Имя материала: Гражданское право

Автор: Алексеев С.С

Глава 20 договоры хранения и страхования

 

§  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ ХРАНЕНИЯ

 

1.  Определение. Договор хранения - соглашение, в  соот- ветствии с которым одна сторона  (хранитель)  обязуется хра- нить  вещь,  переданную ей другой  стороной  (поклажедателем), и возвратить эту  вещь  в сохранности (ст.  886*  ГК  РФ).

2. Сущность и значение. Договор  хранения - пример тради- ционной для континентального права обязательственной конструк- ции.  Основные положения договора  хранения, известного также как поклажа,  проистекают из римского частного права;  эти поло- жения  основаны и на достижениях российской законодательной и научной мысли    XVIII - XIX  веков.  Единая классическая конст- рукция  договора  хранения с развитием экономического оборота разделилась на собственно хранение и профессиональное хране- ние (осуществляемое хранителем в качестве  профессиональной деятельности). К последнему виду хранения относится и хране- ние, осуществляемое в предпринимательской сфере.  Гражданско- правовое регулирование профессионального  хранения имеет ряд отмеченных ниже  существенных особенностей.

По юридической природе классический договор  хранения яв- ляется:

- реальным  (хранитель  не  вправе   требовать   передачи  вещи на хранение);

- по  общему  правилу  безвозмездным;

-           односторонним.

Договор  профессионального хранения может быть:

-  консенсуалъным   (поклажедатель  под   страхом   ответствен- ности  за убытки  обязан передать  вещь  на хранение в предусмот- ренный договором срок)  или реальным;

-  возмездным;

-           двусторонним.

 

315

 

 

Договор  хранения может быть заключен как на определенный срок, так и без указания срока.  Если  срок хранения договором не предусмотрен, хранитель  обязан хранить  вещь  до востребования ее  поклажедателем.

3. Субъекты. Лицо, передающее вещь  на хранение, именует- ся   поклажедателем, лицо,  принимающее  вещь  на  хранение, - хранителем.  Сторонами в договоре  хранения по общему  правилу могут  быть   любые   субъекты   гражданских  правоотношений. В  имущественном  обороте   хранителем  выступает   юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, именуемый «профес- сиональный хранитель».

4. Форма. Форма договора хранения подчиняется общим пра- вилам  оформления сделок, за исключением:

а) договор  о принятии вещей  на хранение в будущем всегда оформляется письменно;

б) к простой письменной форме  приравниваются: сохранная расписка, квитанция, свидетельство или иной документ, подписан- ный  хранителем, а также  номерной жетон, иной  легитимацион- ный знак, удостоверяющий прием  вещей  на хранение;

в) несоблюдение простой письменной формы договора  хране- ния  не лишает  стороны права  ссылаться на свидетельские пока- зания  в случае спора  о тождестве  вещи, принятой на хранение, и вещи, возвращенной хранителем.

5.  Существенные  условия   и  содержание.  Предмет  дого- вора хранения заключается в действиях хранителя, обеспечиваю- щих сохранение полученной вещи и возврат ее поклажедателю. Вещь, таким  образом, является непосредственным объектом хра- нения. Вещь  (по общему  правилу  движимая) может  быть как ин- дивидуально-определенная, так и определяемая родовыми призна- ками.  Вещи, определяемые родовыми признаками, в случаях, пря- мо предусмотренных договором могут храниться с обезличением (смешением с такими же вещами).

Основные  обязанности  сторон   в  договоре   хранения  вытека- ют из его содержания.

На хранителе  лежат две основные обязанности:

а) сохранять принятые на хранение вещи, принимая для этого все  меры, предусмотренные законом,  договором и  вытекающие из свойств  вещи;

 

316

 

б) по первому требованию возвратить поклажедателю вещь, которая была передана на хранение (при  обезличенном хранении

- вещи  такого  же рода и качества), а также  полученные от вещи плоды  и доходы.

Поклажедатель в безвозмездном договоре  хранения несет  по ГК РФ, по существу, только  одну обязанность:  по истечении сро- ка хранения немедленно забрать  переданную на  хранение вещь (ст. 899). Возмездность хранения выражается в выплате  покла- жедателем  вознаграждения и возмещении расходов  хранителя, а в определенных случаях  (ст.  898)  - его  чрезвычайных расходов.

