Имя материала: Банковское дело. Экспресс-курс

Автор: О.И. Лаврушин

21.2.        банкомат как элемент электронной системы платежей

Банкоматы (Automated teller machine — ATM) — это многофункциональные автоматы (автобанки), управляемые последним поколением магнитных пластиковых карт'. Первые ATM, появившиеся в конце 60-х годов XX в., выдавали небольшие суммы наличных денег. Первые банкоматы в России были установлены в 1989 г. Госбанком СССР и Сбербанком СССР. Первые международные банкоматы были установлены в Москве в 1994 г. банками «Мост-банк» и «Кредит-Москва».

Использование банкоматов для выполнения простых банковских операций высвобождает банковских служащих, позволяя им сосредоточиться на оказании специализированных услуг, и в перспективе дает возможность сократить затраты на предоставление услуг населению.

Применение автоматов-кассиров отражает стремление банков приблизить свои услуги к клиентам. Ценность таких автоматов для потребителя заключается в том, что они расширяют временные и пространственные рамки, в которых клиент может осуществить банковские операции, например, по получению наличных денег и осуществлению вкладных операций. Банку же банкомат позволяет сокращать численность персонала отделений и получать большую прибыль, а также сохранять позиции на потребительском рынке (для привлечения клиентов в борьбе за пассивы), добиваться преимуществ в конкурентной борьбе. Бурное развитие ATM объясняется еще и тем, что банки стремятся создавать альтернативу закрытым в субботние и воскресные дни банковским учреждениям. Применение автоматов считается эффективным также вследствие отсутствия необходимости в дополнительных расходах на помещения и обслуживающий персонал.

С точки зрения клиента пользование ATM имеет ряд преимуществ по сравнению с обслуживанием в банке: быстрота и удобство, возможность осуществить операции в любое время дня и ночи, упрощенный доступ к ATM ввиду объединения сетей. В настоящее время больше половины клиентов пользуются услугами банкоматов регулярно.

МЕЖБАНКОВСКИЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ТОРГОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Важное направление обслуживания клиентов банков — предоставление им электронных услуг в магазинах. В системах межбанковских электронных переводов денежных средств в торговых организациях перечисляются средства со счета покупателя на счет продавца в момент покупки, в отдельных случаях — с отсрочкой платежа по желанию клиента.

Карты для пользования данными системами — необходимый элемент процедуры перечисления средств. Продавец пропускает карту через специальный терминал и проверяет ее покупательную способность, после чего осуществляется платеж. Вся операция занимает не более 30 секунд.

Преимущества пользования системами для клиента:

■        быстрота совершения операций;

сокращение платы за услуги банка;

более быстрое зачисление средств на счет продавца по сравнению с другими методами платежа (операция про-

, водится автоматически в момент покупки);

высокая скорость обработки информации и немедленная инкассация выручки;

сокращение бумажного документооборота и издержек .обращения;

гарантия платежа и надежная защита от несанкционированного доступа к счету клиента;

возможность приобрести товар, не имея при себе наличных.

Эти преимущества обеспечили быстрое развитие сферы электронных банковских услуг. Считается, что установка терминала рентабельна, если он обеспечивает совершение операции за 10 секунд. Банки стимулируют развитие данного направления взаимоотношений с торговыми организациями, чтобы повысить их интерес к приобретению электронного оборудования и к внедрению новых систем расчетов и платежей.

HOME BANKING — БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ НА ДОМУ И НА РАБОЧЕМ МЕСТЕ

Ведение банковских операций на дому (home banking) — само-. стоятельная форма банковских услуг населению, основанная на использовании электронной техники.

Пользователи систем электронных банковских услуг на дому приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует клиентов по вопросам оборудования домашних терминалов и приобретения программного обеспечения. Подобные системы позволяют клиенту банка подключиться по телекоммуникационным линиям связи (телефон или видео) к банковскому компьютеру и управлять текущим счетом, вкладом, расчетами клиента с бюджетом, счетами платежей и сбережений. В данном случае банковские операции могут осуществляться семь дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует ключ в коде защиты от неправомочного подключения к системе.

Среди операций, выполняемых при подключении персонального компьютера к банковской компьютерной системе;

получение баланса счета па текущий день;

ознакомление с деталями инструкций, правил, в соответствии с которыми могут вноситься изменения, исправления и т.д.;

возможность заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период;

осуществление перечислений по счетам клиентов;

оплата услуг компаний (выпускающих /(ластиковые карты и др.), при помощи компьютера па дому можно оплатить счета вперед;

■        выполнение операций с ценными бумагами. Кассовое обслуживание клиентов на дому в ряде случаев

не ограничивается их счетами в национальной валюте. Японские банки сообщают своим клиентам сведения о состоянии их счетов в Нью-Йорке, Лондоне и т.д. Серьезных ограничений на выполнение операций клиентами банка в порядке самообслуживания на дому не существует. Клиент банка может выполнить любую банковскую операцию в любое время дня и ночи. Система «Клиент — Банк» позволяет:

передавать в банк платежные документы;

получать выписки со счетов клиентов;

получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета клиентов;

обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями;

получать справочную информацию (перечень выполняемых банковских операций, курсы валют' и т.д.);

осуществлять импорт (экспорт) информации с системой автоматизации предприятия клиента.

«Клиент — Банк» обладает многоуровневой системой защиты и обеспечивает достоверность, сохранность и конфиденциальность передаваемой информации. Предлагая клиентам воспользоваться услугами этой системы, банк консультирует их по вопросам приобретения необходимого оборудования, гарантирует техническую поддержку: при установке системы и обучении персонала; обновлении программного обеспечения при появлении новых версий системы; консультации и рекомендации при работе с системой по телефону.

Важнейшая проблема развития и совершенствования банковских операций на дому — модернизация коммуникационных систем. Телекоммуникационные системы для ведения банковских операций иа дому и в офисе, по мнению специалистов, будут усложняться и широко использоваться во всех странах.

В будущем банковское обслуживание клиентов на дому превратится в основную форму розничных банковских услуг — услуг населению. Оно обеспечит объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных и платежных карт, и услуг, оказываемых отделениями банков, в единую систему банковских видеоуслуг на дому.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 |