Имя материала: Банковское дело, практикум

Автор: Кузнецова В.В.

Тема 16 банковские кризисы. антикризисное управление в банке

Рыночная экономика развивается циклически, и все отрасли, в том числе банковская, переживают как фазы подъема, бума, так и фазы спада. Банковские кризисы могут быть и результатом, и причиной общеэкономических кризисов; их вызывает совокупность разнообразных внутренних и внешних проблем. Мировой практике известно большое количество примеров банковских кризисов. Это позволяет выделять их общие черты, равно как и национальную специфику.

Под кризисом национальной банковской системы понимается масштабное ухудшение качества деятельности множества банков в стране, в результате чего значительное их число оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства и осуществлять специфические операции. В международной практике принято выделять международные (глобальные), региональные и национальные банковские кризисы. Эксперты МВФ и МБРР систематизировали накопленный мировой практикой опыт и выделили признаки наступления банковского кризиса, разработали критерии его развития, отличающие его от незначительных конъюнктурных спадов.

Современная российская банковская система, несмотря на свое недолгое существование, уже неоднократно переживала кризисные состояния: межбанковский кризис 1995 г., системный банковский кризис 1998 г., «кризис доверия» 2004 г. Каждый из них имел свой ход развития, свои причины и последствия. Наиболее значительным и разрушительным был кризис 1998 г. Государство разработало систему мер, направленных на его преодоление, приняло концепцию реструктуризации банковской системы. Глобальный финансовый кризис показал, что в современных условиях для разрешения кризисных явлений необходимы согласованные действия всего мирового сообщества.

Задания

16.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

 

1

Системный банковский кризис

А

Форма рефинансирования

2

Реструктуризация

Б

Неспособность значительного числа банков осуществлять свои базовые функции

3

Стабилизационное кредитование

В

Вывод банковской системы из кризиса, формирование эффективной банковской системы

4

Государственное регулирование банковской деятельности

Г

Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов

5

Изменение организационных структур

д

Изменение существующих бизнес-процессов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом

6

Бенчмаркинг

Е

Метод оптимизации затрат и организационной структуры, предполагающий передачу на договорной основе части определенных бизнес-функций или частей бизнес-процесса сторонним специализированным компаниям или использование внешних ресурсов компаний-подрядчиков для выполнения деятельности, традиционно ведущейся силами собственного персонала и с использованием собственных ресурсов

7

Аутсорсинг

Ж

Деятельность, направленная на поиск и оценку лучших примеров бизнес-практики и обучение своих сотрудников на этих примерах

8

Реинжиниринг

3

Открытие (закрытие) новых служб и обособленных структурных подразделений

9

Проциклические

экономические

параметры

И

Прибыль экономических субъектов, объем денежной массы и производства

10

Контрциклические

экономические

параметры

к

Уровень безработицы, число банкротств

16.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

Нарушение банком обязательных нормативов — сигнал о необходимости начала санации деятельности банка.

Основная причина кризиса банка — низкое качество внутреннего управления в банке.

238

Неплатежеспособность (несостоятельность) банка и его банкротство — тождественные понятия.

Резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресурсы и рост затрат на рекламу могут свидетельствовать о скрытой неплатежеспособности банка.

Агентство по реструктуризации кредитных организаций в настоящее время занимается ликвидацией несостоятельных банков.

Если банк вовремя не представил ежемесячную отчетность, то ЦБ РФ сразу относит его в категорию «кредитных организаций, находящихся в критическом состоянии».

Агентство по реструктуризации кредитных организаций в настоящий момент не действует.

Если проблемы банковского сектора привели к национализации одного из его крупных предприятий, то специалисты оценивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

Если в стране испытывают финансовые трудности более 10 банков, то специалисты оценивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

 

Значения контрциклических экономических показателей растут во время банковского кризиса.

Проведение центральным банком рестриктивной денежно-кредитной политики неизбежно провоцирует возникновение банковского кризиса.

Банковский кризис не носит системного характера, если для преодоления его последствий не требуются выделение бюджетных средств.

Рост ставок на межбанковском кредитном рынке — симптом начала системного банковского кризиса.

Опережающие темпы роста кредитных портфелей банков на фазе подъеме по сравнению с другими отраслями национальной экономики свидетельствуют о начале банковского кризиса.

Падение курсов акций банков — показатель пика банковского кризиса.

Приход в отрасль стратегических иностранных инвесторов косвенно свидетельствует о кризисе национальной банковской системы.

Рост просроченной кредитной задолженности и чистой задолженности по ссудам способен вызвать банковский кризис.

 

240

 

Центральный банк ответствен за недопущение развития системного банковского кризиса, но не несет ответственности за кризис на конкретном его предприятии.

Глубина системного банковского кризиса измеряется затратами на восстановление нормального функционирования банков, выраженными как доля ВВП.

Основные расходы на восстановление нормального функционирования национальной банковской системы несут клиенты банков.