6. Исполнение и  прекращение  договора. Изменение ус- ловий  хранения допускается с согласия поклажедателя, за исклю- чением случаев, когда изменения необходимы для устранения опас- ности утраты, недостачи или повреждения вещи.  Передача храни- телем полученной вещи для хранения третьему  лицу без согласия поклажедателя, по общему  правилу, не разрешается. Такая  пере- дача вещи  третьему  лицу  с сохранением в силе  первоначального договора допускается лишь  при наступлении непредвиденных об- стоятельств и невозможности получить  согласие  поклажедателя.

Передача вещи  на  хранение не  влечет  переход  к  хранителю права пользования и, тем более, распоряжения этой вещью.  Вме- сте с тем, закон  предусматривает два исключения из этого  прави- ла, предусматривающие возможность хранителя распорядиться (продать) вещь  в порядке, предусмотренным законом (ст.  899 ГК РФ), по цене, сложившейся в месте хранения:

а)  если  во  время  хранения возникла реальная угроза  порчи вещи, либо  вещь  уже подверглась порче, либо  возникли обстоя- тельства, не позволяющие обеспечить ее сохранность;

б) при  неисполнении, несмотря на письменное уведомление, поклажедателем своей  обязанности взять  обратно вещь.

Основания   и размер  ответственности хранителя.  Храни- тель  несет  ответственность  за  утрату,  недостачу   или  поврежде- ние вещей, принятых на хранение, в общем  гражданско-правовом порядке при наличии вины (умысла или небрежности). Напротив, профессиональный хранитель  отвечает независимо от наличия или отсутствия вины, за исключением случаев, когда утрата, недоста- ча или  повреждение произошли вследствие непреодолимой силы или вызваны неизвестными хранителю свойствами вещи.

 

317

 

 

По общему  правилу  убытки, причиненные поклажедателю ут- ратой, недостачей или повреждением вещей, возмещаются храни- телем в полном объеме (ущерб и упущенная выгода).  При  безвоз- мездном хранении убытки, причиненные поклажедателю утратой, недостачей или  повреждением вещей, возмещаются в размере реального ущерба.

Особых  условий  прекращения договора  хранения закон  не со- держит.  Договор  прекращается истечением срока  или исполнени- ем  обязательств  сторонами.

7. Специальные  виды хранения. Гражданский кодекс пре- дусматривает ряд специальных видов хранения, имеющих  осо- бенности гражданско-правового регулирования. К таким видам хра- нения относятся: хранение в ломбарде, хранение в банке, хране- ние в камерах хранения транспортных организаций, хранение в гар- деробах организаций, хранение в гостиницах и хранение вещей, яв- ляющихся предметом спора (секвестр). Следует отметить, что хранителями в  такого   рода  договорах   выступают  юридические лица  (в отдельных случаях - индивидуальный предприниматель), соответственно направлению деятельности именуемые «ломбард»,

«банк», «организация», «гостиница».

1) Договор  хранения вещей  в ломбарде. Ломбард  - это специ- ализированная организация (профессиональный хранитель), заклю- чающая с гражданами договоры хранения движимых вещей.  Та- кой договор  может носить  как самостоятельный характер, так и участвовать в комплексных правоотношениях потребительского кредитования и залога  вещей  (ст.  398 ГК  РФ).  Хранение в лом- барде  имеет  ряд  особенностей:

а) договор  хранения в ломбарде  вещей, принадлежащих граж- данину, является публичным договором;

б) объектом хранения в ломбарде  являются движимые вещи, предназначенные для личного потребления;

в) вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке;

г) ломбард  обязан страховать  принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки;

д)  невостребованная вещь  хранится в  ломбарде  два  месяца по окончании срока хранения, а затем может быть продана в уста- новленном ст. 358 ГК РФ  порядке.

 

318

 

2) Договор  хранения ценностей в банке:

а) объектами хранения выступают ценные бумаги, драгоцен- ные металлы  и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том  числе  документы;

б) хранителем является банк  или  иное  кредитное учреждение, имеющее лицензию на соответствующий вид банковской деятель- ности.

