Имя материала: Гражданское право

Автор: Садиков О.Н

Глава 24. обеспечение исполнения обязательств

§ 1. Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Понятие  обеспечительных мер. Гражданское законодатель- ство обязывает должника надлежащим образом исполнять принятые обязательства и  запрещает односторонний отказ от  обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмот- ренных законом (ст. 309, 310 ГК). Нарушение обязательства влечет для должника необходимость возместить причиненные им убытки (ст. 15 ГК).

Однако на практике эти законодательные меры нередко оказы- ваются недостаточными для защиты прав другой стороны — креди- тора. Убытки должны быть подсчитаны и доказаны, а их взыскание требует соблюдения длительных судебных процедур и может ока- заться безуспешным ввиду неплатежеспособности должника. По- этому законодательством предусматриваются дополнительные пра- вовые меры, призванные укреплять имущественный оборот и защи- щать интересы его участников.

Такие меры именуются способами обеспечения исполнения обя- зательств. Они действуют в двух направлениях: стимулируют долж- ника к надлежащему исполнению и одновременно облегчают креди- тору возмещение его имущественных потерь в случае неисполнения должником его обязательств. Общие правила о способах обеспече- ния исполнения обязательств изложены в гл. 29 ГК (ст. 329-381); они дополняются нормами о мерах обеспечения, которые содержат- ся в части второй ГК и других законах.

В  ГК названо шесть   способов обеспечения исполнения обяза- тельств: неустойка, залог, удержание имущества, поручительство, банковская гарантия, задаток (п. 1 ст. 329). Этот перечень не являет- ся исчерпывающим: другие обеспечительные меры могут преду- сматриваться как законодательством, так и согласовываться сторо- нами в договоре.

Механизм обеспечительных мер не гарантирует кредитору безу- словного исполнения обязательства, однако существенно облегчает возмещение его имущественных потерь в случае неисправности должника. Это достигается фиксацией суммы платежа, который должник уплачивает при нарушении обязательства (неустойка, зада- ток), выделением в натуре имущества, за счет которого будут воз- мещаться потери кредитора (залог, ипотека), и включением в обяза- тельство  третьих,  достаточно  надежных,  лиц  —  поручителя  или

394

Глава 24

 

гаранта, которые будут нести ответственность при неисправности должника по основному обязательству.

2. Особенности способов обеспечения исполнения обязательств. Способам обеспечения исполнения обязательств присущи важные правовые особенности, вытекающие из природы этих мер.

Во-первых, способы обеспечения, в отличие от убытков, являю- щихся общей мерой имущественной ответственности, должны быть специально оговорены или в норме законодательства, или в услови- ях того обязательства, которое принимает на себя должник. Способы обеспечения — это дополнительная мера, повышающая надежность обязательства.

Во-вторых, способы обеспечения наделены правовым качеством, которое на юридическом языке именуется акцессорностью, т.е. сле- дованием за обеспечиваемым обязательством. Недействительность основного обязательства по общему правилу влечет недействитель- ность обеспечивающего его обязательства, а при уступке права тре- бования другому лицу к этому лицу переходят и сопутствующие обязательству обеспечительные меры1.

С акцессорным характером обеспечительных мер связано и дру- гое практически важное следствие. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по неустойке, залогу, поручительству (ст. 207 ГК).

Наконец, в-третьих, способы обеспечения, если они не предусмот- рены законодательством, должны под страхом их недействительности оговариваться в письменной, а иногда и в нотариальной форме (ипо- тека). Важность способов обеспечения требует их четкой фиксации, исключающей неясности при возникновении возможных споров. Ис- ключением является широко применяемый в бытовых отношениях задаток,  когда  его  выдача  может  подтверждаться  письменными и иными доказательствами (кроме свидетельских показаний).

§ 2. Неустойка

1. Правовая природа  неустойки.  Неустойка является наиболее распространенным способом обеспечения обязательств, удобна для применения и предусматривается во всех договорах предпринима- телей. В ст. 330 ГК неустойка характеризуется как определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан

 

1  Исключением является банковская гарантия, которая представляет собой самостоятельное обязательство гаранта (см. об этом § 7 настоящей главы).

Глава 24         395

 

уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего ис-

полнения обязательства.

Неустойка может быть установлена в твердой сумме (например,

100 руб. за невысылку извещения о произведенной отгрузке постав- ляемого товара), в процентах к сумме неисполненного обязательства (например, 1\% с суммы просроченного платежа), а также иметь форму повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги (например, взыскание с грузополучателей повышенной платы за хра- нение несвоевременно вывезенных грузов). При этом неустойка может начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора. В последнем случае ее принято ограничивать определенным максиму- мом, обычно 8-10\% общей суммы нарушенного обязательства.

Наряду с термином «неустойка» в ГК и других актах граждан- ского законодательства употребляются два других термина: штраф и пеня. Штраф и пеня — это разновидности неустойки, к которым полностью применимы все нормы о ней. Термин «штраф» обычно употребляется в тех случаях, когда речь идет о неустойке в виде процента или в твердой сумме, взыскиваемых однократно. Напро- тив, термин «пеня» принят в отношении неустойки, которая исчис- ляется  в  виде  процента  к  сумме  неисполненного  обязательства и взыскивается за каждый день его нарушения или в течение опре- деленного периода времени.

Часто применение неустойки объясняется тем, что она способна обеспечивать исполнение широкого круга обязательств и практиче- ски очень удобна. Размер неустойки может дифференцироваться с учетом значения обеспечиваемого обязательства и величины воз- можных убытков от его неисполнения. Несложным является и поря- док истребования неустойки. В отличие от убытков, когда необхо- димо доказать размер понесенного ущерба и принятие мер для его уменьшения, для взыскания неустойки достаточно подтвердить факт наличия обязательства и его нарушение должником.

