Имя материала: Банковское дело

Автор: Татьяна Михайловна Костерина

1. предмет соглашения

 

1.1. Векселедержатель передает, а Банк принимает у Векселедержателя и обязуется оплатить следующие простые векселя Сбербанка России:

 

Банк   Векселеприобретатель   

Векселедержатель обязан передать Банку векселя согласно п.1.1 по Акту приема-передачи в день подписания настоящего Соглашения.

Банк обязуется оплатить Векселедержателю цену указанных в пункте 1.1 настоящего Соглашения простых векселей в размере: 660.000-00 (Шестьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В течение 2 (двух) банковских дней со дня получения от Векселедержателя векселей, указанных в пункте 1.1 настоящего Соглашения.

Оплата производится путем безналичного перечисления на счет Векселедержателя причитающейся по векселям суммы.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ СОГЛАШЕНИЯ

Срок действия настоящего Соглашения начинается датой его подписания и заканчивается полным исполнением сторонами своих обязательств по настоящему Соглашению.

Все изменения и дополнения к настоящему Соглашению действительных, если они совершены в письменной форме и подписаны полномочными представителями Сторон.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае нарушения сторонами взятых на себя обязательств по настоящему Соглашению они несут ответственность в порядке и в объеме, предусмотренном действующим законодательством.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

Предъявление Банку векселей осуществляется представителем Векселедержателя, имеющим надлежащим образом оформленную доверенность.

В случае если в результате проверки, осуществленной Банком, предъявленных (ого) Векселедержателем для оплаты вексе-лей(я), указанных (ого) в пункте 1 настоящего соглашения, будет установлена недействительность, подделка, неплатежность или иная форма порочности векселей (я), Банк в одностороннем порядке расторгает настоящее соглашение, письменно сообщив об этом Векселедержателю.

Векселедержатель, получив письменное сообщение Банка о расторжении настоящего соглашения, обязуется по Акту приема-передачи получить от Банка вексель (я), указанный (е) в пункте 1 настоящего соглашения.

В случае непредставления Векселедержателем векселей(я) в срок, указанный в пункте 2.1. настоящего Соглашения, Банк может в одностороннем порядке расторгнуть данное соглашение.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из настоящего Соглашения или в связи с ним, разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах. Один экземпляр хранится в Банке, второй экземпляр передается Векселедержателю. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

            БАНК            ВЕКСЕЛЕПРИОБРЕТАТЕЛЬ

Место нахождения Сбербанка   Место нахождения: России ОАО: 117997, г. Москва,

ул. Вавилова, д.19  

Почтовый адрес Краснопре- Почтовый адрес ООО «Строй-сненского отделения эксперт»:

№1569/01664 Сбербанка России          

Счет №:         Расчетный счет №:           

Кор. сч.: БИК           Кор. сч.:       

ИНН              КПП                  БИК ИНН

Телефон-факс:        Телефон:     

Заведующий специализированным дополнительным офисом № 1569/01664 Краснопресненского отделения Сбербанка России г. Москвы

 

            /Голунова И.Н./    / Сафронов С.В./

М.П. М.П.

«25» июля 2006 г.    «25» июля 2006 г.

Приложение 13

Справка

СПРАВКА НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЗАКЛЮЧЕНИЕМ О ПОДЛИННОСТИ ВЕКСЕЛЯ (ЕЙ) И НОСИТ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ИНФОРМАЦИОННЫЙ ХАРАКТЕР.

СДО №01664 Краснопресненского отделения №1569 Сбербанка России информирует Ходырева Дмитрия Викторовича, паспорт: 4202 708237 выдан ЮГО-ЗАПАДНЫМ ОТДЕЛЕНИЕМ МИЛИЦИИ УВД Г. ЛИПЕЦКА 21 февраля 2003 г.

(полное наименование юридического лица, ИНН, юридический адрес или Ф.И.О. и паспортные данные физического лица)

ДЛЯ ВЫДАЧИ НАСТОЯЩЕЙ СПРАВКИ ВЕКСЕЛЬ(-ЛЯ) С УКАЗАННЫМИ РЕКВИЗИТАМИ БАНКУ НЕ ПРЕДЪЯВЛЯЛСЯ (-ЛИСЬ).

