Имя материала: Введение в макроэкономику

Автор: Матвеева Татьяна Юрьевна

Практикум

 

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ. РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

А. Верны ли следующие утверждения (да, нет)?

А1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные операции коммерческих банков.

А2. Ликвидность коммерческого банка определяется его способностью вернуть вклады своим клиентам наличными деньгами.

A3.      Платежеспособность и прибыльность банка находятся в обратной зависимости.

А4.      Коммерческие банки всегда полностью используют свои кредитные возможности.

А5.      Средства на счетах коммерческого банка являются его обязательствами.

А6.      Вложение денег на банковский счет увеличивает фактические резервы банка.

А7. Основной функцией нормы обязательных резервов является поддержание банковской платежеспособности и ликвидности.

А8. Резервы коммерческого банка в центральном банке являются активами центрального банка.

А9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов.

А10. Вложение наличных денег в банк ведет к уменьшению денежной массы.

All. Наличность, хранящаяся в сейфах банка, представляет собой часть его обязательных резервов.

А12. Максимальная величина кредитов, которые может предоставить коммерческий банк, равна сумме его фактических резервов.

А13. Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, предложение денег сокращается.

А14. Собственный капитал коммерческого банка является частью его пассивов.

А15. Норма резервирования представляет собой отношение суммы депозитов к величине резервов.

Б. Выберите единственный правильный ответ

Б1. Первые специальные кредитные учреждения возникли:

а)         на Древнем Востоке;

б)         на средневековом Востоке;

в)         в Древней Греции;

г)         в средневековой Европе;

д)         в Европе эпохи Нового времени.

Б2. Первый банк современного типа появился в XV в.:

а)         в Англии;

б)         в США;

в)         во Франции;

г)         в Италии.

БЗ. Коммерческие банки:

а)         обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами;

б)         являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возмож-

ности тех, кто хочет инвестировать деньги;

в)         играют важную роль в определении количества денег в экономике;

г)         все перечисленное верно;

д)         верны ответы а и б.

Б4. Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:

а)         выступают финансовыми посредниками, которые покупают ценные бумаги, вы-

пускаемые частными фирмами, и продают их домохозяйствам;

б)         регулируют предложение денег в экономике;

в)         являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и

продают ее домохозяйствам и фирмам;

г)         выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами (фир-

мами и домохозяйствами), имеющими свободные денежные средства, и экономиче-

скими агентами, которые нуждаются в этих средствах;

д)         являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные цен-

ные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам.

Б5. Современные коммерческие банки не занимаются операциями:

а)         по привлечению вкладов;

б)         по хранению ценных бумаг;

в)         по выпуску банкнот;

г)         по выдаче кредитов друг другу;

д)         по проведению финансовых операций от лица клиента.

Б6. При 100\%-й системе банковского резервирования, если банк получает 500 тыс. дол. новых депозитов:

а)         активы банка увеличатся на 500 тыс. дол.;

б)         обязательства банка увеличатся на 500 тыс. дол.;

в)         кредиты останутся равными нулю;

г)         все ответы верны.

Б7. При системе полного резервирования:

а)         кредиты равны резервам;

б)         депозиты равны резервам;

в)         банковский мультипликатор равен нулю;

г)         депозиты равны кредитам;

д)         нет верного ответа.

Б8. При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:

а)         кредиты равны резервам;

б)         депозиты равны кредитам;

в)         депозиты равны резервам;

г)         нет верного ответа.

Б9. При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, которую может выдать коммерческий банк, равна:

а)         депозиты минус обязательные резервы;

б)         депозиты минус избыточные резервы;

в)         фактические резервы минус депозиты;

г)         депозиты минус фактические резервы;

д)         обязательные резервы минус депозиты.

Б10. В системе с частичным банковским резервированием:

а)         все банки должны хранить величину резервов, равную доле их кредитов;

б)         банки не могут выдавать кредиты;

в)         кредиты равны депозитам;

г)         банковская система полностью контролирует величину предложения денег;

д)         все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов.

БИ. Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:

а)         кредитов;

б)         депозитов;

в)         активов;

г)         государственных облигаций.