Тесты

16.3. Выберите правильный ответ.

1.             К признакам, характеризующим возникновение проблем

в банке, относятся:

а)            продажа основных фондов банка;

б)            отток вкладов из банка;

в)             неожиданное изменение организационной структуры банка;

г)             отказ учредителей от распределения прибыли;

д)            получение долгосрочного кредита в центральном банке.

2.             С точки зрения устойчивости финансового состояния Банк

России разделяет все банки:

а)            на две группы;

б)            три группы;

в)             четыре группы;

г)             две категории и четыре группы;

д)            пять групп.

3.             Классификация кредитных организаций по устойчивости фи-

нансового состояния осуществляется:

а)            ежедневно;

б)            еженедельно;

в)             ежемесячно;

г)             ежеквартально;

д)            ежегодно.

4.             Если кредитная организация, выполняющая экономические

нормативы, установленные ЦБ РФ, дважды за полгода задер-

живает представление своей отчетности на 10 рабочих дней, то

она классифицируется как кредитная организация:

а)            без недостатков в деятельности;

б)            имеющая отдельные недостатки в деятельности;

 

16.  Банковское дело.       241

в)             испытывающая серьезные финансовые трудности;

г)             находящаяся в критическом положении;

д)            подлежащая ликвидации.

5.             Для предупреждения несостоятельности кредитных организа-

ций банковским законодательством предусматриваются следу-

ющие меры:

а)            финансовое оздоровление;

б)            реорганизация;

в)             назначение временной администрации;   

г)             отзыв лицензии;

д)            введение моратория на удовлетворение требований креди-

торов банка.

6.             Структура плана мер по финансовому оздоровлению кредит-

ной организации (как документ) должна состоять:

а)            из части I, части II, приложения;

б)            части I, части II, части III, приложения;

в)             произвольного набора разделов;

г)             преамбулы, части I, части II, части III, приложения;

д)            частей I—V.

7.             Разработать и представить в ЦБ РФ план мер по своему фи-

нансовому оздоровлению банк должен в следующие сроки:

а)            не позднее 30 календарных дней со дня получения требова-

ния Банка России;

б)            не позднее 60 календарных дней со дня получения требова-

ния Банка России;

в)             не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования

Банка России;

г)             не позднее 10 календарных дней со дня получения требова-

ния Банка России;

д)            не раньше чем будет проведено общее собрание учредите

лей.

8.             Как процесс финансовое оздоровление банка может включать

в себя следующие меры:

а)            введение в нем центральным банком моратория на удовлет-

ворение требований кредиторов;

б)            оказание ему финансовой помощи со стороны участников;

в)             введение временной администрации;

г)             осуществление внутренней реорганизации;

д)            изменение численности сотрудников.

 

242

9. Если планом финансового оздоровления банка предусмотрено оказание ему финансовой помощи, то указанная помощь может иметь характер:

а)            кредита, предоставленного центральным банком;

б)            кредита, предоставленного одним из участников;

в)             прощения банку его задолженности;

г)             введения в нем центральным банком моратория на  удовлет-

ворение требований кредиторов;

д)            депозита, открытого в нем другим банком.

10.          Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме-

нение структуры активов банка, то это предполагает следую-

щие меры:

а)            прощение банку его долга;

б)            размещение в банке крупного долгосрочного депозита;

в)             сокращение расходов на управление банком;

г)             продажу активов, не приносящих дохода;

д)            все вышеуказанное.

11.          Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме-

нение структуры пассивов банка, то это предполагает следу-

ющие меры:

а)            размещение в банке крупного долгосрочного депозита;

б)            увеличение собственного капитала;

в)             сокращение расходов на управление банком;

г)             продажу имущества, не приносящего дохода;

д)            все вышеуказанное.

12.          Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме-

нение организационной структуры банка, то это предполагает

следующие меры:

а)            закрытие филиалов банка;

б)            сокращение сотрудников банка;

в)             преобразование организационно-правовой формы банка;

г)             присоединение банка к другому банку;

д)            все вышеуказанное.

13.          При введении в кредитную организацию временной админист-

рации имуществом банка распоряжается:

а)            орган управления кредитной организации под контролем

временной администрации;

б)            совет учредителей под контролем временной администра-

ции;

в)             руководитель временной администрации;

                24

 

г)             Комитет банковского надзора при ЦБ РФ;

д)            комитет кредиторов.

14.          Временная администрация вводится в банк в соответствии

с решением, принятым:

а)            Банком России;

б)            Правительством РФ;

в)             арбитражным судом;

г)             собственниками банка;

д)            Агентством страхования вкладов.

15.          Временная администрация может вводиться на следующий

максимальный срок:

а)            на шесть месяцев;

б)            12 месяцев;

в)             18 месяцев;

г)             три месяца;

д)            любой срок.

16.          Ликвидация банка-банкрота происходит по решению:

а)            Банка России;

б)            Агентства страхования вкладов;

в)             собрания собственников;

г)             арбитражного суда;

д)            суда общей инстанции.