Дополнительная информация 

Справку выдал:

Специализированный дополнительный офис №01664 Краснопресненского отделения №1569 Сбербанка России г. Москвы

Уполномоченный работник: Ответственный работник:

«07» июня 2006 г. время: 10 ч. 25 мин.

М.П.

Приложение 14

ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

Общие сведения

Наименование предприятия     

Сумма кредита      

Срок кредита         

Плата за кредит \% (годовых)     

Цель кредита         

 

Основные условия обеспечения

Гарантийные обязательства сторонней организации       

Условия страхования кредита   

Другое обеспечение кредита    

Наличие договоров с заказчиками      

с поставщиками    

Наличие лицензий           

Наличие справки об аудиторской проверке

Экономические показатели предприятия

Уставный фонд (оплаченный)  

Объем оборота      

 

Кредиты, полученные в других банках (представить копии кре-

дитных договоров)           

Количество выполненных договоров:

аналогичных          

всего 

Количество работающих

Общая информация о предприятии

Подробное описание торгового или 1тромынгленного имущест-

ва с оценкой отдельных частей предприятия          

Дата создания        

Полный почтовый адрес

Телефон       Факс  

Номер расчетного счета 

            в         

Содержание деятельности         

Данные о руководителе:

Ф.И.О.          

опыт работы          

паспортные данные         

Данные о бухгалтере:

Ф.И.О.          

опыт работы          

паспортные данные         

Дополнительная информация 

Сведения верны    

(заемщик)

М.П.

Приложение:

Квартальные отчеты (баланс, форма №2, справка к форме №2) за текущий год, заверенные налоговой инспекцией

Копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей (Протокол №1)

Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера; выписку о движении средств по расчетному счету за последние три месяца

Список товарно-материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, п/ фабрикаты)

Список дебиторов и кредиторов Заявителя на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов)

акт оценки передаваемого в залог имущества

любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации и т.п.).

 

Принял заявку       

«          »                      200      года

Приложение 15

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № (проект)

г. Москва

Кредитная организация, именуемая в дальнейшем КРЕДИ-

ТОР, в лице Управляющего N-го отделением № Сбербанка Моск-

вы, действующего на основании Устава Сбербанка России и дове-

ренности № от       , с одной стороны, и Индивидуаль-

ное частное предприятие «Аппетит», именуемое в дальнейшем

ЗАЕМЩИК, в лице Иванова Ивана Ивановича, действующего на

основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий дого-

вор о нижеследующем

I. Предмет договора

1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме 100 000 (Сто тысяч) рублей, на срок до «15» июля 2006 года под 31 (Тридцать один) процент годовых, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить процентні за

пользование в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

II. Условия предоставления кредита

2.1.      КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ ссудный счет

№45205ххххххххххххххх.

2.2.      Выдача кредита производится после надлежащего оформ-

ления указанного в пункте 5.1 настоящего договора обеспечения

по кредиту, а также предоставления КРЕДИТОРУ страхового поли-

са на предметы залога.

Выдача кредита производится:

посредством оплаты платежных документов ЗАЕМЩИКА с его ссудного счета без перечисления суммы кредита на расчетный счет ЗАЕМЩИКА;

Сроки погашения выданного кредита:

Дата погашения

15 февраля 2006 г. 15 марта 2006 г.

Сумма

16500 16700

 

15 апреля 2006 г.

16700

15 мая 2006 г.

16700

15 июня 2006 г.

16700

15 июня 2006 г.

16700

Итого

100000

За проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК вносит КРЕДИТОРУ плату из расчета О (Ноль) процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.

Уплата процентов производится ежемесячно «1» числа каждого месяца и на дату возврата кредита.

Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.

при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 56 (Пятьдесят шесть) процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

III. Условия расчетов и платежей

Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему договору производится платежным поручением ЗАЕМЩИКА с его расчетного (текущего) счета № 40702ххххххххххххххх в N-отделении Сбербанка г. Москвы, а также других расчетных и текущих счетов ЗАЕМЩИКА.

В платежных поручениях суммы процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек указываются отдельно.

Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета ЗАЕМЩИКА № 45502ххххххххххххххх.