Б12. Если обязательные резервы банка составляют 2S млн дол., а депозиты — 200 млн дол., то норма обязательных резервов равна:

а)         8\%;

б)         10\%;

в)         12,5\%;

г)         20\%;

д)         25\%.

Б13. Если норма резервирования равна 20\% и банки решают платить процент по текущим вкладам, то:

а)         если ставка процента по текущим депозитам равна 6\%, а ставка процента по кре-

дитам равна 10\%, банк не получит никакой прибыли;

б)         банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам

меньше, чем ставка процента по кредитам;

в)         депозитный мультипликатор равен 5 и банки будут получать прибыль, даже если

ставка процента по текущим депозитам превышает ставку процента по кредитам;

г)         нет верного ответа.

Б14. Фактические резервы банка равны разнице между.

а)         величиной депозитов и выданных кредитов;

б)         величиной депозитов и кредитных возможностей банка;

в)         величиной избыточных и обязательных резервов;

г)         величиной депозитов и избыточных резервов;

д)         нет верного ответа.

Б15. Избыточные резервы коммерческого банка равны:

а)         разнице между величиной депозитов и кредитов;

б)         величине денежных и "почти денежных" активов, хранящихся в банке и превы-

шающих величину депозитов;

в)         количеству денег, которые банк обязан хранить по закону;

г)         разнице между величиной фактических резервов и величиной обязательных ре-

зервов;

д)         все ответы верны.

Б16. Фактические резервы банка равны 30 млн дол., общая сумма текущих вкладов — 100 млн дол., норма обязательных резервов — 10\%. Избыточные резервы банка составляют:

а)         70 млн дол.;

б)         30 млн дол.;

в)         20 млн дол.;

г)         10 млн дол.;

д)         3 млн дол.

Б17. Избыточные резервы банка равны 5 млн дол., общая сумма текущих вкладов — 30 млн дол., норма обязательных резервов — 20\%. Фактические резервы банка составляют:

а)         5 млн дол.;

б)         10 млн дол.;

в)         11 млн дол.;

г)         20 млн дол.;

д)         23 млн дол.

Б18. Если фактические резервы банка составляют 72 млн дол., а избыточные равны 4\% от депозитов, то при норме обязательных резервов 20\% величина обязательных резервов составит:

а)         57,6 млн дол.;

б)         60 млн дол.;

в)         69,12 млн дол.;

г)         70 млн дол.;

д)         55 млн дол.

Б19. Если норма обязательных резервов составляет 12,5\%, а величина обязательных резервов банка равна 20 млн дол., то величина депозитов равна:

а)         250 млн дол.;

б)         200 млн дол.;

в)         160 млн дол.;

г)         147,5 млн дол.;

д)         125 млн дол.

Б20. Норма обязательных резервов составляет 20\%, и банк, не имеющий избыточных резервов, получает от нового клиента депозит 100 тыс. дол. Теперь у банка имеются избыточные резервы, равные:

а)         20 тыс. дол.;

б)         80 тыс. дол.;

в)         100 тыс. дол.;

г)         400 тыс. дол.;

д)         500 тыс. дол.

Б21. Если норма обязательных резервов составляет 20\%, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую может выдать этот банк, равна:

а)         0;

б)         300 млн дол.;

в)         200 млн дол.;

г)         150 млн дол.;

д)         120 млн дол.

Б22. К активам коммерческого банка не относятся:

а)         акции и облигации частных фирм;

б)         наличные деньги;

в)         собственный капитал банка;

г)         государственные ценные бумаги;

д)         нет верного ответа.

Б23. К пассивам коммерческого банка не относятся:

а)         государственные ценные бумаги;

б)         собственный капитал банка;

в)         депозиты до востребования;

г)         сберегательные депозиты;

д)         срочные счета.

Б24. Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:

а)         сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

б)         сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

в)         сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

г)         сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

д)         сумма кредитов и депозитов равна активам.

СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

А. Верны ли следующие утверждения {да, нет)?

А16. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от величины банковских резервов.

А17. Способность коммерческого банка создавать деньги не зависит от склонности населения хранить деньги на банковских счетах.

А18. Денежная масса увеличивается и уменьшается главным образом тогда, когда коммерческие банки расширяют или сокращают объем выдаваемых кредитов.