Правовое назначение неустойки как меры обеспечения и граж- данско-правовой ответственности оценивается в литературе по- разному. Одни авторы склонны считать ее ответственностью в фор- ме штрафа (наказания), стимулирующего исполнение, другие рас- сматривают неустойку как заранее оцененный убыток, взыскание которого облегчается. В действительности неустойка, и в этом ее правовые преимущества, сочетает в себя оба названные качества: если нарушение не влечет для кредитора убытки, неустойка выступает как  штрафная мера,  а  при  наличии убытков неустойка выполняет

396

Глава 24

 

компенсационную функцию. В тех случаях, когда неустойка взы- скивается сверх причиненных убытков (см. об этом далее), она но- сит характер штрафной (стимулирующей) меры.

Неустойку, когда она имеет форму непрерывно текущей пени, следует отличать от внешне схожего с ней процента. Процент в большинстве экономических и юридических публикаций признается не ответственностью, а платой за пользование чужими денежными средствами. Однако ГК говорит о процентах при неплатеже в главе об ответственности (ст. 395), и высшие судебные инстанции при- знают в этих случаях процент формой ответственности, применяя к нему правила о неустойке, и только проценты в договорах займа и кредита считаются платой за пользование денежными средствами1.

2. Виды  неустойки.  Неустойки как обеспечительная меры раз- нообразны, и их можно классифицировать по различным признакам. По основанию возникновения следует различать законную и дого- ворную неустойки.

Законная неустойка предусматривается нормами закона, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2 ст. 332 ГК). ГК не содержит норм о размерах законной неустойки; такая неустойка предусмотрена многими законами (транспортными кодексами и уставами, Законом  о защите  прав  потребителей  и др.), которые чаще именуют ее пеней (штрафом) и определяют ее размер или в твердой сумме, или в процентах от нарушенного обязательства. Возможно также установление неустойки в определенном соотноше- нии с МРОТ (в транспортных уставах и кодексах).

Применительно к особо значимым обязательствам размер закон- ной неустойки, взыскиваемой при их несоблюдении, может быть достаточно высоким. Так, за просрочку поставки материальных ценностей в государственный резерв поставщик уплачивает неус- тойку в размере 50\% их стоимости (ст. 16 Федерального закона от

29 декабря 1994 г. «О государственном материальном резерве»2).

Судебная коллегия по гражданским делам в одном из своих ре- шений 1999 г. со ссылкой на п. 2 ст. 3 ГК разъяснила, что по смыс- лу норм ГК законная неустойка может устанавливаться только фе- деральным законом и норма о неустойке, предусмотренная актом

 

1 См. пп. 4 и 7 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г.

№ 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вест- ник ВАС РФ. 1998. № 11.

2 СЗ РФ. 1995. № 1. Ст. 3.

Глава 24         397

 

министерства, должна считаться недействительной1. Этот вывод основан на строгом толковании ст. 329 и 332 ГК, однако создает значительные правоприменительные трудности, поскольку в ряде постановлений Правительства РФ последних лет предусматривается неустойка при нарушении обязательств. По-видимому, нет основа- ний лишать Президента РФ и Правительство РФ права вводить за- конную неустойку, и нормам ГК о законной неустойке следовало бы давать более широкое толкование, как это делалось применительно к ранее действовавшему аналогичному по редакции тексту ГК.

Договорная неустойка, в отличие от законной, свободно определя- ется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают ее размер и порядок исчисления. Обычно неустойка устанавливается в процентах от соответствующего обязательства. При наиболее типич- ном нарушении — просрочке исполнения — максимальный размер неустойки принято определять в пределах 10\% суммы просроченного обязательства.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нару- шении обязательства может быть заявлено кредитором одновремен- но с требованием о неустойке. По этому основанию ст. 394 ГК раз- личает четыре вида неустоек: зачетная, исключительная, штрафная и альтернативная.

Зачетная неустойка означает, что убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Это общее правило, поскольку иное не установлено законом и договором, и такое решение является разум- ным и справедливым, ибо причиненные убытки должны возмещать- ся, по возможности, полностью.

Исключительная неустойка соответствует своему наименова- нию, и в этом случае взыскание убытков исключается. Такая неус- тойка упрощает расчеты между участниками обязательства и может устанавливаться   законами,   например   транспортными   уставами и кодексами, а также договором.

При штрафной  неустойке, напротив, взыскание убытков допус- кается, причем они могут взыскиваться в полной сумме сверх неус- тойки. Такая неустойка предусматривается при особо серьезных нарушениях обязательств.

Наконец, альтернативная неустойка дает кредитору право выбо-

ра: он может требовать либо неустойку, либо возмещения убытков,

 

1 Бюллетень ВС РФ. 2000. № 10. С. 10.

398

Глава 24

 

однако в этом втором случае убытки должны быть доказаны. В зако-

нодательстве и договорах такая неустойка используется крайне редко.

В литературе высказывается мнение о том, что штрафная неус- тойка является в современных условиях аномальным явлением и от нее следует отказаться1. Однако многие федеральные законы по- следних лет, и прежде всего Закон  о защите  прав  потребителей (ст. 13), предусматривают штрафную неустойку, и ее применение при серьезных нарушениях представляется разумным, ибо стимули- рует надлежащее исполнение обязательств.

3. Взыскание неустойки.  Неустойка является одним из видов гражданско-правовой ответственности и подчинена общим прави- лам о применении такой ответственности.

Это прежде всего означает, что неустойку можно требовать только при нарушении должником возложенного на него обязательства, за которое должник отвечает. Однако требовать неустойку можно неза- висимо от того, повлекло ли такое нарушение имущественные потери кредитора, причем вина должника предполагается. Должник, в свою очередь, вправе доказывать, что он не отвечает за допущенное нару- шение и, следовательно, не обязан платить неустойку.