Хранение в банке  может  осуществляться и посредством пре- доставления  индивидуального банковского сейфа.  По  договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе  клиенту предоставляется право  самому  помещать ценности в сейф  и изы- мать их из сейфа.  Отношения, связанные с предоставлением кли- енту индивидуального банковского сейфа, в значительной степени подпадают под признаки отношений возмездного пользования по- клажедателем имуществом (индивидуальным банковским сейфом) хранителя. Однако ответственность банка, как профессионально- го хранителя, наступает по общим  правилам договора  хранения. Банк  освобождается от ответственности за несохранность содер- жимого  сейфа, если  докажет, что  по  условиям хранения доступ кого-либо к сейфу  без ведома  клиента был невозможен либо  стал возможным вследствие непреодолимой силы.

3) Договор  хранения в камерах хранения транспортных орга- низаций:

а) договор  хранения вещей  в камерах  хранения транспортных организаций признается публичным договором;

б) камеры хранения обязаны принимать на хранение вещи пас- сажиров и других граждан  независимо от наличия у них проезд- ных документов;

в) убытки  поклажедателя вследствие утраты, недостачи или  по- вреждения вещей, сданных  в камеру хранения (в пределах суммы их оценки), подлежат  возмещению хранителем в течение  двадцати  че- тырех часов с момента предъявления требования об их возмещении; г) сроки хранения в камерах хранения транспортных организа-

ций  определяются  соответствующими транспортными  уставами

и кодексами;

д) по истечении тридцати дней  после  окончания срока хране- ния  переданные на хранение вещи  могут быть  проданы в общем для договора  хранения порядке.

 

319

 

 

4) Договор  хранения в гардеробах организаций:

а)  этот  договор  предполагается безвозмездным;

б) правила о хранении распространяются на все случаи, когда верхняя одежда, головные уборы и иные  подобные вещи оставля- ются (без передачи их представителю транспортной или иной орга- низации)  в специально отведенных для таких целей  местах.

5) Договор  хранения в гостинице  (мотеле, доме  отдыха, пан- сионате, санатории и других подобных организациях):

а) отношения хранения с поклажедателями возникают в связи с самим  фактом проживания в гостинице и не требуют дополни- тельного оформления;

6) объектом хранения являются вещи, принадлежащие прожи- вающему  в гостинице и там находящиеся, за исключением денег, валютных  ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей; в) гостиница не вправе в одностороннем порядке, уведомив  об этом проживающих, освободить себя  от ответственности за не-

сохранность вещей.

б)  Договор хранения вещей,   являющихся предметом  спора (секвестр).  По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве  на вещь  (как движимую, так и не- движимую), передают  эту вещь на хранение третьему лицу до разрешения спора  (договорный секвестр). Вещь равным образом может быть передана на хранение по решению суда (судебный секвестр). Кроме того:

- по общему  правилу  договор  о секвестре - возмездный договор;

- хранитель  - лицо, избранное спорящими сторонами или на- значенное судом.

 

§  2. ДОГОВОР ХРАНЕНИЯ НА  ТОВАРНОМ СКЛАДЕ

 

1.  Определение. Договор  хранения  на  товарном  складе   - это договор  складского хранения, по которому товарный склад (хранитель)  обязуется  за  вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем),  и воз- вратить эти  товары  в  сохранности  (ст.   907*  ГК  РФ).

2. Сущность  и  значение. Хранение  на  товарном  складе

(складское хранение) - важный экономический элемент предпри-

 

320

 

нимательского оборота, обеспечивающий не только свободное пе- ремещение товаров, но и его единообразное применение в различ- ных странах.  Российское гражданско-правовое регулирование от- ношений, связанных с хранением на товарном складе, является образцом успешной унификации отечественного законодательства и норм  международного частного права.

Договор  складского хранения по своей  юридической природе является:

-   консенсуальным;

- возмездным.;

-   двусторонним.

От классического договора  хранения договор  хранения на товарном складе  принципиально отличен по субъектам,  объекту и  форме.