А19. Снятие наличности с текущих счетов увеличивает денежную массу.

А20. При системе 100\%-ю резервирования величина банковского мультипликатора равна нулю.

А21. Если норма обязательных резервов составляет 100\%, то банковский мультипликатор равен единице, и это означает, что банковская система не может создавать деньги.

А22. При системе полною резервирования на предложение денег не влияет соотношение между количеством наличных денег, которые население хранит на руках, и количеством денег на банковских счетах.

А23. Банки могут создавать деньги только при системе частичного резервирования.

А24. При системе частичного резервирования банковский мультипликатор всегда больше единицы.

А25. Если банки хранят избыточные резервы, величина выдаваемых кредитов уменьшается, и предложение денег сокращается.

А26. Банковский мультипликатор действует только при условии, что банки полностью используют свои кредитные возможности, и не имеют избыточных резервов.

А27. Чем меньше денег население хранит в виде наличных денег и больше на банковских счетах, тем меньше возможность создания денег коммерческими банками.

А28. Коммерческие банки создают деньги при получении средств и зачислении их на банковский счет.

А29. Процесс депозитною расширения начинается с момента, когда клиенты возвращают банку взятые в кредит средства.

АЭО. Банковский мультипликатор действует только в том случае, если все деньги хранятся на банковских счетах.

А31. Банковский мультипликатор равен величине, обратной сумме обязательных резервов.

А32. При норме резервов 25\% коммерческий банк, имея сумму депозитов в 1000 дол., может создать новые деньги только на 250 дол.

АЗЗ. Если избыточные резервы во всей банковской системе составляют 10 млн дол., а норма резервирования равна 20\%, общая сумма кредитов может быть увеличена на 50 млн дол.

А34. Если коммерческий банк полностью использует свои кредитные возможности, то банковская система может увеличить предложение денег на сумму, равную величине выданных кредитов, умноженной на величину, обратную норме обязательных резервов.

Б  Выберите единственный правильный ответ

 

Б25. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от:

а)         скорости обращения денег;

б)         темпов денежной эмиссии;

в)         склонности населения хранить деньги в банке;

г)         величины денежной массы;

д)         все ответы верны.

Б26. Если при системе 100\%-го резервирования человек кладет на депозит 1000 дол. наличными, то предложение денег

а)         не изменится;

б)         увеличится более чем на 1000 дол.;

в)         увеличится менее чем на 1000 дол.;

г)         уменьшится более чем на 1000 дол.;

д)         уменьшится менее чем на 1000 дол.

Б27. При системе 100\%-го резервирования банковский мультипликатор равен:

 

"9 *»

в)         10;

г)         100;

д)         -1.

Б2&. В современных условиях величина банковского мультипликатора:

а)         меньше 1;

б)         равна 1;

в)         всегда больше 1;

г)         больше 0, но меньше 1;

д)         может принимать любые значения.

Б29. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:

а)         средства поступают на банковский счет;

б)         банк предоставляет кредит своему клиенту;

в)         клиент возвращает банку взятые в кредит средства;

г)         клиент расходует средства, взятые в кредит у банка;

д)         определенно сказать нельзя.

БЗО. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:

а)         банки полностью используют свои кредитные возможности;

б)         население хранит все средства на банковских счетах;

в)         банки не имеют избыточных резервов;

г)         нет верного ответа.

Б31. Снятие наличности с текущих счетов:

а)         уменьшает предложение денег;

б)         увеличивает банковский мультипликатор;

в)         уменьшает скорость обращения денег;

г)         увеличивает денежную массу;

д)         определенно сказать нельзя.

Б32. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:

а)         увеличивают свои вклады в центральном банке;

б)         увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;

в)         увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и

безналичных денег от населения по вкладам;

г)         изымают часть своих вкладов в центральном банке;

д)         уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или

безналичные деньги по вкладам.

БЗЗ. Предложение денег сокращается, если:

а)         человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк;

б)         человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;

в)         человек покупает недвижимость за рубежом;

г)         человек берет кредит в коммерческом банке;

д)         человек покупает ценные бумаги.

