Имя материала: Банковское дело, практикум

Автор: Кузнецова В.В.

4.8. «выбор стратегии кредитной организации»

Современная кредитная организация функционирует в условиях соперничества, и ей приходится как защищаться, так и нападать в конкурентной борьбе. Победа в этой борьбе и, соответственно, жизнеспособность банка во многом зависят от правильного выбора хозяйственной стратегии кредитной организации. Для решения данной задачи специалисты банка по стратегическому планированию должны правильно оценить ситуацию, в условиях которой работает и будет функционировать предприятие. Анализ хозяйственной стратегии позволяет определить цели, достижение которых должна обеспечить ее реализация.

Цель проведения игры «Выбор стратегии кредитной организации» состоит:

в изучении ее участниками совокупности стратегий, которые могут использоваться коммерческими банками;

приобретении участниками игры навыков по формированию стратегии кредитной организации в зависимости от условий конкретной ситуации, в которой оказался банк.

Методы, используемые в деловой игре «Выбор стратегии кредитной организации», следующие:

метод тестирования (используется в деловой игре для определения уровня знания участниками хозяйственных стратегий банков и повышения данного уровня);

метод мозгового штурма (способ получения новых идей, решение какой-либо частной стратегической проблемы в результате коллективного творчества участников в ходе заседания-сеанса, проводимого по определенным правилам);

метод конкретных ситуаций (способ экономического анализа, позволяющий определять состояние, в котором оказалась кредитная организация, и разработать рекомендации по выведению ее из кризиса);

—            метод моделирования (способ исследования и проектирования

процессов, систем, объектов и ситуаций, основанный на построении и

изучении их моделей; в деловой игре этот метод используется для моде

лирования хозяйственной ситуации, в которой находится кредитная

организация, вынужденная разрабатывать определенную стратегию).

Организация деловой игры подразумевает, что ее будут проводить два преподавателя-руководителя. Функции руководителей игры:

общее руководство проведением деловой игры;

инструктаж участников;

формирование творческих групп;

анализ хода проведения деловой игры и подведение ее итогов;

руководство творческими группами в процессе деловой игры. Количество членов деловой игры может насчитывать от восьми

до 24 человек. В зависимости от числа участников и уровня их знаний из них формируются от двух до шести творческих групп.

При работе в творческих группах игроки получают навыки коллективного принятия решений. При этом все участники процесса исполняют одну роль — специалиста по стратегическому управлению банками.

Руководство творческой группой осуществляется одним из ее членов, который либо назначается преподавателем, либо избирается остальными участниками.

Игроки также избирают из своего состава секретаря, который фиксирует идеи и решения, выдвинутые творческой группой.

Этапы деловой игры «Выбор стратегии кредитной организации»:

подготовка проведения игры, инструктаж участников;

индивидуальное тестирование участников игры;

групповое тестирование методом мозгового штурма;

моделирование хозяйственной ситуации;

разработка стратегии организации;

обсуждение стратегий, разработанных участниками игры;

подведение итогов.

Продолжительность игры — от четырех до шести часов.

Участники работают в творческих группах на третьем—шестом этапах.

Процедура проведения деловой игры следующая.

Этап 1. Подготовка проведения игры.

На данном этапе один из руководителей процесса методом опроса определяет уровень знания его участниками темы стратегического управления кредитной организацией и в случае необходимости проводит краткую лекцию (20 минут) по данной проблеме.  '

 

58

59

Руководители сообщают участникам:

о целях проведения и их задачах на каждом этапе игры;

порядке проведения деловой игры;

порядке формирования творческих групп и правилах работы участников в сформированных группах.

Этап 2. Индивидуальное тестирование.

Цель проведения данного этапа — оценка знания игроками стратегий кредитных организаций.

Каждому участнику выдается один из тестов задания 4.8.1.

Время тестирования — 20—30 минут.

По результатам проверки руководители формируют творческие группы — так, чтобы в каждой были и «сильные», и «слабые» участники.

Этап 3- Групповое тестирование методом мозгового штурма.

Цель проведения данного этапа — приобретение игроками знаний о стратегиях кредитных организаций в процессе:

решения тестов методом мозгового штурма;

обсуждения результатов тестирования и комментирования тестов руководителем группы.

Время проведения этапа — 60 минут.