Должник может также ссылаться на  наличие вины  кредитора (ст. 404 ГК), требующего уплаты неустойки, и по этому основанию просить суд об уменьшении его ответственности (подробно см. § 5 гл. 26 Учебника). Кроме того, размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК может быть уменьшен судом, если неус- тойка, как сказано в законе, явно несоразмерна последствиям нару- шения обязательства.

В  информационном письме  Президиума  ВАС  РФ  от  14  июля

1997 г. № 17 содержатся выводы по применению ст. 333 ГК2. Приме- нить ее арбитражный суд вправе независимо от того, заявлялось ли ходатайство об этом ответчиком. Основанием для снижения размера неустойки может быть только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства. Увеличение по соглашению сторон размера законной неустойки само по себе не может быть основанием для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК.

В отношении взыскания неустойки действует общий 3-летний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК. Однако если неустойка взыскивается в рамках договора, для которого законом установлен сокращенный срок давности, надлежит руководствоваться

 

1 Яковлев В.Ф. Россия: экономика, гражданское право. М., 2000. С. 103.

2 Вестник ВАС РФ. 1997. № 9. С. 75-80.

Глава 24         399

 

такими сокращенными сроками. Например, по требованиям, выте- кающим из договора перевозки груза, срок исковой давности со- ставляет один год (п. 3 ст. 797 ГК), который действует и в отноше- нии неустойки.

На практике возникает вопрос о применении исковой давности в тех случаях, когда неустойка определена в договоре как непрерывно текущая каждодневная пеня без указания ее максимальной суммы. В этих ситуациях надо исходить из того, что начисление непрерыв- но текущей пени прекращается с истечением срока давности по ос- новному обязательству, что в силу акцессорности неустойки влечет прекращение самого обязательства об уплате неустойки. Возможно также обращение к правилу ст. 333 ГК о снижении непрерывно те- кущей пени в силу ее чрезмерности.

§ 3. Залог имущества

1. Обеспечительные свойства  залога.  Залог, наряду с неустой- кой, относится к числу практически удобных и часто используемых способов обеспечения. Залог пригоден для обеспечения исполнения обязательств многих видов, в том числе внедоговорных, а предме- том залога может быть различное имущество — и движимое, и не- движимое, а также имущественные права требования (ст. 336 ГК).

Ввиду важности и распространенности залога в 1992 г. был при- нят специальный Закон  о залоге; после вступления в силу ГК он отменен не был и его положения необходимо учитывать при нали- чии пробелов в нормах ГК о залоге. ВАС РФ издал информационное письмо от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Граж- данского кодекса Российской Федерации о залоге»1.

В зависимости от предмета и механизма залога он имеет ряд раз- новидностей. Важнейшим является залог недвижимого имущества, который именуется ипотекой и регламентируется специальным За- коном  об ипотеке.  Ипотеке присущи значительные правовые осо- бенности, и  она рассматривается после изложения общих правил о залоге (§ 4 настоящей главы).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости зало- женного имущества преимущественно перед другими кредиторами

 

1 Вестник ВАС РФ. 1998. № 3.

400

Глава 24

 

лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залого- дателем, как правило, является должник по обеспечиваемому обяза- тельству, однако им может быть также третье лицо, действующее в интересах должника.

Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выде- лении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответ- ствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие тако- го имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные возможности для удовлетворения его требований в случае наруше- ния обязательства должником, притом преимущественно перед тре- бованиями других кредиторов. Условие о неустойке такой надежно- сти не создает, ибо должник может оказаться неплатежеспособным или вообще прекратить свое существование. Закон допускает уста- новление залога также в отношении вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена. В законодательстве на- зван ряд таких объектов (лесные и земельные участки, объекты культуры, не относящиеся к бытовым изделиям золото и серебро и др.). Следует также учитывать положения ст. 446 ГПК, содержащей перечень имущества граждан-должников, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам судебных органов.

Права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются и на ее принадлежность, если иное не предусмот- рено договором залога. Иначе решается вопрос в отношении плодов, продукции и доходов, полученных в результате использования за- ложенного имущества: они становятся предметом залога, если это предусмотрено договором залога.

Залогодатель должен быть собственником передаваемого в залог имущества или иметь на него право хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335  ГК).  Юридические лица, владеющие имуществом на  праве оперативного управления (казенные предприятия), в качестве залого- дателей могут выступать только после получения согласия собствен- ника, а государственные учреждения всех видов, использующие иму- щество строго в соответствии с утвержденной сметой, залогодателями

Глава 24         401

 

вообще выступать не должны1. Исключением является имущество, приобретенное в результате разрешенной им хозяйственной деятель- ности.

Неясности на практике вызывает возможность использования денежных средств в качестве предмета залога. Законодательство не содержит для этого каких-либо ограничений, и доктрина считает возможным такое использование денежных средств. Однако Прези- диум ВАС РФ в одном из своих постановлений пришел к выводу, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду не- возможности их реализации2.

Являющееся предметом залога имущество может быть передано (кроме заложенных прав) залогодержателю или третьему лицу (та- кой залог именуется закладом), но чаще остается во владении у за- логодателя (твердый залог), поскольку передача имущества залого- держателю практически затруднительна и способна создавать для него ряд неудобств, а залогодатель желает продолжать пользоваться предметом залога. При залоге имущественного права, удостоверен- ного ценной бумагой, она должна быть передана залогодержателю или в депозит нотариуса, если договором залога не предусмотрено иное (п. 4 ст. 338 ГК).

Залог обычно возникает в результате заключенного договора, однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд таких случаев предусмотрен в ГК: проданный в кредит товар до его оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение его требований по оплате товара (п. 5 ст. 488), а при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспе- чение обязательств плательщика ренты получает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587).

