства  и  права:  Часть  2.  Теория  права.  Т.  2.

М.: Юристь, 1997. С. 20.

 

денежными   средствами.   Но   это   право-притязание   уже   реализу-

ется в рамках других правоотношений.

Одновременно субъективной обязанностью клиента является соблюдение  банковских  правил  и  обычаев,  например  установлен- ных форм расчетов,  предоставление  достоверной  информации,  ког- да это предусмотрено законом или договором, претерпевание не- которых   существующих   публичных   ограничений,   например,   ли- мита  кассовой  наличности,   предельного   размера  расчетов  налич- ными и др.

Субъективные  права  и  обязанности  банка  являются,  естествен- но,  другой  стороной  прав  и  обязанностей   клиента.  Но  примени- тельно  к  субъективным   обязанностям   банка  прежде  всего  следу- ет  выделить  публично-правовую  обязанность  банка  проявлять разумную  заботливость  и  добросовестность   по  отношению  к  ин- тересам  своих клиентов.  В силу этой общей  обязанности  банк обя- зан совершать все необходимые  и разумные действия для того, что- бы обеспечить  наиболее  выгодное  для клиента  размещение  денеж- ных  средств,  наиболее  удобный  для  клиента  режим  осуществле- ния операций. Так, многие российские банки, установив, что на расчетном счете клиента постоянно фиксируется значительный ос- таток, рекомендуют  клиенту  перевести  этот остаток  денежных средств  в  режим  депозитных  счетов,  проценты  по  которому  вы- ше. Точно также, получив  платежное  поручение,  в котором  не ука- заны какие-либо из предусмотренных реквизитов, банк обязан не отправлять поручение обратно, замедляя тем самым расчеты, а не- замедлительно по получении поручения запросить необходимые уточнения (ст. 864 ГК РФ).

В то  же  время  банк  обладает  и публичными  правами,  сущест-

вование   которых   вызвано   необходимостью   обеспечить   единство и  сопоставимость   банковской  системы,  ликвидность  данного  бан- ка  как  ее  элемента,  интересы  государства.  Так,  банк  обязан  сооб- щать   информацию   об   открытых   счетах   государственным    орга- нам,  арестовывать  денежные  средства  клиентов  по  соответствую- щим  документам,  совершать  операции  в  определенном  порядке  и сроки.

Конкретное   содержание    юридических    прав   и   обязанностей будет рассмотрено применительно к отдельным видам правоотно- шений.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 |