Имя материала: Гражданское право России

Автор: Грудцына Л.Ю.

§30. расчеты

 

Расчетами признаются действия плательщика, направленные на совершение платежа другому лицу — получателю. Основаниями рас-

 

четов могут быть различные юридические факты — оплата передан- ной вещи, выполненной работы, возврат денежных средств и т.д.

Расчеты могут осуществляться в наличном  или безналичном порядке.

В наличном  порядке могут осуществляться расчеты:

с гражданами, не занимающимися предпринимательской дея- тельностью, без ограничения суммы;

с юридическими лицами,  если  сумма платежа  не превышает

60 тыс. рублей.

Расчеты наличными средствами осуществляются плательщиком и получателем без участия банка.

В безналичном порядке могут производиться расчеты, с участием как граждан, так и юридических лиц без ограничения суммы плате- жа. Безналичные расчеты проводятся  через банки,  где открыты со- ответствующие  счета плательщика или получателя.

Формы расчетов: расчеты платежными поручениями; по ак- кредитиву;  по инкассо;  чеками;  в иных формах,  предусмотренных законом.

Расчеты платежными поручениями.

Банк обязуется по поручению плательщика осуществить платеж за счет средств, находящихся на его счете, на счет указанного им по- лучателя в срок, установленный законом, договором либо обычая- ми делового оборота.

Порядок расчетов платежными поручениями определяется зако- ном, банковскими правилами  и обычаями делового оборота.

Правила осуществления расчетов платежными поручениями так- же применяются к отношениям, связанным с перечислением денеж- ных средств лицом, не имеющим счета в банке.

Платежное поручение должно содержать обязательные рекви- зиты, установленные банковскими правилами  — положение  Банка России  от 3 октября  2002 г. № 2-П «О безналичных  расчетах в Рос- сийской  Федерации».  В случае несоответствия платежного поруче- ния обязательным требованиям банк должен немедленно уточнить их. Если плательщик не ответил в срок на запрос банка, поручение оставляется без исполнения и возвращается плательщику.

Денежные средства по платежным поручениям списываются в по- рядке и в сроки,  определенные для списания средств со счета. Для

 

осуществления операции по перечислению средств банк вправе при- влекать другие банки. Банк также обязан информировать платель- щика по его требованию об исполнении поручения.

В случае неисполнения своих обязательств  банк несет ответст- венность,  предусмотренную законом.  Если  неисполнение вызва- но действиями  привлеченного к совершению операций  банка,  суд может возложить ответственность на него. Если в результате нару- шения  правил совершения расчетных операций  банк неправомер- но удержал денежные средства, то он обязан уплатить проценты  за неисполнение денежного обязательства.

Расчеты по аккредитиву.

Аккредитив  представляет  собой  обязательство  банка-эмитен- та, действующего по поручению  плательщика, открывшего  аккре- дитив, произвести  в определенный срок платежи или оплату полу- чателю, акцептовать или учесть переводной  вексель либо дать пол- номочие  другому банку-исполнителю произвести  платежи, оплату, акцепт векселя.

Субъектом такого обязательства является банк или несколько банков.

Виды аккредитива:

покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии  ко- торого банк-эмитент перечисляет  сумму аккредитива в исполняю- щий банк на весь срок действия обязательства;

непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого  банк-эмитент предоставляет исполняющему банку пра- во списывать  всю сумму аккредитива с ведущегося  у него счета банка-эмитента;

отзывный  — аккредитив, который  может быть изменен  или от- менен банком-эмитентом без предварительного уведомления полу- чателя средств. Аккредитив признается отзывным, если иное прямо не предусмотрено в договоре;

безотзывный — аккредитив, который не может быть отменен бан- ком-эмитентом без согласия получателя средств.

Исполнение  аккредитива осуществляется при  предоставле- нии  в исполняющий банк  получателем  средств документов,  под- тверждающих выполнение всех условий аккредитива. В случае не- соблюдения хотя бы одного  условия  исполнение аккредитива не

 

производится. Расходы  по исполнению аккредитива возмещают- ся плательщиком.

При отказе в принятии документов,  которые  по внешним при- знакам не соответствуют условиям аккредитива, исполняющий банк должен незамедлительно проинформировать получателя с указани- ем причин отказа. В случае, если исполняющий банк принял  доку- менты к исполнению аккредитива, а банк-эмитент считает их не- соответствующими условиям  аккредитива, он вправе требовать от исполняющего банка  уплаченную  сумму (по покрытому  аккреди- тиву) или отказаться  от возмещения выплаченных  сумм (по непо- крытому аккредитиву). Ответственность за нарушение  условий ак- кредитива несут:

банк-эмитент перед плательщиком;

исполняющий банк перед банком-эмитентом;

исполняющий банк перед получателем при необоснованном от- казе в выплате денежных средств по покрытому  или подтвержден- ному аккредитиву;

исполняющий банк перед плательщиком в случае неправильной выплаты денежных средств по покрытому или подтвержденному ак- кредитиву с нарушением условий аккредитива.

Закрытие  аккредитива осуществляется в следующих случаях:

по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования ак- кредитива,  если это прямо предусмотрено условиями аккредитива; по требованию плательщика о полном или частичном отзыве ак- кредитива,  если это прямо предусмотрено условиями аккредитива. При закрытии аккредитива исполняющий банк обязан известить

об этом банк-эмитент и возвратить неиспользованную сумму по по- крытому аккредитиву. А банк-эмитент обязан зачислить возвращен- ные суммы на счет плательщика.

