Имя материала: Банковские операции

Автор: Щеголева Н.Г.

Глава 6. риски, связанные с банковскими операциями

 

Документарные операции

Участие во внешнеэкономической деятельности предполагает возникновение различного рода рисков: коммерческих, политических, валютных и других. Вы можете свести эти риски к минимуму, проводя международные расчеты с использованием документарных операций. Это позволит вам заранее предусмотреть возникающие проблемы на всех этапах проведения сделки и оценить надежность делового сотрудничества.

Документарный аккредитив – общепринятый способ платежа по внешнеторговым сделкам во многих странах мира. Аккредитив представляет собой твердое условное денежное обязательство Банка. В нем он подтверждает свою готовность заплатить указанную сумму денежных средств экспортеру при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива. При этом Банк действует как посредник между продавцом и покупателем, так как через него после предоставления документов совершается платеж.

Необходимо подчеркнуть, что обязательство берет на себя именно Банк. Что бы ни случилось с покупателем, расчеты по контракту все равно произойдут. Подчинение документарных аккредитивов единым международным унифицированным правилам защищает партнеров по сделке от возможных рисков, связанных с несовершенством местного законодательства и страновой специфики ведения бизнеса.

Аккредитив – наиболее гибкая из существующих форм расчетов, максимально учитывающая выгоды и интересы обеих сторон, экспортера и импортера. Условия аккредитива можно оговорить в деталях: какого именно качества должен быть товар, когда, в какие сроки, и каким транспортом он должен поставляться, должна ли поставка осуществляться одной партией или частями, какой банк (банк покупателя или банк продавца) будет проверять документы, кто именно – покупатель или продавец должен оплачивать комиссии того или иного банка и т. д.

Аккредитив – надежная защита от рисков и наиболее предпочтительная форма расчетов, если ваша деятельность связана с торговлей. Мы особенно рекомендуем эту форму тем, кто работает с новым партнером или сомневается в кредитоспособности покупателя. Использование документарного аккредитива обеспечивает наиболее надежное и быстрое получение выручки экспортерами и импортерами.

Услуги в области документарных аккредитивов:

✓ открытие, подтверждение аккредитива и внесение изменений в условия открытого аккредитива

✓ авизование аккредитива и изменений к нему

✓ проверка комплекта документов на соответствие условиям аккредитива

✓ осуществление операций, связанных с торговым финансированием

✓ открытие аккредитива с использованием финансирования зарубежных банков

✓ работа с такими видами аккредитивов, как back-to-back, с «красной оговоркой», с отсрочкой платежа, трансферабельные аккредитивы, револьверные аккредитивы, аккредитивы с цессией (с переуступкой прав получения выручки), аккредитивы Standby

✓ подтверждение аккредитивов ведущими зарубежными банками

✓ исполнение аккредитива путем платежа или акцепта тратт или затребование платежа по аккредитиву (рамбурс), аннулирование аккредитива

Документарное инкассо – экономичная альтернатива аккредитиву

Банк, выступая банком-ремитентом, направит в банк импортера оговоренные в контракте документы (например: счета-фактуры, транспортные, страховые, таможенные документы и т. д. ) на инкассо, который в свою очередь передаст документы плательщику в соответствии с инструкциями – против оплаты или акцепта. Преимуществом инкассо является более низкий уровень расходов Клиента на оплату банковских комиссий.

Используйте документарное инкассо, если экспортер не сомневается в платежеспособности покупателя, а импортер уверен, что продавец доставит товар в нужное время, т. к. ответственность Банка при выполнении поручения документарного инкассо ограничивается пересылкой и вручением документов против оплаты или акцепта. Банк не принимает на себя обязательства произвести платеж, если покупатель не выполнит своих обязательств по инкассо.

Банк предоставляет своим клиентам полный комплекс услуг по инкассо в т. ч. :

✓ прием и отправка документов на инкассо;

✓ изменение инструкций по инкассовому поручению;

✓ возврат неоплаченных документов Доверителю;

✓ извещение о поступлении документов на инкассо;

✓ выдача документов против платежа (акцепта).

Банковская гарантия – инструмент страхования рисков

При выдаче банковской гарантии Банк дает письменное обязательство уплатить бенефициару при наступлении указанных условий определенную денежную сумму. Банк принимает на себя обязательство выплатить сумму гарантии, если Клиент не выполнит своих обязательств.

Банковские гарантии традиционно применяются при внешнеэкономической деятельности, для того, чтобы помочь осуществлению сделок между партнерами, находящимися в разных странах. Гарантия может использоваться тогда, когда у поставщика вызывает сомнение способность покупателя обеспечить своевременное и полное выполнение контрактных обязательств.

Банковские гарантии не являются расчетным инструментом и используются в качестве обеспечения основного обязательства принципала. Для минимизации рисков банк предлагает услуги по выдаче и авизованию банковских гарантий, подчиненных международным Унифицированным Правилам:

✓ платежные гарантии;

✓ гарантии возврата авансового платежа;

✓ гарантии конкурсной заявки (тендерные гарантии);

✓ гарантии в виде резервного аккредитива (типа Standby) и др.

Если по условиям вашего контракта вы должны предоставить банковскую гарантию, проконсультируйтесь со специалистами Банка. Банк составит текст гарантии таким образом, чтобы максимально защитить ваши интересы и совместить их с пожеланиями вашего партнера (бенефициара), а также предписаниями его страны.

В зависимости от ваших требований банк непосредственно выдаст гарантию в пользу бенефициара или поручит выдачу гарантии банку-корреспонденту в стране импортера. По желанию Клиента гарантия может быть предоставлена в форме эмиссии резервного аккредитива.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 |