2. Договор о залоге и его условия. К форме и содержанию догово- ра о залоге закон предъявляет строгие требования. Он должен быть совершен в письменной форме под страхом недействительности и включать условия о предмете залога и его оценке, существе, размере и сроке исполнения обеспечиваемого обязательства, а также о том, у какой из сторон будет находиться заложенное имущество. Таким обра- зом, круг существенных условий договора залога шире, чем в других договорах; стороны вправе дополнить его иными условиями. Договор

 

1 В силу Закона о государственных и муниципальных унитарных пред- приятиях (ст. 18) такие юридические лица должны получать на залог согласие собственника.

2 Вестник ВАС РФ. 1996. № 10. С. 68.

402

Глава 24

 

о залоге может быть составлен как самостоятельный документ или же быть включенным в основной договор в виде его соответствующего раздела (условий). В последнем случае, если залогодателем является третье лицо, договор должен быть подписан также этим лицом.

Договор о залоге недвижимого имущества должен быть зареги- стрирован в органах государственной регистрации, а залог прирав- ненных к недвижимости воздушных, морских судов, судов внутрен- него водного плавания и космических объектов — в соответствую- щих специальных регистрах. В п. 2 ст. 40 Закона  о залоге говорится об обязательной регистрации залога гражданских воздушных, мор- ских, речных судов и других транспортных средств. Такая регистра- ция правилами, утвержденными соответствующими федеральными министерствами, ныне не предусматривается.

Для залога важно определить порядок содержания и обеспечение сохранности заложенного имущества. Лицо, у которого находится заложенное имущество, обязано принимать необходимые меры для обеспечения сохранности этого имущества, страховать его за счет залогодателя в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его утраты или повреждения. Залогодатель и залогодержатель вправе проверять состояние заложенного имущества, находящегося у дру- гой стороны.

Что касается пользования и распоряжения предметом залога, то залогодатель, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, вправе пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Однако распоряжаться предметом залога (отчуждать его, передавать в аренду или пользо- вание) залогодатель по общему правилу может только с согласия залогодержателя. При этом в случае перехода права собственности или хозяйственного ведения на предмет залога к другому лицу право залога сохраняет силу.

Когда предмет залога передан залогодержателю, он может пользо- ваться им лишь в случае, предусмотренном договором, и обязан регу- лярно представлять об этом отчет залогодателю. Распоряжаться пред- метом залога, например передавать его в аренду или в пользование, залогодержатель не вправе.

При утрате или повреждении заложенного имущества риск его случайной гибели или случайного повреждения несет залогодатель. Залогодержатель, которому был передан предмет залога, отвечает за его утрату и повреждение в соответствии с общими правилами

Глава 24         403

 

гражданского законодательства (см. гл. 26 Учебника). В случае ги- бели или повреждения предмета залога он может быть залогодате- лем восстановлен или заменен другим равноценным имуществом.

Допускается последующий залог, если он не запрещен предше- ствующими залоговыми договорами. К такому залогу применимы общие правила о залоге, которые были изложены выше, но требова- ния последующих залогодержателей удовлетворяются после требо- ваний их предшественников.

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обяза- тельства вследствие его исполнения, а также недействительности само- го договора залога. В ст. 352 ГК названы и некоторые другие основа- ния прекращения залога по требованию залогодателя, например при грубом нарушении залогодержателем его обязанностей по обеспече- нию сохранности предмета залога. О прекращении зарегистрированно- го залога должна быть сделана отметка в регистрирующем органе.

3. Реализация прав,  вытекающих из залога.  Это центральная проблема института залога, которая ставит три практически важных вопроса: 1) каков объем требований залогодержателя, обеспечивае- мых  залогом;  2)  в  каком  порядке  залогодержатель осуществляет свои требования; 3) какова очередность удовлетворения притязаний залогодержателя, если к залогодателю предъявляют требования так- же другие лица по иным основаниям. Рассмотрим нормы законода- тельства по этим трем вопросам:

1) залог, и в этом также одно из его преимуществ, обеспечивает кроме основного обязательства и дополнительные требования зало- годержателя. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспе- чивает основное требование на момент его удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просроч- кой исполнения, а также расходы залогодержателя на содержание заложенной вещи и, наконец, расходы по взысканию (ст. 337 ГК). Разумеется, требования залогодержателя о возмещении убытков и расходов должны быть им доказаны, а залогодатель вправе выдви- гать против них возражения;

2) удовлетворение требований за счет заложенного имущества, для чего необходима продажа предмета залога, должно обеспечивать защиту прав не только залогодержателя, но и залогодателя, а также третьих лиц, которые могут иметь правопритязания на предмет зало- га. Поэтому закон устанавливает ряд правил, создающих в этом во- просе баланс интересов.

404

Глава 24

 

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть от-

казано, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В этом случае образовавшийся долг взыскивается залогодержателем за счет другого имущества залогодателя, без использования института залога.

Кроме того, по общему правилу требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В отношении недвижимого имущества внесудебный порядок их удовлетворения допускается только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя и залогодателя. При- менительно к движимому имуществу взыскание также осуществля- ется по суду, но внесудебный порядок может быть предусмотрен в договоре о залоге, т.е. в простой письменной форме.

Однако в некоторых случаях судебный порядок взыскания явля- ется обязательным, а именно: если на заключение договора о залоге требовалось согласие (разрешение) другого лица1; если предмет залога имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность; если залогодатель отсутствует и место его нахождения неизвестно.

Наконец, сама реализация (продажа) предмета залога произво- дится посредством публичных торгов, что должно вести к макси- мально высокой оценке реализуемого заложенного имущества. Пе- редача предмета залога в собственность залогодателя, что иногда оговаривается в условиях залогового договора, законом исключена2 и допускается только в случаях, когда повторные торги в отношении заложенного имущества оказались несостоявшимися;

3) вопрос об очередности удовлетворения требований, предъяв- ленных к залогодателю, возникает в различных ситуациях: при лик- видации  юридических  лиц,  их  несостоятельности  (банкротстве) с осуществлением конкурсных процедур, а также при проведении текущих расчетов по коммерческим операциям, когда заявляются требования нескольких кредиторов.

