Имя материала: Социология права: прикладные исследования

Автор: Шереги Ф. Э

деятельности кредитных

      организаций на российском финансовом

      рынке[26]

 

Десять лет экономической реформы ознаменованы интенсивным расцветом и массовым крахом разных финансовых структур – как финансовых пирамид, так и коммерческих кредитных организаций. Расцвету финансовых структур способствовала их максимальная «ангажированность» в предотвращении гиперинфляции путем привлечения свободных денег населения; распаду – отсутствие цивилизованного разделения рынка и «кучкование» вокруг одних и тех же источников финансов. Такими источниками вначале были бюджетные средства, «выкачиваемые» вновь созданными кредитными организациями благодаря кредитованию оборотных фондов государственных предприятий под сверхкрупный процент; далее - деньги населения, «прокручиваемые» через банки финансовыми пирамидами типа МММ, Русская недвижимость, Хопер и др., впоследствии – ценные бумаги и государственные «лотереи» типа ГКО; в настоящее время - валютная спекуляция.

Доходящие порой до авантюризма инициативы финансовых структур не встречали никаких преград со стороны российского законодательства. Вялые судебные процессы над «Властелиной» и небольшой группой руководителей Русского Дома «Селенга» скорее похожи на запоздалый фарс, чем на торжество закона. Всё это свидетельствует о больших изъянах в финансовом законодательстве России, являющихся подспорьем для финансовых спекулянтов и тормозом формирования цивилизованных  (доверительных) правовых отношений между кредитными организациями и вкладчиками.

Переход от государственной монополии кредитного дела к банковской автономии играет исключительную роль в создании условий для динамичного развития возрождающейся российской экономики. Предпосылка такого перехода заключается в последовательном совершенствовании законодательства, от качества которого зависит эффективность денежно-кредитной и валютной политики Центрального банка РФ, включая совершенствование действующих и внедрение новых регулирующих и контролирующих технологий, применяемых Центробанком в отношениях с автономными кредитными организациями разных категорий.

Независимо от того, какие причины – внутренние или внешние - вызывают обострение накопленных проблем банковской системы, их решение имеет чрезвычайно высокую законотворческую значимость. Она резко возрастает в период обострения кризисных ситуаций, преодоление которых в решающей степени зависит от повышения качества и эффективности действующих и вновь вводимых законодательных норм, совершенствования системы юридических и административных установлений, правил и процедур, определяющих формирование мотиваций и стереотипа поведения базисных участников рынка банковских услуг - кредиторов и заемщиков.

Основная цель экспертизы заключалась в выявлении оценки эффективности действующего в России финансового законодательства. Для определения валидности экспертных оценок последние были выделены по степени уровня компетентности в три группы. В первую вошли руководители кредитных организаций, называемых в России «средними». Они имеют достаточно четкие стратегические принципы, благодаря чему проявляют меньшую зависимость от спекулятивных финансовых устремлений, а также от чрезмерной агрессивности на рынке корпоративного контроля, в отличие от «крупных олигархических» кредитных организаций, а также малых, плохо структурированных банков, являющихся, как правило, предметом «жертвоприношения» в случае возникновения финансового кризиса.

Кредитные организации, ориентирующиеся на рыночную специализацию, определяют цивилизованную конкурентную среду, выживание в условиях которой требует от руководителей и специалистов банковского бизнеса умений и навыков работы, рассчитанной на повышение надежности производимых операций, завоевание доверия юридических и физических лиц.

«Крупные» банки, которые в России принято называть «системообразующими», чаще всего делают ставку на особые отношения с государством, которое старается не допустить их разорения. Однако после финансового кризиса 17 августа 1998 г. дотации государства не смогли предохранить многие крупные коммерческие банки от краха.

Малые банки, стремясь функционировать самостоятельно, рассчитывают выжить в надежде на везение, которое, как показывают банковские кризисы, не всегда сбывается. Шансы попасть в число «везучих» у малых банков в условиях банковской олигополии, особенно, когда малый бизнес лишен необходимой государственной опеки, очевидно, наименьшие.

Результаты опроса показывают, что эксперты, хотя и сдержано, но в целом очень критично оценивают эффективность законодательства, регулирующего банковскую деятельность. В частности, ни один из экспертов не поддержал тезис о том, что оно соответствует требованиям современного рынка. По их мнению, в отечественном законодательстве имеют место серьезные противоречия. Финансовое законодательство не составляет в этом отношении исключения. Более того, эта область наиболее уязвима с правовой точки зрения, так как банковское законодательство РФ не обеспечивает защиты даже стандартных рисков кредиторов и вкладчиков, учитываемых в рамках международной практики. Эксперты признают необходимость принятия новых законов. Среди существующих противоречий уместно указать на выявленное противоречие фундаментального характера. Это - противоречие между несоответствием характера и результатов законотворческой деятельности Государственной думы РФ (контролирующего субъекты) рыночным стандартам, с одной стороны, и попытками Банка России (подконтрольного субъекта) следовать рыночным принципам, с другой стороны.

Данное противоречие можно рассматривать как фактор «политического форс-мажора», способствующего повышению коммерческих, финансовых и иных рисков деятельности кредитора последней инстанции. Сохранение этого противоречия в кризисной ситуации сводит на нет все позитивные результаты, достигнутые в области построения так называемой двухуровневой банковской системы. По мнению экспертов, оно является очень существенным фактором, стимулирующим возложение на Банк России не свойственной кредитору последней инстанции политической ответственности, подобно тому, как это произошло в момент проведения деноминации, - чисто политического (правительственного) мероприятия, - а также в момент принятия правительственного решения от 17.08.98 г., накануне финансового кризиса.

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 | 121 | 122 | 123 | 124 | 125 | 126 | 127 | 128 | 129 | 130 | 131 | 132 | 133 | 134 | 135 | 136 | 137 | 138 | 139 | 140 | 141 | 142 | 143 | 144 | 145 | 146 | 147 | 148 | 149 | 150 | 151 | 152 | 153 | 154 | 155 | 156 | 157 | 158 | 159 | 160 | 161 | 162 | 163 | 164 | 165 | 166 | 167 | 168 | 169 | 170 | 171 | 172 | 173 | 174 | 175 | 176 | 177 | 178 | 179 | 180 | 181 | 182 | 183 | 184 | 185 | 186 | 187 | 188 | 189 | 190 | 191 | 192 | 193 | 194 | 195 | 196 | 197 | 198 | 199 | 200 | 201 | 202 | 203 | 204 | 205 | 206 | 207 | 208 | 209 | 210 | 211 | 212 | 213 | 214 | 215 | 216 | 217 | 218 | 219 | 220 | 221 | 222 | 223 | 224 | 225 | 226 | 227 | 228 | 229 | 230 | 231 | 232 | 233 | 234 | 235 | 236 | 237 | 238 | 239 | 240 | 241 | 242 | 243 | 244 | 245 | 246 | 247 | 248 | 249 | 250 | 251 | 252 | 253 | 254 | 255 | 256 | 257 | 258 | 259 | 260 | 261 | 262 | 263 | 264 | 265 | 266 | 267 | 268 | 269 | 270 | 271 | 272 | 273 | 274 | 275 | 276 | 277 | 278 | 279 | 280 | 281 | 282 |