Имя материала: Гражданское право России

Автор: Грудцына Л.Ю.

§29. договор банковского счета

 

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачис- лять поступающие  денежные  средства на счет клиента,  выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций  по счету.

Особенности данного договора:

предметом  договора является  осуществление банком  операций с денежными средствами клиента-вкладчика, находящимися на его банковском счете.

Стороны  договора:

банк — банк или иные кредитные организации, имеющие специ- альное разрешение на осуществление банковской деятельности;

клиент — владелец счета — физические и юридические лица. Договор банковского счета является публичным — банк не вправе

отказать в открытии  счета, в совершении определенных операций, на которые он уполномочен учредительными документами и лицензией.

Права клиентов носят обязательственный характер, и банк не вправе определять  и контролировать направления использования денежных средств, устанавливать  другие ограничения прав клиен- та, если это не предусмотрено законом.

В зависимости от прав клиента и совершаемых операциях  с де- нежными  средствами  на счете выделяют  различные  виды — рас- четный счет, корреспондентский счет, корреспондентский суб- счет и др.

 

1    СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029.

 

Права и обязанности сторон. Банк:

вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя  при этом право клиента  на беспрепятственное распо- ряжение ими;

обязан совершать операции по распоряжению денежными сред- ствами в соответствии с условиями договора, законом, обычаями де- лового оборота;

обязан зачислять, выдавать и перечислять на счет клиента посту- пившие денежные средства в установленные сроки;

если это предусмотрено договором,  обязан осуществлять плате- жи со счета при недостаточности денежных средств на нем — кре- дитование счета;

обязан уплачивать проценты за пользование денежными средст- вами, находящимися на счете. Размер процентов определяется  до- говором либо ставкой рефинансирования Банка России на день вы- платы (в случае, если договор не содержит такого указания);

обязан хранить тайну банковского счета и вклада, операций и све- дений о клиенте. Данные сведения могут быть предоставлены само- му клиенту, его представителю, а в случаях, предусмотренных зако- ном — государственным органам и их должностным лицам;

несет ответственность за неисполнение денежного обязательст- ва в случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, невыполнения указаний  клиента  о перечислении средств со счета либо об их выдаче;

клиент:

вправе требовать заключения договора банковского счета при уклонении банка;

вправе требовать  от банка  возмещения убытков,  причиненных разглашением банковской тайны;

обязан оплачивать  услуги банка по совершению операций  с де- нежными средствами, находящимися на счете. Плата взимается еже- квартально, если иное не предусмотрено договором;

права  клиента  могут быть  ограничены наложением ареста или приостановлением операций  по счету на основании упол- номоченных органов  (суда,  органов  предварительного следст- вия и др.).

 

Условия договора банковского счета.

Договор заключается  в письменной форме путем составления и подписания единого документа либо обмена документами. Банк обя- зан заключить договор на единых для всех условиях.

Распоряжение денежными  средствами,  находящимися на сче- те, осуществляется путем предоставления расчетных документов  с обязательными реквизитами (предоставление банковской карточки с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати). При испол- нении распоряжения неуполномоченного лица банк несет ответст- венность за последствия.

Клиент может уполномочить третье лицо распоряжаться денеж- ными  средствами.  Для этого клиент  должен в письменной форме предоставить необходимые данные о таком лице, которые позволя- ли бы однозначно его идентифицировать.

Распоряжение денежными  средствами может также осуществ- ляться путем предоставления расчетных документов  в электрон- ной форме,  с использованием иных видов связи.  Для этих целей возможно использование электронно-цифровой подписи либо иных аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств.

Банк  обязан совершать  для клиента  перечень  операций, преду- смотренный законом  для определенного вида счета. Банк не впра- ве расширить или сократить данный перечень. Срок совершения операций:

зачисление  денежных  средств — не позже  дня,  следующего  за днем поступления денежных  средств,  если не предусмотрен  более короткий срок;

выдача или перечисление денежных средств — не позже дня, сле- дующего за днем поступления в банк платежного  поручения, если не предусмотрен  более короткий срок.

Денежные  средства списываются:

по распоряжению клиента;

по решению суда;

в иных предусмотренных законом  случаях.

Списание денежных средств для удовлетворения требований про- изводится в порядке поступления распоряжений клиента или других документов на списание (календарная очередность).

 

В случае, если сумма денежных средств недостаточна для удовле- творения  всех требований, предусмотрена следующая очередность:

1. По исполнительным документам  для удовлетворения требо- ваний о возмещении вреда, причиненного жизни  или здоровью,  о взыскании алиментов.

2. По исполнительным документам для расчетов по выплате вы- ходных пособий  и оплате труда с лицами,  работающими по трудо- вому договору, в том числе по контракту,  по выплате вознагражде- ний по авторскому договору.

3. По платежным  документам для расчетов по оплате труда с ли- цами, работающими по трудовому договору (контракту), для отчис- лений в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и фонды обязательного медицинского страхования.

4. По платежным  документам,  предусматривающим платежи  в бюджет и внебюджетные фонды,  отчисления в которые  произво- дились ранее.

5. По исполнительным документам,  предусматривающим удов- летворение других денежных требований.

6. По другим платежным  документам в порядке календарной очередности.

Прекращение договора банковского счета:

по заявлению  клиента — в любое время;

по заявлению  банка — в судебном порядке в случае, если:

сумма денежных средств на счете сохраняется ниже установлен- ного минимального размера в течение 1 месяца со дня уведомления банком клиента;

отсутствуют операции  по счету в течение года. При расторжении договора:

остаток денежных средств выдается клиенту либо перечисляется на указанный им счет в течение 7 дней;

банковский счет подлежит закрытию.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 |