В ГК содержатся правила на этот счет, сформулированные при- менительно к несостоятельности индивидуального предпринимателя (ст. 25), ликвидации и несостоятельности юридических лиц (ст. 64,

 

1  Такое согласие необходимо при залоге имущества, принадлежащего на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 295 ГК) или оперативного управления (ст. 297 ГК).

2  См. п. 46 Постановления Пленумов  ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля  1996 г.

№ 6/8.

Глава 24         405

 

п. 3 ст. 65). Эти правила аналогичны и относят требования залого- держателя к третьей очереди — после требований о возмещении вреда, причиненного здоровью, уплате алиментов и требований из трудовых договоров.

В Законе о банкротстве применительно к конкурсным процеду- рам предусматривается удовлетворение требований кредиторов, обеспеченных залогом, также в составе требований третьей очереди преимущественно перед иными кредиторами этой очереди (ст. 134,

138 Закона).

При проведении по коммерческим операциям текущих расчетов, не связанных с несостоятельностью или ликвидацией юридического лица, кредиторы также могут заявить должнику одновременно не- сколько требований, проистекающих из различных оснований. Требо- вания, обеспеченные залогом, должны удовлетворяться в этих случаях за счет заложенного имущества в первую очередь, поскольку это вы- текает из содержания залога, как он определен в п. 1 ст. 334 ГК.

При недостаточности вырученной от продажи предмета залога суммы для удовлетворения требований залогодержателя остаток задолженности истребуется им у залогодателя в общем порядке, т.е. в зависимости от времени возникновения требований, и в этой части залогодержатель каких-либо преимуществ не имеет.

4.  Особые   виды   залога.   Таковыми  являются  залог  товаров в обороте, залог прав, залог вещей в ломбарде, а также залог мор- ских судов. К ним применяются изложенные выше общие нормы о залоге, но установлены некоторые специальные правила, учиты- вающие особенности этих видов залога.

При залоге товаров в обороте  его предметом являются остав- ляемые у залогодателя товары определенной в договоре залога об- щей стоимости, которые залогодатель вправе изменять по составу и натуральной  форме,  совершая  коммерческие  операции,  но  при условии, что общая стоимость товаров не становится меньше ука- занной в договоре залога (п. 1 ст. 357 ГК).

Залогодатель обязан вести книгу, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменения состава и натуральной формы заложенных товаров, а залогодержатель вправе проверять действительное наличие заложенных в его пользу товаров. При нарушении залогодателем условий залога залогодержа- тель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушений. Порядок практического осуществления этой меры не определен, и его

406

Глава 24

 

использование может оказаться затруднительным. Поэтому полезно включать в договор залога условие об уплате залогодателем неустой- ки в случаях нарушения им требований к залогу товаров в обороте.

Особенности залога прав урегулированы в разделе IV Закона о залоге,  который  предусматривает ряд  специальных  правил  для такого рода операций, относящихся к порядку заключения этого договора и его последующего исполнения.

В договоре о залоге прав наряду с его существенными условия- ми, названными в ст. 339 ГК, должно быть указано лицо, которое по заложенному праву является должником в отношении залогодателя, причем этот последний обязан уведомить своего должника о состо- явшемся залоге права.

После залога прав залогодатель не должен совершать уступку заложенного права и действий, влекущих прекращение этого права или уменьшение его стоимости, а также обязан принимать меры для защиты  заложенного  права  от  возможных  посягательств  третьих лиц. Если должник залогодателя по заложенному праву исполняет свое обязательство, все полученное залогодателем становится пред- метом залога, о чем он должен уведомить залогодержателя.

Закон  о залоге  предусматривает также особый правовой меха- низм защиты интересов залогодержателя права. При нарушении залогодателем его обязанностей залогодержатель может требовать в суде перевода на себя заложенного права (ст. 57  Закона). Этот механизм допустимо использовать и в случае неисполнения основ- ного обязательства, обеспеченного залогом права.

Залог в ломбарде имеет ту особенность, что его предметом явля- ется движимое имущество личного потребления, залогодателем все- гда выступает гражданин, а залогодержателем — специализирован- ные  организации —  ломбарды, имеющие на  это  лицензию (п.  1 ст. 358 ГК). Ломбардные операции обычно связаны с предоставле- нием гражданам краткосрочного денежного кредита1.

Закладываемые вещи всегда передаются ломбарду, который обя- зан их страховать и не вправе ими пользоваться и распоряжаться. Ломбард несет ответственность за сохранность принятых в залог ве- щей, если не докажет, что они были утрачены (повреждены) вследст- вие непреодолимой силы.

При невозвращении в установленный срок суммы кредита, обес-

печенного залогом, ломбард вправе на основании исполнительной

 

1  Ломбарды принимают также ценные вещи граждан на хранение, когда за-

ключается договор хранения.

Глава 24         407

 

надписи нотариуса по истечении месячного срока продать это иму-

щество в порядке, установленном общими нормами о залоге (ст. 350

ГК),  т.е.  с  публичных  торгов.  После  этого  требования ломбарда к залогодателю погашаются, даже если вырученная сумма оказалась менее суммы предоставленного кредита.

Залог морских судов получил краткую регламентацию в КТМ, нормы  которого  учитывают  наличие  международных  договоров в этой области (ст. 367-387). Основными особенностями такого за- лога являются определение круга требований, которые обеспечива- ются залогом и включают требования к судовладельцу по разным основаниям (ст. 367 КТМ),  а также правило о том, что залог пре- кращается по истечении одного года со дня возникновения обеспеченных им требований (п. 1 ст. 371 КТМ).