Этап 4. Моделирование хозяйственной ситуации, в которой находится кредитная организация, использующая определенную стратегию.

На данном этапе деловой игры ее участники моделируют хозяйственную ситуацию, в которой оказался банк, использующий определенную стратегию.

Один из руководителей игры выдает каждой группе участников по два варианта стратегии из задания 4.8.2 и объясняет приемы моделирования ситуации на примере одной из стратегии.

Игроки могут:

либо моделировать каждую из двух ситуаций всем составом группы;

либо разделиться на две подгруппы, каждая из которых будет моделировать одну из двух ситуаций; в этом случае на общем совещании участников группы модели ситуации корректируются.

Руководители анализируют ситуации для определения их адекватности предложенной стратегии и возможности их использования для разработки стратегий на следующем этапе игры.

Время проведения этапа — 60 минут.

Этап 5. Разработка стратегии кредитной организации.

Цель проведения данного этапа — приобретение ее участниками игры навыков формирования стратегии.

Игроки по группам получают описание двух хозяйственных ситуаций, разработанных на предыдущих этапах другой творческой группой.

Далее участники методом «мозгового штурма» выбирают стратегию, которая наиболее подходит кредитной организации, оказавшейся в той хозяйственной ситуации, описание которой они получили.

Время проведения этапа — 20 минут.

Этап 6. Обсуждение выбора стратегий, осуществленных творческими группами.

Этап проводится методом совещания.

Каждый руководитель группы на совещании всех участников игры зачитывает полученную его творческой группой хозяйственную ситуацию и обосновывает выбор стратегии, которую рационально применить организации в данной ситуации.

Оппонентом по каждому докладу выступает руководитель той творческой группы, которая разрабатывала хозяйственную ситуацию.

Участники на совещании должны определить и обсудить адекватность выбранной стратегии хозяйственной ситуации.

Игроки могут предложить другой вариант стратегии — более эффективный — в условиях предложенной хозяйственной ситуации.

Этап 7. Подведение итогов.

Руководители игры подводят итоги, отмечая лучших участников и лучшие творческие группы.

4.8.1. Заполните пропуски в предложениях

1.             Стратегия восстановления (разворота) характерна для орга-

низаций ,находящихся___________________________________

В такой ситуации банк может кардинально изменить свою стра-

тегию с целью     .

2.             Стратегия дифференциации в стратегическом управлении —

одна из общих стратегий фирмы, направленных на создание

конкурентных преимуществ.

Дифференциация заключается     

Организация выбирает одного или несколько клиентов и осуществляет свою деятельность таким образом, чтобы удовлетворить запросы конкретных потребителей. В конечном итоге

это приводит к__________________________________________

Стратегия дифференциации не всегда совместима__________,

поскольку большинство покупателей, возможно, не склонно платить более высокую цену даже за превосходный товар. Дифференциация может принимать различные формы: качественное обслуживание в процессе оказания банковской услуги, признанное технологическое совершенство проведения операций, постоянное консультирование и т.д.

 

60

61

3. Стратегия «захвата незанятых пространств»- связана с отказом

Вместо этого банк                             '

т.е. добивается преимущества там, где наиболее ярко могут проявиться самые сильные стороны данного банка.

4.             Стратегия интернационализации-               _             

через банки-корреспонденты, но и              —          

когда за рубежом создаются филиалы и дочерние компании,

оказывающие услуги на местах, в бывших странах-импортерах

и производящие товары, минуя ограничительные входные ба-

рьеры и существующие преимущества (например,_             

5.             Стратегия лидерства по издержкам реализуется за счет эко-

' номии на издержках. В стратегическом управлении это одна

из общих стратегий, направленных_         

Используя стратегию лидерства по издержкам,     

и оказывает услуги в большом количестве, минимизирует из-

держки, предлагая___________________________________-

Этот подход ориентирован на повышение эффективности ока-

зания услуг за счет производительности труда, тщательной

_______________, снижения сбытовых и рекламных издержек. В центре вндайния - более низкие, нежели у конкурентов, затраты. Производство услуг с низкими издержками - нечто большее, чем простое движение вниз по кривой опыта. Производитель услуг должен использовать каждую возможность получения преимуществ в издержках, не игнорируя при этом принципы дифференциации, так как с точки зрения потребителей его продукт должен быть приемлем или сравним с товаром конкурента.

