Имя материала: Банковское дело: дополнительные операции для клиентов

Автор: Тавасиев Ахсар Мухаевич

7.2. законодательная база банковской гарантии

 

Такая база содержится в ГК РФ, а также частично - в специальном банковском законодательстве.

Определенной проблемой можно считать отсутствие в ГК РФ четкого закрепления обязательных реквизитов банковской га-

Гражданский кодекс РФ «Банковская гарантия» (гл. 23, §6)

 

Понятие банковской гарантии (ст. 368) В силу банковской гарантии банк, или иное кредитное учреждение, или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

 

Основные условия действия банковской гарантии

(ст. 369-373)

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательств перед бенефициаром (основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Право требования бенефициара к гаранту не может быть передано другому лицу.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Представление требований по банковской гарантии (ст. 374)

Требование бенефициара об уплате денег по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Обязанности и пределы обязательства гаранта

(ст. 375,377)

По получении требования бенефициара гарант должен уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Предусмотренное в гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара (ст. 376)

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, то он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению.

Регрессные требования гаранта к принципалу (ст. 379)

Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если в соглашении гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

 

Прекращение действия банковской гарантии (ст. 378) Действие банковской гарантии прекращается:

уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана;

окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

 

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия. Іі-рант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

 

«Понятия и условия договора» (гл. 27)

Предварительный договор (ст, 429) Понятие предварительного договора

По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг (основной договор) на условиях, предусмотренных в предварительном договоре.

Форма, условия и срок предварительного договора

Договор заключается в форме, установленной для основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в письменной форме.

В договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Если такой срок в предварительном договоре не определен, то основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора.

Договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также другие существенные условия основного договора.

Ответственность по предварительному договору

В случаях, когда сторона, заключившая предварительный договор, уклоняется от заключения основного договора, применяются положения п. 4 ст. 445 ГК РФ: если сторона, для которой в соответствии с ГК или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Прекращение обязательств сторон

Обязательства, предусмотренные в предварительном договоре, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен либо одна из сторон не направит другой стороне предложения заключить этот договор.

 

рантии. Практика арбитражных судов свидетельствует, что отсутствие в гарантии указания бенефициара не считается основанием для признания ее недействительной. Также не является обязательным указание в тексте гарантии наименования принципала. Однако гарантийное обязательство не возникнет, если в документе отсутствует хотя бы один из следующих реквизитов: 1) наименование гаранта; 2) сумма, на которую выдана гарантия; 3) срок, на который она выдана.

В частности, поскольку само содержание банковской гарантии составляет обязательство гаранта уплатить деньги тогда, когда бенефициар представит письменное требование об этом, постольку указание конкретной суммы - обязательное условие, без которого у гаранта не может возникнуть гарантийное обязательство. Условие о сумме, на которую выдана гарантия, должно быть сформулировано однозначно, т.е. должна быть указана конкретная сумма, а не порядок ее определения, так как банковская гарантия не связана с основным обязательством и гарант не должен следить за исполнением такого обязательства.

Срок действия обязательства гаранта также является условием, влияющим на существование гарантийного обязательства (см. п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Основная обязанность гаранта состоит в том, чтобы в разумный срок рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и проверить, соответствуют ли это требование и приложенные документы условиям гарантии. Нормы поведения гаранта, содержащиеся в указанных статьях Кодекса, носят императивный (безвариантный) характер. Однако в ГК РФ в отношении гарантии используются также диспозитивные нормы (яиспозитивность - возможность для сторон свободно распорядиться своими правами, в рамках законности решить вопрос по-своему).

При этом возникает проблема практического использования данного подхода. Например, диспозитивная норма ст. 371 ГК РФ касается безотзывности банковской гарантии, если в ней не предусмотрено иное. По безотзывной гарантии гарант не может прекратить свое обязательство до окончания срока его действия без согласия бенефициара. По отзывной гарантии гарант вправе сделать это, но только до предъявления к нему бенефициаром требования и по основаниям, указанным в самой гарантии. В качестве основания для отзыва гарантии не могут использоваться ссылки на неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Следующая диспозитивная норма (ст. 372 ГК РФ) касается передачи прав бенефициара по банковской гарантии. Если в гарантии не предусмотрена возможность передачи указанных прав, то это обязывает бенефициара воздерживаться от таких действий. Сама процедура передачи прав по банковской гарантии законодательно не урегулирована.

Проблемы возникают с определением списка документов, прилагаемых бенефициаром к письменному требованию об уплате. В то же время гарант обязан удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии без предъявления каких-либо документов (кроме самого письменного требования), если необходимость представления документов не предусмотрена в самой гарантии.

Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается определенными действиями гаранта и бенефициара или окончанием определенного в гарантии срока. Из этих действий гарант может совершить одно — уплатить бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, и два действия может совершить бенефициар: 1) отказаться от своих прав по гарантии и возвратить ее гаранту; 2) отказаться от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств. Приведенный перечень является закрытым, так что в качестве основания прекращения банковской гарантии в текст нельзя вклю чить иные условия.

 

Федеральный закон «О Центральном банке Российской

Федерации»

 

Статья 62

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

(...)

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам.

Статья 71

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам, определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Указанный норматив не может превышать 50\%.

 

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

 

Ст. 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся: (...)

8) выдача банковских гарантий; (...)

 

В международной торговле с помощью банковских гарантий покрывают риск неуплаты в случаях, когда оплата идет против простого предъявления фактуры - денежного требования продавца (экспортера) к покупателю (импортеру). В этой связи целесообразно будет посмотреть, как трактует гарантию Международная торговая палата (МТП), принявшая «Единые правила договорных гарантий* (1978 г., публикация JMq 325) и «Унифицированные правила для гарантий по требованию* (1992 г., публикация № 458). Однако следует иметь в виду, что эти правила используются не во всех случаях.

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 |