§ 4. Ипотека

1. Понятие  ипотеки.  Ипотека является видом залога, получив- шим заметное распространение в современном имущественном обо- роте.  Она  используется  при  предоставлении  крупных  кредитов, а также приобретении жилья с рассрочкой платежа. Предмет ипоте- ки — недвижимое имущество, которому присущи правовые особен- ности. Это требует создания специальных правил, определяющих порядок оформления ипотеки и процедуру ее реализации, если обеспеченное ипотекой обязательство не будет исполнено.

Необходимость принятия специального закона об ипотеке пре- дусмотрена п. 2 ст. 342 ГК, и такой закон был в середине 1998 г. принят. Закон об ипотеке содержит развернутую регламентацию ипотеки (78 статей), его положения как специальные нормы имеют преимущество перед общими правилами ГК о залоге, и это прямо предусмотрено в п. 2 ст. 334 ГК.

Некоторые нормы Закона  об ипотеке  текстуально повторяют правила ГК о залоге, что объясняется однородностью залоговых отношений, регулируемых этими законодательными актами. Однако в Законе много дополнительных правил, отражающих особенности ипотеки. Ряд специальных правил в отношении ипотеки морских судов обусловлен наличием международных договоров в этой об- ласти и содержится, напомним, в КТМ.

Ипотека как обеспечительный институт — это право залогодержа- теля получить удовлетворение его денежных требований к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой, из стоимости заложенного

недвижимого имущества (п. 1 ст. 1 Закона  об ипотеке).  Особенности

408

Глава 24

 

ипотеки предопределяют ее предмет, которым может быть только не- движимое имущество, и введение особой формы для договора об ипо- теке — закладной, представляющей ценную бумагу (об этом далее).

2. Заключение договора  об ипотеке.  Ипотека возможна в силу закона, но обычно возникает в силу договора, который должен быть совершен в нотариальной форме и зарегистрирован в соответствии с правилами законодательства о регистрации недвижимости. Закон об ипотеке  определяет круг условий этого договора, которые долж- ны быть достаточными для идентификации предмета ипотеки и со- держать его оценку в денежном выражении.

При залоге земельного участка, поскольку договором об ипотеке не предусмотрено иное, право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на этом участке здания и сооружения залогодателя.  Ипотека  здания  (сооружения)  допускается  только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором оно находится.

Права залогодержателя по ипотеке могут быть удостоверены особым документом — закладной, которая является именной ценной бумагой и может в дальнейшем передаваться, как и другие ценные бумаги,  посредством  совершения  на  ней  передаточной  надписи, а также быть предметом залога.

Закон  об ипотеке  определяет обязательные реквизиты заклад- ной (ст. 14) и устанавливает, что она составляется залогодателем и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществ- ляющим государственную регистрацию ипотеки, после проведения регистрации (ст. 13). Законный владелец ипотеки может требовать государственной регистрации его в качестве такового в государст- венном реестре прав на недвижимое имущество.

3. Обязательства участников ипотеки.  При установлении ипо- теки ее предмет всегда остается во владении залогодателя. Он впра- ве пользоваться заложенным имуществом и извлекать из него плоды и доходы. Вместе с тем залогодатель обязан обеспечивать сохран- ность имущества, в отношении которого установлена ипотека. Эта его обязанность включает обязательства трех групп.

Во-первых, он должен за свой счет страховать заложенное иму- щество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, причем залогодержатель вправе претендовать на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непо- средственно из страхового возмещения, независимо от того, в чью пользу было проведено страхование.

Глава 24         409

 

Во-вторых, залогодатель обязан поддерживать заложенное иму- щество в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию, в частности производить текущий и капитальный ремонт имущест- ва. Залогодержатель вправе проверять выполнение залогодателем этой его обязанности.

В-третьих, на обязанности залогодателя лежит защита заложен- ного имущества от притязаний третьих лиц с использованием для этого  способов  защиты  имущественных  прав,  предусмотренных ст. 12 ГК. Если залогодатель бездействует, способы защиты залого- держатель может использовать самостоятельно без специальной на то доверенности от залогодателя.

Установление ипотеки не лишает залогодателя права распоря- жаться заложенным имуществом путем его продажи, обмена, внесе- ния в качестве вклада, сдачи в аренду, а также совершать в отноше- нии этого имущества последующую ипотеку. Однако на отчуждение предмета ипотеки должно быть получено согласие залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, а последующая ипотека может быть запрещена этим договором или в нем могут быть установлены условия совершения последующей ипотеки.

4. Реализация прав  по ипотеке.  В случае неисполнения обяза- тельств, обеспеченных ипотекой, залогодержатель, как и при других видах залога, вправе требовать удовлетворения за счет реализации того имущества, которое было предметом ипотеки.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на иму- щество, заложенное по ипотеке, на основании решения суда. Закон об ипотеке определяет круг вопросов, которые решает суд, и позволя- ет суду при наличии уважительных причин отсрочить исполнение решения о принудительном взыскании на срок до года.

Закон об ипотеке содержит правила об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 55). Такое уре- гулирование, как и при других видах залога, в определенных случа- ях не допускается (см. § 3 настоящей главы). В иных случаях сторо- ны (залогодатель и залогодержатель) заключают соглашение, в ко- тором  определяют  суммы,  подлежащие  уплате  залогодержателю, и способы реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем в счет погашения задолженности.

§ 5. Удержание

Как способ обеспечения обязательств удержание состоит в праве кредитора,  у  которого  находится  вещь  другого  лица,  например

410

Глава 24

 

подрядчика, перевозчика, хранителя, удерживать эту вещь в своем владении до тех пор, пока это лицо (должник) не погасит связанные с данной вещью платежи. Если такие платежи не последуют, требо- вания кредитора удовлетворяются из стоимости вещи в порядке, установленном для залога.