3.  Субъекты.  Хранителем в  складском договоре выступает товарный   склад   -  юридическое лицо   или   индивидуальный предприниматель, имеющий в собственности или на ином  праве движимое и недвижимое имущество (земельный участок, подъездные пути, складские и технические сооружения и т. д.), предназначенное для оказания услуг по хранению и иных  услуг, связанных с хранением. Товарный склад, являющийся в силу закона, правовых актов складом  общего пользования, обусловливает характер   договора  хранения в таком  складе  - договор  является публичным. Юридическое лицо, владеющее складом  общего пользования ,  должно   быть   коммерческой  организацией . Поклажедатель в традиционном договоре хранения в отношениях хранения  на  товарном  складе   выступает   как   товаровладелец (ст.  908  ГК РФ).

4.  Объект хранения.  Объектом хранения на товарном скла- де являются товары.  Товар  в данном случае  - вещь, предназна- ченная для коммерческого оборота (например, зерно, хранимое на элеваторах). Товар, как правило, определяемый родовыми призна- ками, переходит  в собственность товарного склада.  Товаровладе- лец в этом случае сохраняет право требования. Имущественно выгодная реализуемость товара,  как  объекта  хранения, во  мно- гом определяет суть складского хранения и способы оформления договора  хранения на товарном складе.

 

11    Гражданское право

 

 

 
5. Форма. Договор  хранения на товарном складе требует пись- менной формы. Требуемая письменная форма договора  складско- го хранения считается соблюденной, если его заключение и при- нятие  товара  на склад  удостоверены одним  из следующих  склад- ских документов:

- двойным складским свидетельством;

-  простым складским свидетельством;

- складской квитанцией.

Двойное   складское  свидетельство состоит  из  двух  частей: складского  свидетельства и  залогового свидетельства -  варран- та  (от  англ.  warrant  -  «полномочие»). Складское свидетельство удостоверяет вещные права на товар, залоговое свидетельство - обязательственные (залоговые) права.  Части  двойного складско- го свидетельства могут быть  отделены одна  от другой  и участво- вать в предпринимательских отношениях самостоятельно. Товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому сви- детельству, может  быть  в течение  его  хранения предметом зало- га путем залога соответствующего свидетельства. Отсутствие варранта в двойном складском свидетельстве означает пребыва- ние товаров  в залоге  и лишает  возможности товаровладельца ис- требовать  их от хранителя. Двойное складское свидетельство яв- ляется  ордерной ценной бумагой.

Простое  складское свидетельство является  предъявитель- ской ценной бумагой, удостоверяя одновременно и вещные, и обя- зательственные права предъявителя на товар, и подтверждая при- нятие  складом  товара  на хранение.

Гражданский кодекс  подробно регламентирует реквизиты двой- ного  и простого складских свидетельств как ценных бумаг и пра- ва их держателей (ст.  913, 914, 917 ГК РФ).

Складская квитанция  не относится к ценным бумагам, ее юридическое значение ограничивается удостоверением заключе- ния  договора  складского хранения, права товаровладельца и обя- зательства товарного  склада.

 

§  3. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

 

1. Определение . Договор страхования - это  соглаше- ние, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачи-

 

322

вает страховую премию,  а  другая сторона (страховщик) обязуется при  наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в  пределах определенной договором суммы (по  имущественному страхованию), либо  страховую сумму (по  личному страхованию).

2. Термины.  Страховой риск  - предполагаемое событие, на случай  наступления которого проводится страхование.

Страховой  случай  - совершившееся событие, предусмотрен- ное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвес- ти страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.

Страховая   стоимость  - действительная стоимость застра- хованного имущества.

Страховая  премия  - плата  за  страхование,  которую   страхо- ватель  (выгодоприобретатель) обязан уплатить  страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая  сумма  - сумма, в  пределах  которой  страховщик обязуется выплатить страховое  возмещение по договору имуще- ственного страхования или которую он обязуется выплатить по договору  личного страхования.