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, внесения платы за проведение операций по счету является дата списания средств с расчетного/текущего счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА или дата поступления средств на корреспондентский счет КРЕДИТОРА.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом и платы за проведение операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности (не включая эту дату), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) - датой погашения, установленной по договору (не включая эту дату).

При исчислении процентов и платы за проведение операций по ссудному счету количество дней в месяце условно принимается за 30, а в году - за 360. В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки платежей.

Суммы, перечисленные ЗАЕМЩИКОМ в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

 

на уплату неустойки;

на уплату просроченных процентов;

на уплату просроченных платежей за проведение операций по ссудному счету;

на уплату срочных процентов;

на внесение платы за проведение операций по ссудному счету;

на погашение просроченной задолженности по кредиту;

на погашение срочной задолженности по кредиту.

IV. Обязанности и права КРЕДИТОРА

КРЕДИТОР обязан производить согласно п. 2.3 настоящего договора оплату платежных документов ЗАЕМЩИКА, соответствующих п. 5.3 договора.

КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки по настоящему договору при условии принятия Правительством Российской Федерации или его органами мер по стабилизации денежного обращения, или принятия Центральным Банком российской Федерации решений по изменению учетной ставки, или изменения налогового законодательства с уведомлением об этом ЗАЕМЩИКА без оформления этого изменения дополнительным соглашением.

КРЕДИТОР имеет право требовать от ЗАЕМЩИКА сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

4.5. КРЕДИТОР имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмот-ренньгм настоящим договором:

• по мере поступления средств на счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА в безакцептном порядке производить их списание в пределах сумм просроченных платежей и неустойки.

КРЕДИТОР письменно информирует ЗАЕМЩИКА о факте

безакцептного списания средств с его счетов.

КРЕДИТОР имеет право конвертировать на внутреннем рынке денежные средства, поступившие от ЗАЕМЩИКА или третьих лиц в счет погашения обязательств по настоящему договору в валюте, отличной от валюты кредита, по курсу и на условиях, установленных КРЕДИТОРОМ для совершения конверсионных операций на дату поступления средств, и направлять полученные средства на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему договору с учетом неустойки, а в случае превышения полученных средств над задолженностью ЗАЕМЩИКА по настоящему договору направить остаток средств на тот счет ЗАЕМЩИКА (третьего лица), с которого средства поступили.

КРЕДИТОР имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых ЗАЕМЩИКОМ отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, предусмотренных условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:

а)         неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ

его обязательств по настоящему договору по погашению креди-

та, уплате процентов и внесению платы за проведение операций

по ссудному счету;

б)         утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятель-

ствам, за которые КРЕДИТОР не отвечает;

в)         отсутствия продления страхования имущества, переданного в

залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п.

5.2 договора и замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;

г)         использования кредита не по целевому назначению;

д)         неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотрен-

ных пунктом 5.4 договора;

е)         объявления ЗАЕМЩИКА несостоятельным (банкротом) в уста-

новленном действующим законодательством порядке;

ж)        если ЗАЕМЩИКУ предъявлен иск об уплате денежной суммы

или об истребовании имущества, размер которого ставит под

угрозу выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему

договору;

з)         в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или

уменьшения уставного капитала ЗАЕМЩИКА.

О своих требованиях КРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА в порядке, предусмотренном настоящим договором (п. 6.2).

КРЕДИТОР вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена ЗАЕМЩИКОМ в установленные настоящим договором сроки.

КРЕДИТОР вправе по ходатайству ЗАЕМЩИКА, представленному не позднее, чем за 15 календарных дней до наступления срока погашения кредита, пролонгировать срок возврата кредита.

V. Обязанности и права ЗАЕМЩИКА

5.1.      В качестве обеспечения своевременного и полного воз-

врата кредита и уплаты процентов за пользование им ЗАЕМЩИК

предоставляет КРЕДИТОРУ:

Залог товаров в обороте №1/1;

Поручительство №2/1 Иванова Ивана Ивановича.

