Имя материала: Банковский маркетинг

Автор: И.П. Николаева

1.3. необходимость и причины появления банковского маркетинга

Понимание необходимости маркетинга для деятельности банков в современных условиях пришло не сразу. Банки, как известно, являясь коммерческими структурами, привлекают и размещают денежные средства клиентов, осуществляют расчеты с целью получения прибыли. В этих условиях деятельность руководства банка и всех его служб направлена на привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка. Средствами достижения данной цели являются инструменты банковского маркетинга.

Считается, что впервые концепция банковского маркетинга была разработана в США в 50-е гг. В Европе к необходимости использования маркетинга в банках пришли несколько позднее (в 60-е гг.).

С развитием финансового рынка и обострением конкурентной борьбы на рынке банковских услуг, в банковской практике с конца 60-х годов произошли серьезные изменения. Для привлечения все большего числа клиентов стало необходимо применять маркетинговые технологии, направленные на изучение рынка, выявление его возможностей и определение потребностей клиентов. Внедрение маркетинга способствовало росту доходности и снижению риска банковских операций. Банки вначале применяли отдельные элементы маркетинга, а затем и концепции маркетинга и стратегическое планирование.

Основными факторами, вызвавшими необходимость применения маркетинга в банковской сфере, являются:

Интернационализация экономических процессов, сопровождающаяся проникновением банков на зарубежные рынки и обострением конкуренцией с местными банками. Глобализация банковской конкуренции.

Появление и развитие во многих странах огромного числа небанковских учреждений, составляющих конкуренцию банкам.

Диверсификация самой банковской индустрии, приводящая к расширению спектра услуг, оказываемых банками, и развитию небанковских методов заимствования денежных средств (например, выпуск облигаций).

Развитие информационных технологий и средств коммуникации на базе современной техники, приводящих к расширению региональной и национальной сферы деятельности финансово-кредитных институтов.

Развитие конкуренции внутри банковской системы, а также между банками и небанковскими институтами, как в области привлечения средств, так и в области предоставления кредитных услуг. Конкуренция на рынке банковских услуг возникла позже, чем конкуренция в промышленности, однако отличается развитостью форм и высокой интенсивностью, в частности, из-за отсутствия входных барьеров, характерных для многих других отраслей (нет, например, патентной защиты).

Ограничения ценовой конкуренции на рынке банковских услуг, связанные с государственным регулированием, а также с тем, что существует предельный размер процента, ниже которого банк не может получить прибыль, выдвинули на первый план проблемы управления качеством банковского продукта и продвижения его на рынок.

Первоначально банки рассматривали маркетинг лишь как средство изучения спроса, стимулирования и привлечения клиентов, и лишь в 80-е годы сформировалась концепция банковского маркетинга, которая стала основой управления коммерческими банками.

Усиление конкуренции и увеличение требований клиентов к банковским услугам привели к тому, что все большее число банков обращаются к маркетингу, разрабатывают стратегические маркетинговые планы, чтобы адаптироваться к изменениям внешней среды и обеспечить успех в конкурентной борьбе.1

1 Хабаров, В.И., Попова, Н.Ю. Банковский маркетинг : учебное пособие. - М. : МЭСИ, 2004.

Развитие банковских систем стран с рыночной экономикой, экономическое положение России в настоящее время вызвали необходимость освоения коммерческими банками самых современных приёмов и способов маркетинга. Универсализация банковской деятельности, выход её за границы традиционных операций, усиление конкуренции банков с небанковскими учреждениями, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и финансового кризиса в стране способствуют применению маркетинговых технологий. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банкам предстоит осваивать новые услуги и формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но бороться за каждого клиента.

Введение маркетинга в управление коммерческими банками положило начало возникновения системы критериев выработки стратегии и тактики их деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Необходимость маркетинга обусловлена его способностью адаптировать деятельность банка к требованиям рынка.

Российские банки осознали использование маркетинга не только для того, что организовать деятельность в соответствии с поставленными целями, но для более детального изучения клиентов, поскольку обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, положения на рынке, хозяйственных перспектив.

 

Для самопроверки необходимо ответить на вопросы:

Кто является основоположником банковского маркетинга?

Как соотносятся понятия «банковский менеджмент» и «банковский маркетинг»?

Когда появились первые сведения об использовании маркетинга?

Чем обусловлена необходимость банковского маркетинга?

Каковы причины появления банковского маркетинга?

Литература:

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. Под ред. А. Г. Грязновой.- М.: Финансы и статистика, 2002. (Соответствующие термины).

Банковское дело. Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономисту 2008.С. 597-601.

Банковское дело. Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроли-вецкой. - Питер.: 2008. С. 389.

Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. - М.: Ось-89, 2005. С. 5-6.

Голубков Е.П. О некоторых основополагающих понятиях маркетинга. Маркетинг в России и за рубежом, 2005, № 1

(45). С. 5-17.

Коробов Ю.И. Банковский маркетинг // Деньги и кредит.

- 1994. № 9-10. С. 16.

Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном

банке. - М.: Кнорус, 2008. С. 8-22.

Основы банковского дела. Под ред. Г.Г. Коробовой, Ю.И.

Коробова. -М.: Магистр, 2008. С. 245-248.

Севрук В. Т. Банковский маркетинг: научное издание. -

М.: Дело ЛТД, 1994. С. 6-8.

Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент). Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2003. С. 23-48, 121-124.

Хабаров В. И., Н.Ю. Попова. Банковский маркетинг: учебное пособие. - М.: МЭСИ, 2004. С. 6-16.

Хабаров В. И., Жабров, В.В. Маркетинг клиентской базы коммерческого банка. - М.: Маркет ДС, 2003. С.7-44.

 

Тест

1. Банковский маркетинг является элементом:

а)         финансовой системы;

б)         банковского менеджмента;

в)         валютных отношений;

г)         правового регулирования.

Впервые принципы маркетинга были использованы:

а)         в 1848 г. во Франции;

б)         в 1917 г. в России;

в)         в 1650 г. в Японии;

г)         в 1666 г. в Британии.

Необходимость банковского маркетинга была обусловлена:

а)         интернационализацией экономических процессов;

б)         развитием информационных технологий;

в)         усилением конкуренции на финансовом рынке;

г)         всем вышеперечисленным.

Теоретические основы маркетинга как науки были заложены:

а)         Карлом Марксом;

б)         Сайресом Маккормиком;

в)         Владимиром Лениным;

г)         Наполеоном Бонапартом.

Модель содержания маркетинга «4-Р» разработал:

а)         Еджени Маккарти;

б)         Егор Гайдар;

в)         Адам Смит;

г)         Джон Кеннеди.

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 |