3. Сущность и значение. Страхование - это  вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными форма- ми социального обеспечения интересов личности. Первоначально страхование являлось формой взаимопомощи среди членов  како- го-либо сообщества, когда убыток одного распределялся между остальными. Имущественное страхование состоит в снятии с лица страха за сохранность своего имущества, в устранении или ос- лаблении момента риска в имущественной сфере (проф. Г.Ф. Шер- шеневич). Личное  страхование не связано с возмещением дей- ствительного ущерба, его цель состоит в обеспечении людям проч- ности их имущественного положения (проф. В.И. Синайский). Про- блема рисков является одной  из основных проблем гражданского права  и - шире  - всей  человеческой жизнедеятельности (особен- но - в рыночной экономике). Сглаживание этой проблемы эффек- тивным средством гражданского права обусловливает огромное значение страхования для настоящего и будущего.

 

323

 

 

 
Различают добровольное, обязательное (например, страхова- ние автогражданской ответственности) и обязательное государ- ственное страхование (страхование за счет средств  соответству- ющего   бюджета).

Договор  страхования:

-  возмездный;

-   двусторонний;

- реальный, но  может  в  виде  исключения быть  консенсу- алъным;

- может   быть  договором в  пользу  третьего лица,  если  в нем   в  качестве  субъектов  присутствует  выгодоприобрета- тель   или   застрахованное лицо.

4. Субъекты. В договоре страхования в качестве субъектов всегда  присутствуют стороны договора (страховщик и страхова- тель), а также  могут присутствовать третьи  лица, в пользу  кото- рых заключается договор  (выгодоприобретатель или застрахован- ное лицо).

Страховщиками  могут  быть  только  юридические лица, име- ющие  лицензии на осуществление страхования соответствующе- го вида.

Страхователями  по общему  правилу могут быть  любые  фи- зические и юридические лица  (если  только  страхование не свя- зано  исключительно с рисками предпринимательской деятель- ности).

Застрахованным  лицом  является лицо,  чей  интерес  страху- ется  (застрахованным лицом может  быть  и  сам  страхователь). В  договоре личного  страхования застрахованным  лицом  может быть только  гражданин.

Выгодоприобретателем  называется то лицо, которому стра- ховщик должен  выплатить страховое возмещение (страховую сум- му  - по  личному  страхованию).  Выгодоприобретателем может быть  сам  страхователь или  третье  лицо.

Застрахованное лицо  может не совпадать с выгодоприобрета- телем.  Примеры возможных несовпадений:

 

324

 

Замена лица,  в пользу  которого  заключен договор.  Страхо- ватель вправе  заменить выгодоприобретателя, названного в дого- воре, другим  лицом, письменно уведомив об этом  страховщика. Замена выгодоприобретателя по  договору  личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим  лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по догово- ру или предъявил страховщику требование о страховых выплатах.

Возложение обязанностей на лицо,  в пользу которого зак- лючен договор. Страховщик вправе  требовать от выгодоприоб- ретателя (застрахованного лица) выполнения обязанностей по до- говору, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не вы- полненные им, при  предъявлении выгодоприобретателем требо- вания об уплате страховых выплат. Риск  последствий невыполне- ния или несвоевременного выполнения обязанностей, которые дол- жны  были  быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

 

325

 

 

 
5. Форма. Договор  должен  быть заключен в письменной фор- ме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государствен- ного страхования.

Письменная форма считается соблюденной: 1) при составлении одного документа, подписанного сторонами, либо 2) при вручении страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.

6. Существенные  условия  договора. Должно  быть достиг- нуто соглашение о следующем:

 

Ничтожны условия:

а) о страховании противоправных интересов;

б) о страховании убытков  от участия  в играх,  лотереях  и пари;

в) о страховании расходов, к которым лицо  может  быть  при- нуждено в целях освобождения заложников.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования иму- щества  или  предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор  является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую  стоимость.

 

326

7. Вступление  договора  в силу. По общему правилу дого- вор  вступает  в  силу  в  момент уплаты  страховой премии.  При данных  условиях  договор  страхования будет реальным. Догово- ром  может  быть  предусмотрено  внесение  страховой премии  в рассрочку. Тогда договор  вступает  в силу с момента уплаты  пер- вого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении стра- хового  случая  не  может  ставить  размер   страховых выплат  в за- висимость от суммы  фактически внесенных взносов. При  про- срочке внесения  очередного взноса   страховщик вправе   всего лишь  уменьшить  страховую   выплату  на  сумму  просроченного

взноса.