5.2.      ЗАЕМЩИК обязан застраховать (обеспечить страхование

залогодателем) в пользу КРЕДИТОРА имущество, передаваемое в

залог, от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все

случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика

(полный пакет) на сумму не менее 231000 (Двести тридцать одной

тысячи) рублей в одной из следующих страховых компаний: АСКО,

РОСНО и своевременно продлевать страхование до полного испол-

нения обязательств по настоящему договору.

ЗАЕМЩИК обязан передать страховой полис КРЕДИТОРУ. При продлении страхования страховая сумма может быть изменена по согласованию с КРЕДИТОРОМ.

ЗАЕМЩИК обязан предоставлять КРЕДИТОРУ правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением кредита (п. 1.1 договора).

ЗАЕМЩИК обязан ежеквартально предоставлять КРЕДИТОРУ бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой налоговой инспекции не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, и другие отчетно-финансовые документы по требованию КРЕДИТОРА в течение 3 рабочих дней.

ЗАЕМЩИК обязан как минимум за 10 рабочих дней уведомить КРЕДИТОРА о его предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

ЗАЕМЩИК вправе производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, начиотенных на дату погашения, предварительно письменно предупредив КРЕДИТОРА не менее чем за 5 рабочих дней до даты возврата кредита (или его части).

В случае досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ компенсацию в размере 2 (Два) процента за каждый день от досрочно возвращаемой суммы кредита.

При увеличении КРЕДИТОРОМ процентной ставки в соответствии п. 4.2 договора ЗАЕМЩИК имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов, неустоек и других платежей не прежних условиях в течение 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления КРЕДИТОРА. При этом ЗАЕМЩИК не уплачивает компенсацию, предусмотренную п. 5.6 настоящего договора.

VI. Прочие условия

6.1. КРЕДИТОР вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия ЗАЕМЩИКА.

ЗАЕМЩИК не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия КРЕДИТОРА.

Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посытльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.

Изменения и дополнения к настоящему договору, кроме случаев, предусмотренных п. 4.2 действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

В случае изменения одной из сторон своего юридического или почтового адреса она обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах.

В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.

Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ, два - КРЕДИТОРУ.

VII. Дополнительные условия

 

VIII. Срок действия договора

8.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

IX. Адреса и реквизиты сторон 9.1. КРЕДИТОР:

Юридический адрес:       

Почтовый адрес:   

Корреспондентский счет №       в         

Телефон:      Факс  

9.2. ЗАЕМЩИК:

Юридический адрес:       

Почтовый адрес:   

Корреспондентский счет №       в         

Телефон:      Факс  

 

             КРЕДИТОР              ЗАЕМЩИК

(подпись)      (Ф.И.О.)        (подпись) Ф.И.О.

М.П. М.П.

Приложение 16

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА №      П

г. Москва      «          »          199      года

Кредитная организация, действующая в форме открытого акционерного общества, на основании Генеральной Лицензии на

осуществление банковских операций №     , выданной     года

Банком России, именуемая в дальнейшем «Кредитор», в лице

действующего на основании одной стороны, и

именуем           в дальнейшем «Поручитель», в лице

действующего на основании     

с другой стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.

Статья 1. Предмет договора

1.1. В силу настоящего Договора Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение

(организационно-правовая форма и наименование)

(далее - «Должник») своих обязанностей по Кредитному договору

№        , заключенному «   »          200      года (далее «Кредит-

ный договор») Кредитором и Должником.

1.2. В силу Кредитного договора Должник обязан: возвратить полученные от Кредитора денежные средства (далее -

«Кредит») в размере        

            , а также уплатить начисленные

на Кредит проценты из расчета           \%(        ) процентов годо-

вых (процентная ставка).

•    Все денежные средства должны быть возвращены процентов

годовых Кредитору не позднее «          »          200_года.

1.2.1. Кредитный договор содержит Соглашение о неустойке, в

силу которого, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по Кредитному договору, Должник обязан упла-

тить Кредитору неустойку, начисляемую из расчета        \%

(           ) процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки исполнения.

Если Стороны не договорятся об ином, то Поручитель безотзывно дает согласие отвечать за Должника так, как это установлено настоящим Договором, в случае изменения в будущем обязанностей Должника по Кредитному Договору, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя.