6.             Стратегия ликвидации - предельный случай стратегии целе-

направленного сокращения. В данном случае организация в те

чение короткого периода времени                               .              

отдельные внешние и внутренние структурные подразделения,

так как нуждается в перегруппировке сил для обеспечения ро-

ста эффективности своей деятельности, либо                          _

7.             Стратегия наступления (наступательная стратегия) предпола-

' гает активную, агрессивную позицию организация на рынке и

преследует цель завоевания и расширения рыночной доли. Такая стратегия выбирается  кредитной организацией  в случае, если:

 

ее доля на рынке ниже необходимого минимума или резко сократилась в результате действий конкурентов                   ;

она собирается________________________________;

осуществляет расширение производства, которое окупится лишь при значительном увеличении продаж;

банки-конкуренты теряют свои позиции и создается реальная возможность                __________.

Практика показывает, что чрезвычайно трудно проводить стратегию наступления на рынках с высокой степенью монополизации и на тех рынках, продукты которых плохо поддаются процессу дифференциации.

8.             Стратегия обороны и укрепления (оборонительная страте

гия) предполагает способность организации удержать рыночные

позиции, завоеванные в процессе прежней деятельности, а так

же означает проведение кредитной организацией. Необходи-

мость в данной стратегии возникает в том случае, если ощуща-

ется дефицит курса на сохранение имеющейся рыночной доли,

а также если банк опасается проводить активную страте-

гию         или испытывает давление

со стороны государства. Для лидеров банковского сектора

смысл настоящей стратегии заключается в том, чтобы за-

труднить доступ на рынок             __. Для слабо-

го бизнеса данный подход означает тяжелую борьбу за сохра-

нение ассортимента банковских услуг, доли рынка, уровня

прибыли и конкурентного положения на достигнутом уровне.

9.             Стратегия оптимальных издержек ориентируется на сочета-

ние         и              . Данная стратегия на

правлена на удовлетворение нужд клиентов за счет предостав-

ления им обширного спектра банковских продуктов по более

низким, нежели у конкурентов, ценам.

10.          Стратегия ответного удара состоит в информировании конку-

рентов о том, что               , т.е. кредитная орга-

низация готова   . Способность отразить

нападение конкурентов и довести до их сведения данные о воз-

можности принятия контрмер может несколько охладить их

пыл, поскольку результат от___________________________.

11.          Стратегия отступления обычно связана с

в максимально короткий срок в целях увеличения прибыли. Кредитная организация может оказаться в ситуации, когда ей срочно понадобятся денежные средства и она пойдет на то, что-

 

62

63

бы «продать»      конкурентам. Данная

стратегия, как правило, является  _, а не

выбираемым подходом. Она предполагает постепенное    

12.          Стратегия партизанской войны предполагает осуществление

организацией операционных «вылазок» и спланированное

«беспокойство»  •

Тем самым предприятие как бы делает соперникам своеобраз-

ное предупреждение о своей экономической силе, чтобы у по-

следних не возникло желание атаковать его позиции. Такие дей-

ствия могут побудить конкурентов пойти___________________.

Обычно стратегию партизанской войны относят к оборонительным мерам, однако ее можно рассматривать и в качестве наступательной.

13.          Стратегия сбора урожая (снятия пенок) — это отказ от долго

срочного взгляда на бизнес в пользу           .

Применяется по отношению к бесперспективному бизнесу, ко-

торый не может быть прибыльно продан. Данная стратегия

в период сокращения конкретного вида деятельности до нуле-

вого уровня предполагает получение         __

14.          Стратегия сокращения (свертывания) деятельности предпо-

лагает продажу или         ,

от которой материнская организация вообще отказывается либо сохраняет над ней лишь частичный контроль.

15.          Стратегия сфокусированной дифференциации — один из ви-

дов         , когда кредитная организация

в пределах выбранного сегмента усиливает дифференциацию ус-

луг,         • Размер целевой

группы (сегмента) зависит от степени дифференциации.

16.          Стратегия упреждающего удара состоит в действиях по    ,

которые исключают возможность копировать кредитную стра-

тегию организации конкурентами. Эти действия должны пол-

ностью блокировать         .