Соглашением сторон  может быть установлен иной  момент вступления договора в силу, например, момент его подписания. В этом  случае  договор  будет  консенсуальным.

8. Обязанность  страховщика. Страховщик обязан уплатить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении стра- хового  случая.

Исключение. Страховщик,  по  умолчанию,  освобождается от

этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивно- го заражения;

б)  военных действий, а также  маневров или  иных  военных мероприятий;

в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или

забастовок;

г)изъятия, конфискации, реквизиции, арестаилиуничтожениязаст- рахованного имущества по распоряжению государственных органов;

д) умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахо- ванного лица.

Исключение   из  исключения.   Последнее исключение не  рас-

пространяется на:

- страхование гражданской ответственности;

- случай  самоубийства застрахованного лица, если договор личного страхования действовал до этого  не менее  двух лет.

 

327

 

 

 

 

10. Суброгация. К страховщику, уплатившему страховое воз- мещение по договору  имущественного страхования, переходит в пределах  выплаченной суммы  право  требования, которое страхо- ватель  (выгодоприобретатель) имеет  к  лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

11. Прекращение. Договор  прекращается досрочно, если после  его вступления в силу возможность наступления страхового случая  отпала  или существование страхового риска  прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай  (например, ги-

 

328

бель в результате наводнения имущества, застрахованного от по- жара).  При  досрочном прекращении договора страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в те- чение  которого действовало страхование.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе  отказаться от договора страхования в любое  время.  При  досрочном отказе  от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

12. Исковая  давность. Иск  по  требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением дого- вора страхования риска  ответственности по обязательствам, воз- никающим вследствие причинения вреда  жизни, здоровью или имуществу других  лиц, может  быть  предъявлен в  течение двух лет. Срок  исковой давности по требованиям, вытекающим из до- говора  страхования риска  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

13.  Особенности отдельных видов  страхования.

А.   Имущественное   страхование:

1) Страхование имущества.  Субъектом, в пользу которого заключен договор, признается только  лицо, действительно могу- щее понести убытки  в связи  с нарушением застрахованных инте- ресов  (так, арендатор не может  в свою пользу  страховать арендо- ванное имущество от риска  случайной гибели, если этот риск ос- тался  на арендодателе как  на собственнике).

Договор   в  пользу  выгодоприобретателя может  быть  заклю- чен без указания имени (наименования) выгодоприобретателя. При заключении такого  договора страхователю выдается страховой полис  на предъявителя.

При  переходе  прав  на  застрахованное имущество к другому лицу к последнему переходят права и обязанности по договору  (за исключением случаев  принудительного изъятия имущества и от- каза от права собственности). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом  страховщика.

 

329

 

 

2) Страхование ответственности за причинение вреда. Предметом страхования является риск ответственности по обя- зательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда за- страхован, должно быть названо в договоре. Если это лицо в дого- воре не названо, считается застрахованным риск ответственнос- ти самого страхователя.

Договор считается заключенным в пользу лиц, которым мо- жет быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если до- говор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застра- хована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхо- вания такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосред- ственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

3)  Страхование ответственности по договору. Подобное страхование допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору может быть застрахован только риск ответственнос- ти самого страхователя. Договор, не соответствующий этому тре- бованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается заст- рахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести  соответствующую ответ- ственность, - выгодоприобретателя, даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

4) Страхование предпринимательского риска.  Объектом страхования является риск убытков от предпринимательской дея- тельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя сво- их обязательств или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

 

330

 

По договору может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заклю- ченным в пользу страхователя.

Б. Личное страхование. Договор личного страхования яв- ляется публичным договором.

В договоре может быть предусмотрена обязанность стра- ховщика при наступлении страхового случая выплатить страхова- телю или застрахованному лицу страховую сумму единовременно или выплачивать ее периодически.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобре- тателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным ли- цом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согла- сия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия дого- вор может быть признан недействительным по иску застрахован- ного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его наследников.

Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхова- ния,  может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

 

 

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 |