В отличие от других обеспечительных мер, удержание возникает в силу норм закона, правда, диспозитивных; в договоре может быть предусмотрено иное. В  ГК  помимо общих правил об  удержании (ст. 359, 360) содержатся указания о возможности удержания в от- дельных договорах: подряда (ст. 712), перевозки груза (п. 4 ст. 790), поручения (п. 3 ст. 972), комиссии (п. 2 ст. 936).

Применительно к этому институту возникают два вопроса общего характера: какие вещи могут быть предметом удержания и для обеспе- чения каких требований институт удержания может использоваться.

Примененный в ст. 359 ГК термин «вещь» имеет в гражданском праве широкое содержание и охватывает всякого рода имущество, в том числе деньги (ст. 128 ГК). Поэтому надлежит заключить, что при отсутствии в ст. 359 ГК прямых ограничений предметом удержания могут быть любые не изъятые из оборота вещи, в том числе деньги.

В отношении круга требований, для обеспечения которых может использоваться удержание, ГК содержит широкую формулировку. Удержание допускается при неисполнении должником в срок обяза- тельства по оплате вещи, возмещению связанных с ней издержек и других убытков. Применительно к обязательствам предпринимате- лей удержание возможно для обеспечения также других требований, не связанных с оплатой вещи, но возникших из обязательства (п. 1 ст. 359 ГК). Такие другие требования возможны прежде всего в рам- ках смешанных договоров, содержащих несколько разнородных обязательств, например об оплате дополнительных услуг, оказанных при исполнении обязательства.

В статьях ГК об удержании нет указаний о возмещении кредито- ру произведенных им затрат и расходов в связи с удержанием вещи (хранение вещи, кормление и лечение животных и т.д.). Такие затра- ты должны быть отнесены на неисправного должника, но только при их необходимости, что обязан доказать кредитор.

Риск случайной гибели и порчи удерживаемой вещи в соответствии с общим правилом гражданского законодательства падает на ее собст- венника (ст. 211 ГК). Однако удерживающий вещь кредитор обязан обеспечить ее сохранность и несет ответственность при ее гибели (порче) по общим нормам гражданского права (см. гл. 20 Учебника).

Глава 24         411

 

Если удержание вещи не приводит к выполнению требования кредитора, это требование удовлетворяется в объеме и порядке, пре- дусмотренных для отношений залога (ст. 360 ГК), т.е. суд по иску кредитора обращает взыскание на удерживаемую вещь.

В ряде случаев законодательство устанавливает для обращения взыскания на удерживаемую вещь специальные правила. В силу п. 6 ст. 720 ГК допускается самостоятельная продажа вещи заказчика, удер- живаемой подрядчиком, по истечении месяца со дня, когда договор должен был быть исполнен, но после двукратного уведомления заказ- чика. Хранитель вправе самостоятельно продать вещь по цене места хранения, а при значительности цены — с аукциона (п. 2 ст. 899 ГК).

§ 6. Поручительство

1. Договор поручительства. Поручительство представляет со- бой договор, в силу которого одно лицо (поручитель) обязывается перед другим лицом (кредитором) отвечать за исполнение третьим лицом  —  должником  его  обязательства  полностью  или  в  части (ст. 361 ГК). Предмет договора поручительства необычен — обяза- тельство  нести  гражданско-правовую  ответственность  за  другое лицо, и это предопределяет особенности данного договора.

Такой договор под страхом его недействительности должен со- вершаться письменно и может иметь форму самостоятельного дого- вора между поручителем и кредитором или же быть условием, включенным в договор кредитора с должником. В этом втором слу- чае договор должен быть подписан также поручителем1.

Применительно к договору поручительства прежде всего возника- ет вопрос о том, кто может выступать в качестве поручителя по обяза- тельствам других лиц. ГК не содержит на этот счет каких-либо огра- ничений и запретов, и все граждане, обладающие полной дееспособ- ностью, прежде всего индивидуальные предприниматели, могут быть поручителями. Иначе решается этот вопрос законодательством о юри- дических лицах, задачи и правоспособность которых различны.

В силу Закона  о государственных и муниципальных унитар- ных  предприятиях такие предприятия, которые наделены ограни- ченными вещными правами, могут выступать поручителем только с согласия собственника (п. 4 ст. 18); его правомочия осуществляют соответствующие государственные и муниципальные органы.

 

1  В договоре возможно наличие нескольких поручителей, однако на практике такие ситуации редки.

412

Глава 24

 

Учреждения всех видов, включая государственные, ведут свою

деятельность на основании утвержденной сметы, предусматриваю- щей строго целевое использование выделенных для учреждения денежных средств. Соответственно учреждения не вправе распоря- жаться выделенным им имуществом и имуществом, приобретенным за счет средств сметы (п. 1 ст. 298 ГК). Исключением являются до- ходы учреждения, полученные от разрешенной ему хозяйственной деятельности. Поэтому учреждениям, как правило, нельзя прини- мать на себя обязанности поручителя.

Предметом поручительства могут быть любые обязательства, включая обязательства, которые возникнут в будущем (ст. 361 ГК). Однако  поручитель  отвечает  за  исполнение обязательства только в денежной форме. Претензии о реальном исполнении, устранении недоделок, совершении действий к поручителю предъявлены быть не могут. Требования такого рода выходят за рамки гражданско-пра- вовой ответственности, как она традиционно понимается, и эти тре- бования практически поручителем выполняться не могут.

ГК не содержит указаний о том, является поручительство возмезд- ным или безвозмездным договором, и этот вопрос должен решаться в самом договоре поручительства. В условиях рыночных отношений действует  презумпция  в   пользу   возмездности  любого   договора (ст. 423 ГК). В самом договоре поручительства может быть согласова- но иное, причем разумным решением является согласование двух ставок вознаграждения: если услуги поручителя не потребовались ввиду исправности должника и на случай исполнения поручителем его обязательств, когда ставка должна быть более высокой.