Расчеты по инкассо.

Данные расчеты представляют собой договор между банком-эми- тентом и клиентом, по которому банк обязуется осуществлять за счет клиента получение платежей и акцепта платежей от плательщика.

Расчеты  по инкассо  осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном

 

порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Банк-эмитент вправе привлекать  другие банки (исполняющие). Инкассовое поручение  исполняется на основании документов, полученных от клиента. Банк-эмитент инкассирует их самостоятель- но или направляет  в исполняющий банк, который, в свою очередь, представляет  их исполнение плательщику  в той форме,  в которой они получены,  за исключением отметок и надписей  банка.  В слу- чае обнаружения несоответствия документов  по внешним призна- кам инкассовому поручению исполняющий банк извещает об этом

лицо, предоставившее их (клиенту или банку-эмитенту).

Если документы подлежат оплате по предъявлении, то они долж- ны быть предъявлены к платежу немедленно. Если установлен иной срок оплаты,  то документы  представляются немедленно по полу- чении инкассового поручения, но не позднее дня, указанного  в документе.

Инкассированные суммы немедленно передаются исполняющим банком банку-эмитенту, а тот, в свою очередь, зачисляет их на счет клиента. Исполняющий банк вправе удерживать из инкассирован- ной суммы свое вознаграждение и возмещение расходов.

В случае, если платеж или акцепт  не были  получены,  испол- няющий  банк должен немедленно известить  о причинах  неплате- жа банк-эмитент, а тот — клиента,  запросив  его дальнейших  указа- ний. При их отсутствии исполняющий банк вправе возвратить  до- кументы банку-эмитенту.

Расчеты чеками.

Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное рас- поряжение чекодателя  банку произвести  платеж указанной в нем суммы чекодержателю, — имеет следующие особенности:

удостоверяет имущественные права, которые осуществляются при его предъявлении;

должен  содержать  обязательные реквизиты и отвечать опреде- ленным требованиям;

чекодателями могут быть граждане или юридические лица, имею- щие денежные средства в соответствующем банке;

отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допус- кается;

 

выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполне- ние которого он выдан (обязательство погашается  только после со- вершения  платежа по чеку).

Форма чека и порядок  его заполнения определяются  законом  и банковскими правилами. Обязательными реквизитами чека явля- ются:

наименование «чек», включенное в текст документа;

поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен  платеж;

указание валюты платежа;

указание даты и места составления чека;

подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Чек подлежит оплате за счет средств чекодателя при предъявлении его в срок, определенный законом. Датой отсчета срока оплаты счи- тается день выписки чека. Плательщик по чеку обязан удостоверить- ся всеми доступными ему способами в подлинности чека и правомо- чий чекодателя. При оплате чека плательщик также обязан проверить правильность индоссаментов, но не подлинность их подписи.

В случае оплаты подложного, похищенного или утраченного чека убытки возлагаются  на плательщика или чекодателя в зависи- мости от их вины.

При оплате чека плательщик вправе требовать передачи ему чека с распиской в получении  платежа.

Чек может передаваться его владельцем другому лицу в порядке, предусмотренном для передачи прав по ценным  бумагам. Права по ценной бумаге на предъявителя передаются простым вручением, пра- ва по ценной бумаге — путем совершения индоссамента. Исключе- ние составляет именной  чек, который не подлежит передаче.

Передача чека посредством  индоссамента может быть соверше- на любому лицу. Число индоссаментов не ограничивается. В пере- водном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, яв- ляется недействительным.

Оплата  чека может быть гарантирована третьим лицом,  за ис- ключением  плательщика полностью  или частично.  Гарантия  пла-

 

тежа осуществляется путем аваля. Авалист несет ответственность в том же объеме,  что и лицо,  за которое  дано поручительство.  При- чем обязательство  авалиста считается  действительным даже в слу- чае, если обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, за исключением дефек- та формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, возникаю- щие на основании чека, в отношении лица, которому он предоста- вил гарантию, и в отношении тех, кто несет ответственность по чеку перед последним.

Аваль — надпись на лицевой  стороне чека или на дополнитель- ном листе с указанием кем и за кого он выдан, места жительства ава- листа и даты совершения надписи и его подпись.

Представление чека в банк на инкассо  является предъявлением его к платежу. Средства по инкассированному чеку на счет чекодер- жателя зачисляются после получения  платежа от плательщика.

Отказ от оплаты чека.

Плательщик может отказаться от оплаты чека, для чего его отказ должен быть удостоверен одним из способов:

совершением нотариусом протеста или составлением акта до ис- течения срока предъявления чека в оплате;

отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указани- ем даты представления чека к оплате;

отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Если предъявление чека имело  место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен  в следующий рабочий день.

В случае неплатежа  чекодержатель  обязан известить своего ин- доссанта и чекодателя  об этом в течение 2 рабочих дней. В этот же срок направляется извещение авалисту.

Чекодержатель вправе предъявить иск к каждому или ко всем сразу лицам  (чекодателю,  индоссантам, авалисту),  которые  несут перед ним солидарную ответственность. Он вправе требовать оп- латы суммы чека, понесенных издержек процентов за неиспол- нение денежного  обязательства. Срок исковой  давности по таким требованиям равен 6 месяцам  со дня окончания срока предъявле- ния чека к платежу.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 |