17.          Стратегия фокусирования (специализации, концентрации) —

одна из общих стратегий организации, направленных на созда-

ние конкурентных преимуществ. Стратегия фокусирования со-

стоит_   . Ее цель — удовлет-

ворение потребностей выбранного целевого сегмента на более

высоком по сравнению с конкурентами уровне. Такая страте-

гия может опираться как на              Этот

подход позволяет добиться высокой доли рынка в целевом сегменте, но всегда ведет к малой доле на рынке в целом.

18.          Стратегия экспорта предусматривает ориентацию производ-

ства дочерней компании банка на__________________________.

Данный подход направлен на расширение экспортной деятель-

ности и предполагает разработку таких мер, которые могли бы

обеспечить целесообразность развития этой деятельности

и снизить до минимума возможные риски, увеличивая выго-

ды. Стратегия экспорта   законодатель-

ства. Выбирая ее, организация учитывает     _______________,

формам экспортной деятельности. Наиболее часто она используется крупными банками, выходящими на рынки, на которых есть потенциал роста бизнеса.

19.          Сфокусированная стратегия низких издержек (лидерства по

поддержкам) — один из видов стратегии фокусирования,

когда кредитная организация пытается достичь преимуществ

                _ или      с целью

обеспечения себе конкурентных преимуществ. Размер целевой группы банковских продуктов или сегмента рынка зависит от степени, а не от вида фокусирования.

Правильные ответы

 

1.1

1.2

в сложном положении, постепенно ухудшающемся; восстановления утраченных позиций и укрепления своего положения на рынке

2.1

2.2 2.3

в стремлении компании к уникальности в каком-либо аспекте, который считается важным у большого числа клиентов; повышению издержек обслуживания; с целью завоевания большой доли рынка

3.1 3.2

банка от открытого вызова конкурентам в ценовой v рекламной борьбе; осуществляет деятельность на новых географических территориях, используя новые технологии, усиливает свои главные достоинства

4.1

4.2 4.3

это освоение новых, зарубежных рынков, включая расширение не только

экспорта своих операций;

экспорта капиталов;

дешевую рабочую силу, местное сырье

5.1 5.2 5.3 5.4

на создание конкурентных преимуществ; организация (банк) ориентируется на широкий рынок; низкие цены; проработки новых банковских продуктов

 

64

•>.  Банковское дело.

Окончание

 

6.1

6.2

ликвидирует (закрывает);

отказывается от некоторых направлений своей деятельности

7.1 7.2 7.3

и не обеспечивает достаточного уровня прибыли;

расширить рыночную долю при относительно небольших затратах;

выпустить новый продукт на рынок

8.1 8.2 8.3

курса на сохранение имеющейся рыночной доли;

из-за возможных нежелательных ответных мер со стороны конкурентов;

новым банкам, а претендентам на лидерство помешать укрепить

позиции

9.1 9.2

низких издержек; дифференциации продукта

10.1 10.2 10.3

их действия не останутся без ответа;

защищать свое конкурентное преимущество;

наступательных действий может оказаться нулевым или отрицательным

11.1 11.2

11.3 11.4

сокращением рыночной доли;

часть своей рыночной доли;

вынужденной;

сворачивание операций либо ликвидацию банка

12.1 12.2

конкурентов на их собственных рынках;

на соответствующие договоренности (координацию совместных действий, разделение рынков сбыта и другие компромиссы)

13.1 13.2

максимизации доходов в краткосрочной перспективе; максимально возможного дохода

14.1 14.2

структурного коммерческого подразделения;

выделение его в самостоятельную структурную единицу (например,

лизинговое подразделение)

15.1 15.2

стратегии фокусирования;

пытаясь выделиться среди других организаций, действующих в банковском секторе

16.1 16.2

сохранению выгодной позиции на рынке;

любые попытки конкурентов оттеснить организацию на вторые роли

17.1 17.2

в концентрации на нуждах одного сегмента или конкурентной группы клиентов без стремления охватить весь рынок;

дифференциацию, так и на лидерство по издержкам либо и на то и на другое, но только в рамках целевого сегмента

18.1 18.2

18.3

удовлетворение потребностей иностранных потребителей; определяет принципы осуществления экспортных операций с учетом действующего в стране;

свой экспортный потенциал, выбирает рынки, определяет стратегические цели экспорта, вырабатывает тактику

19.1 19.2

в снижении издержек в пределах одной группы банковских продуктов; выбранного сегмента рынка

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 |