2. Ответственность поручителя. Проблематика ответственно- сти поручителя имеет два правовых аспекта. Во-первых, каковы общие условия ответственности поручителя? Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК). Субсидиарная ответственность используется редко, по- скольку она для кредитора менее благоприятна.

Что касается второго аспекта — объема ответственности пору- чителя, то он отвечает только в денежной форме и требования о реальном исполнении, как уже указывалось, к нему предъявляться не могут. В этих рамках поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая помимо основной задолженности должника упла- ту процентов, возмещение судебных расходов по взысканию задол- женности с должника и других убытков кредитора (п. 2 ст. 363 ГК).

Глава 24         413

 

Очевидно, кредитор вправе требовать от поручителя также неустой- ку, предусмотренную в основном договоре на случай неисполнения обязательства должником. Однако в договоре поручительства объем его ответственности может быть ограничен определенной суммой.

Закон не определяет порядок (последовательность) предъявления кредитором требований к поручителю и должнику при неисполнении последним его обязательства. Следовательно, в случае солидарной ответственности поручителя кредитор вправе требовать исполнения одновременно и от должника, и от поручителя, а также заявить свое требование только поручителю, если это для него предпочтительнее.

Однако если согласно закону или договору поручитель отвечает субсидиарно, картина меняется, и до предъявления к поручителю требования кредитор должен адресовать его основному должнику. Такой порядок установлен общими правилами о субсидиарной от- ветственности, предусмотренными ст. 390 ГК.

Поручитель вправе выдвигать против заявленного требования такие возражения, которые мог бы представить должник, и он не теряет этого права даже в том случае, если должник от возражений отказался или, более того, признал свой долг (ст. 364 ГК).

При исполнении поручителем обязательства должника к нему переходят права кредитора по этому обязательству, включая право залога, и он получает возможность реализовать их в отношении должника — лица, за которое он поручился, если иное не преду- смотрено законодательством, договором поручительства или не вытекает из существа их отношений.

3. Прекращение поручительства. Для поручительства в ст. 367

ГК предусмотрены особые случаи его прекращения; они отражают особенности этой обеспечительной меры, создающей для поручите- ля определенный риск.

Поручительство прекращается в случае изменения без его согла- сия обеспечиваемого обязательства, влекущего увеличение ответст- венности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство  обычно  дается  на  определенный  указанный в договоре срок. Когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного пору- чительством.

414

Глава 24

 

Когда срок исполнения основного обязательства не указан, не мо-

жет быть определен или определен моментом востребования, поручи- тельство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Назван- ные сроки, исходя из их назначения, надо считать не сроками давности, а пресекательными; соответственно их продление невозможно.

Поручительство теряет свою силу также при наступлении общих оснований прекращения обязательств, предусмотренных в гл. 26 ГК. В числе таких оснований: совпадение должника и кредитора в од- ном лице (ст. 413), прощение долга (ст. 415), невозможность испол- нения, за которую должник не отвечает (ст. 416), смерть граждани- на-поручителя (ст. 418) и полная ликвидация юридического лица, принявшего на себя поручительство (ст. 419).

§ 7. Банковская гарантия

1. Особенности банковской гарантии. Банковская гарантия яв- ляется новым институтом отечественного гражданского права, кото- рый сложился с учетом международной практики в этой области, получившей выражение в Унифицированных правилах для гарантий по требованию1, изданных Международной торговой палатой. Бан- ковская гарантия призвана обслуживать отношения предпринимате- лей при совершении ими крупных коммерческих сделок и создает наиболее надежный механизм их обеспечения.

Согласно ст. 368 ГК в силу банковской гарантии банк, иное кре- дитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство упла- тить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с усло- виями гарантии денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Внешне банковская гарантия схожа с поручительством, однако и по основаниям возникновения, и по своему содержанию существенно от него отличается. Эти отличия проявляются в трех направлениях:

1) банковская гарантия — не договор, а одностороннее и безуслов- ное обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) уплатить при соблюдении условий гарантии названную в ней денежную сумму2;

 

1   Опубликованы в  переводе  на  русский  язык  в  виде  отдельного издания и в ряде сборников правовых документов.

2  Встречающиеся в литературе утверждения о договорной природе гарантии (например, Хохлов В.А. Ответственность за нарушение договора по гражданскому праву. Тольятти, 1997. С. 170) являются ошибочными.

Глава 24         415

 

2) банковская гарантия не носит акцессорного характера. Со- гласно ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обяза- тельство перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, да- же если в ней содержится ссылка на это обязательство;

3) обязательство платить по гарантии, если формальные условия гарантии бенефициаром соблюдены, носит безусловный характер. Даже при исполнении обеспеченного обязательства гарант в случае повторного требования бенефициара обязан произвести такой пла- теж (об этом далее).

Поскольку банковская гарантия выдается финансовыми учрежде- ниями, платежеспособность которых является устойчивой, она в силу названных ее правовых особенностей дает кредитору по обязательству (бенефициару) уверенность в том, что в случае несоблюдения условий обязательства, обеспеченного гарантией, он  получит обозначенную в ней денежную сумму для покрытия возможных убытков.

Банковской гарантией могут обеспечиваться не только договор- ные, но и внедоговорные обязательства, например, связанные с мор- скими авариями. Таможенный кодекс  допускает принятие банков- ской гарантии в качестве обеспечения последующего погашения таможенных платежей (ст. 342).

Позиция арбитражных судов по спорам, возникающим при вы- даче банковской гарантии, изложена в информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»1.

2. Выдача  и условия  банковской гарантии. Гарантия выдается банком, к

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 |