Б34. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:

а)         перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;

б)         покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;

в)         перевода наличных денег в центральный банк;

г)         поддержания 100\%-й нормы резервирования;

д)         выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.

Б35. Если норма обязательных резервов составляет 20\%, то наличие в банковской системе избыточных резервов на сумму 100 дол. может привести к максимальному увеличению предложения денег на:

а)         20 дол.;

б)         100 дол.;

в)         300 дол.;

г)         500 дол.;

д)         750 дол.

Б36. Если норма обязательных резервов составляет 25\%, то банковский мультипликатор равен:

а)         0,25;

б)         2,5;

в)         4;

г)         5;

Д) 25.

Б37. Если норма обязательных резервов составляет 10\% и банк, не имеющий избыточных резервов, получает депозит на 100 дол. от нового клиента, то его избыточные резервы будут равны:

а)         0;

б)         10 дол.;

в)         90 дол.;

г)         100 дол.;

д)         1000 дол.

Б38. Если обязательные резервы банка составляют 40 тыс. дол., а депозиты — 200 тыс. дол., то банковский мультипликатор равен:

а)         2;

б)         4;

в)         5;

г)         8;

Д) 20.

Б39. Если банковский мультипликатор равен 8, то норма обязательных резервов составляет:

а)         8\%;

б)         10\%;

в)         12,5\%;

г)         20\%;

д)         определенно сказать нельзя.

Б40. Если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка составляет 100 млн дол., то обязательные резервы равны:

а)         20 млн дол.;

б)         25 млн дол.;

в)         40 млн дол.;

г)         50 млн дол.;

д)         100 млн дол.

Б41. Если банковский мультипликатор равен 8, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то величина депозитов составляет:

а)         80 млн дол.;

б)         120 млн дол.;

в)         240 млн дол.;

г)         300 млн дол.;

д)         375 млн дол.

Б42. Если банк, полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кредит 24 тыс. дол., что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол., то величина депозитов этого банка равна:

а)         12 тыс. дол.;

б)         24 тыс. дол.;

в)         25 тыс. дол.;

г)         30 тыс. дол.;

д)         48 тыс. дол.

Б43. Если человек забирает свой депозит на 1 тыс. дол. из банка А и вкладывает эту сумму на депозит в банк Б, то при норме обязательных резервов 10\% в результате этих действий общая величина депозитов до востребования может измениться на:

а)         1 тыс. дол.;

б)         9 тыс. дол.;

в)         10 тыс. дол.;

г)         0;

д)         определенно сказать нельзя.

Б44. Если в коммерческом банке имеется депозит на сумму 10 тыс. дол. и норма обязательных резервов равна 20\%, то этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых этим банком кредитов на:

а)         неопределенную величину;

б)         8 тыс. дол.;

в)         10 тыс. дол.;

г)         20 тыс. дол.;

д)         40 тыс. дол.

Б45. Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. наличными. Коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол. В результате этих операций предложение денег:

а)         уменьшится на 4000 дол.;

б)         увеличится на 2000 дол.;

в)         уменьшится на 2000 дол.;

г)         увеличится на 8000 дол.;

д)         увеличится на 10 000 дол.

Б46. Коммерческий банк продал своим клиентам государственные облигации на 1 млн дол. и полученную сумму полностью добавил к своим резервам. Предложение денег поэтому:

а)         уменьшилось на 1 млн дол.;

б)         не изменилось;

в)         увеличилось на 1 млн дол;

г)         увеличилось на 1 млн дол., умноженный на банковский мультипликатор;

д)         определенно сказать нельзя.

Б47. Коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол. Сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полностью выдал в кредит. Норма обязательных резервов 12,5\%. Предложение денег поэтому.

а)         уменьшилось на 500 тыс. дол.;

б)         не изменилось;

в)         увеличилось на 500 тыс. дол.;

г)         увеличилось на 4000 тыс. дол.;

д)         увеличилось на 3500 тыс. дол.

Б48. Если норма обязательных резервов составляет 10\%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую может выдать вся банковская система, равна:

а)         4000 млн дол.;

б)         4500 млн дол.;

в)         5000 млн дол.;

г)         5500 млн дол.