17.          Затраты на ликвидацию банка-банкрота несет:

а)            собственник банка;

б)            вкладчики банка — физические лица;

в)             вкладчики банка — юридические лица;

г)             Банк России;

д)            Агентство страхования вкладов;

е)             нет верного ответа.

18.          Симптомом кризиса в банке является:

а)            отток депозитов физических лиц;

б)            дополнительная эмиссия акция;

в)             размещение банком собственных облигаций;

г)             привлечение синдицированного кредита.

19.          Симптомом кризиса в банке может быть:

а)            размещение необеспеченных облигаций;

б)            продажа собственных векселей;

в)             высокий удельный вес межбанковских кредитов в пассивах

банка;

г) установление процентных ставок по депозитам на уровне выше среднерыночного.

20.          Национальная банковская система вступает в системный кри-

зис, когда удельный вес неработающих кредитов превышает:

а)            4 \%;

б)            10 \%;

в)             6 \%;

г)             12 \%;

д)  8 \%.

21.          Системный банковский кризис — это:

а)            неспособность значительного числа банков осуществлять

свои базовые функции;

б)            кризис, вызванный паникой населения;

в)             кризис отдельного некрупного банка;

г)             кризис неплатежей между хозяйствующими субъектами;

д)            неспособность центрального банка поддерживать финансо-

вую стабильность.

22.          К экономическим факторам, усиливающим циклические коле-

бания, относится:

а)            увеличение объемов товарно-материальных запасов;

б)            рост государственных расходов;

в)             рост уровня безработицы в результате увеличения числа бан-

кротств;

г)             объем производства, прибыль бизнеса, процентные ставки,

объем денежной массы.

23.          Индикатором системного банковского кризиса является:

а)            рост объема денежной массы на 25\% за финансовый год;

б)            превышение неработающими активами банков уровня в 10\%

от их совокупного объема;

в)             превышение уровнем безработицы 10\% персонала;

г)             превышение неработающими кредитами уровня в 20\% бан-

ковских кредитных портфелей;

д)            нет верного ответа.

24.          Характеристикой системного банковского кризиса является то,

что:

а)            стоимость операций по спасению банков превышает  2\% ВВП;

б)            стоимость санации отдельного банка составляет более 10\%

совокупного собственного капитала банков;

в)             темпы роста объемов кредитования более чем в два раза пре-

вышают темпы роста ВВП;

245

г)             объемы неработающих активов и чистых убытков банков ра-

стут быстрыми темпами;

д)            происходит «наплыв» требований в банки.

25.          К числу экономических факторов, сдерживающих циклические

колебания, относится:

а)            рост объемов товарно-материальных запасов;

б)            увеличение непроцентных государственных расходов;

в)             рост уровня безработицы в результате банкротств предпри-

ятий;

г)             экономический рост;

д)            стабильность процентных ставок и темпов роста денежной

массы.

26.          Считается, что банковский кризис завершится, когда:

а)            доля неработающих активов банков будет составлять менее

10\% от их общей величины;

б)            удельный вес неработающих кредитов будет составлять ме-

нее 8\% от объема кредитных портфелей банков;

в)             темпы роста ВВП достигнут докризисного уровня;

г)             темпы роста выданных после кризиса кредитов в два раза

превысят темпы роста ВВП;

д)            будут санированы все банки, пострадавшие в ходе кризиса.

27.          Локальный банковский кризис — это:

а)            кризис, вызванный паникой населения;

б)            неспособность значительного числа банков осуществлять

свои базовые функции;

в)             кризис отдельного некрупного банка;

г)             кризис банков, расположенных в отдельном регионе;

д)            кризис банков, специализирующихся на отдельных опера-

циях.

28.          «Инфекционный» банковский кризис — это:

а)            кризис, вызванный паникой населения;

б)            неспособность значительного числа банков осуществлять

свои базовые функции;

в)             кризис отдельного коммерческого банка;

г)             кризис, вызванный паникой среди вкладчиков другого

банка;

д)            кризис, спровоцированный кризисными явлениями в дру-

гих отраслях.

29.          Признаком потенциальной угрозы кризиса считается:

а) неспособность значительного числа банков осуществлять свои базовые функции;

246

б)            темпы кредитной экспансии более чем в два раза превыша-

ют темпы роста ВВП;

в)             рост  спроса банков на овердрафтные  кредиты;

г)             рост дебиторской задолженности коммерческих банков;

д)            рост удельного веса неработающих активов коммерческих

банков.

30. Кризис национальной банковской системы чаще всего вызывается:

а)            «наплывом» требований в банк со стороны населения;

б)            резкими колебаниями обменного курса национальной ва-

люты;

в)             невозвратом  выданных кредитов;

г)             неплатежами со стороны органов исполнительной власти;

д)            верны пункты «а» и «в»;

е)             нет верного ответа.

Задачи

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 |