Б49. Если в коммерческом банке величина депозитов составляет 20 тыс. и норма обязательных резервов — 25\%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:

а)         20 тыс. дол.;

б)         25 тыс. дол.;

в)         40 тыс. дол.;

г)         60 тыс. дол.;

д)         80 тыс. дол.

Б50. Если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол., то общая сумма депозитов во всей банковской системе составляет:

а)         250 тыс. дол.;

б)         290 тыс. дол.;

в)         300 тыс. дол.;

г)         312,5 тыс. дол.;

д)         400 тыс. дол.

Б51. Если депозиты коммерческих банков составляют 60 млрд дол., банки полностью используют свои кредитные возможности и банковский мультипликатор равен 3, то предложение денег будет равно:

а)         20 млрд дол.;

б)         60 млрд дол.;

в)         63 млрд дол.;

г)         120 млрд дол.;

д)         180 млрд дол.

Б52. В соответствии со следующим балансом банка

 

Активы

Пассивы (обязательства)

Резервы         150 тыс. дол. Кредиты       850 тыс. дол.

Депозиты:       1000 тыс. дол.

максимальная величина нового кредита, который может предоставить этот банк при норме обязательных резервов 10\%, составит:

а)         0;

б)         50 тыс. дол.;

в)         150 тыс. дол.;

г)         500 тыс. дол.;

д)         1000 тыс. дол.

Б53. Если норма обязательных резервов составляет 30\% и банковская система имеет избыточные резервы на сумму 15 млн дол., то банковская система может увеличить денежную массу в максимальной степени на:

а)         0;

б)         10,5 млн дол.;

в)         15 млн дол.;

г)         35 млн дол.;

д)         50 млн дол.

Б54. Если общая сумма текущих вкладов в банк составляет 200 млн дол., его фактические резервы равны 36 млн дол., а норма обязательных резервов — 12,5\%, то размеры кредитов, которые при этих условиях может дополнительно выдать банк и банковская система в целом, составляют соответственно:

а)         12,5 и 25 млн дол.;

б)         3,6 и 164 млн дол.;

в)         25 и 36 млн дол.;

г)         11 и 88 млн дол.

Б55. Если норма резервирования равна 25\% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках на 100 млн дол., вкладывая эти деньги в банк, то:

а)         благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче;

б)         величина кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;

в)         величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;

г)         величина кредитов может увеличиться на 300 млн дол.;

д)         величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн дол.

Б56. Если у людей увеличится желание хранить деньги в виде наличности, то у банков:

а)         увеличится возможность снизить безработицу;

б)         увеличится возможность снизить совокупное предложение;

в)         уменьшится возможность снизить совокупное предложение;

г)         увеличится возможность выдавать кредиты;

д)         снизится возможность выдавать кредиты.

Г* Решите задачи

П. Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн дол. Величина обязательных резервов — 600 млн дол. Если центральный банк снизит норму резервирования на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег при условии, что банковская система использует свои кредитные возможности полностью? Как изменится величина банковского мультипликатора?

Г2. Депозиты банка составляют 500 тыс. дол. Обязательные резервы равны 50 тыс. дол. Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета 20 тыс. дол. на покупку нового автомобиля?

ГЗ. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20\%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы?

Г4. Депозиты банка составляют 350 тыс. дол. Обязательные резервы банка — 70 тыс. дол. Избыточные резервы банка — 30 тыс. дол. Каковы фактические резервы банка? Какой объем кредитов банк уже выдал? Как изменится денежная масса, если банк полностью использует свои кредитные возможности?

Г5. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количество денег, которое может создать банковская система, равно 40 млн дол. Определите норму резервирования и величину кредитов, выданных банками. Как изменится предложение денег в экономике, если норма резервных требований увеличится на 5 процентных пунктов?

Г6. Норма обязательных резервов равна 12\%. Величина депозитов коммерческого банка — 20 тыс. дол. Банк может выдать кредиты объемом не более 16,8 тыс. дол. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?

Г7. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка — 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20\%. Каковы кредитные возможности банка? Какова величина избыточных резервов? Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?

Г8. Величина депозитов коммерческого банка равна 40 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 12,5\%, избыточные резервы составляют 5\% от суммы депозитов. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 |