 

В смысле настоящего Договора под «неблагоприятными последствиями» Стороны понимают пролонгацию срока возврата кредита и/или начиотенных на него процентов, а также увеличение процентной ставки, при этом дополнительный размер ответственности Поручителя к первоначальному размеру, указанному в п.1.2. настоящего Договора, не может превысить размер Кредита.

Поручителю известен весь текст Кредитного договора.

Статья 2. Прочие существенные условия договора

2.1.      Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором со-

лидарно.

2.2.      При неисполнении или ненадлежащем исполнении

Должником своих обязанностей по Кредитному договору Поручи-

тель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник.

Объем обязательств Должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения Должником своих обязанностей по Кредитному договору, в силу которого Кредитор вправе самостоятельно определять очередность погашения своих денежных требований к Должнику.

 

Стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга в течение трех дней об изменении своего места нахождения, юридического адреса, банковских реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

Все требования и уведомления, а также иные сообщения намерения, направленн^іе Сторонами друг другу в течение всего срока действия настоящего Договора, должны быть подписаны уполномоченным на подписание соответствующих документов лицом.

Если сообщение Стороны содержит предложение и/или требование об изменении условий настоящего Договора или его расторжении, то к такому сообщению должна быть приложена печать Стороны-отправителя.

Статья 5. Заключение и прекращение Договора; форма Договора

Настоящий Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента его подписания уполномоченными лицами Сторон и приложения печатей Сторон.

Поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит требования к Поручителю, указанного в п. 2.4. настоящего Договора.

5.3.      Настоящий Договор составлен на        (           ) листах

в          аутентичных экземплярах, имеющих равную юридическую

силу, один для Поручителя и     для Кредитора.

В случае утраты одной из Сторон своего экземпляра Договора, эта Сторона может потребовать от другой Стороны подписать его дубликат, либо содействовать в нотариальном удостоверении дубликата. Все расходы, связанные с восстановлением утерянного экземпляра, несет Сторона, его утратившая.

Статья 6. Толкование Договора

Заявления и иные действия Стороны должны толковаться в соответствии с ее намерениями, если другая Сторона знала или не могла не знать об этих намерениях.

При этом во внимание должны быть приняты все обстоятельства, включая предварительн^іе переговоры между Сторонами; практику, которую Стороны установили в своих взаимоотношениях; характер и цель настоящего Договора.

Наименования статей настоящего Договора приведены исключительно для удобства и не влияют на толкование условий настоящего Договора.

6.3. При их толковании и применении положения настоящего Договора являются взаимосвязанными и каждое положение должно рассматриваться в контексте всех других положений.

АРБИТРАЖНАЯ ОГОВОРКА

Любой спор, возникающий по настоящему Договору или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении его существования, действительности или прекращения, подлежит передаче на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ, МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ СТОРОН

КРЕДИТОР ИНН

ПОРУЧИТЕЛЬ

ИНН 

 

М.П.

М.П.

Приложение 17 ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ ОБОРУДОВАНИЯ

г. Москва      «          »          200      года

Кредитная организация, действующая в форме открытого ак-

ционерного общества, на основании Генеральной Лицензии на пра-

во совершения банковских операций и сделок в РФ и за ее предела-

ми, выданной Банком России, именуемая в дальнейшем «Залого-

держатель» или «Кредитор», в лице   

            , действующего на основании

            с одной стороны, и

именуем       дальнейшем «Залогодатель» или «Заемщик», в лице

            действующего на основании     

с другой стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.

Статья 1. Предмет договора

1.1.      В силу настоящего Договора Залогодатель передает Зало-

годержателю в залог оборудование (далее - «Оборудование»), обес-

печивая надлежащее исполнение своих обязательств по Кредитному

Договору №      , заключенному Сторонами «           »          200_года

(далее - «Кредитный договор»).

1.2.      Последующий залог Оборудования не допускается.

Статья 2. Сущность, размер и срок исполнения основного обязательства

2.1.      В силу Кредитного договора Заемщик принял на себя обя-

занность возвратить Кредитору денежные средства, полученные в

кредит в размере   , а также уплатить начисленные

на кредит проценты из расчета            \% (       ) процентов годовых.

2.2.      Денежные средства подлежат возврату в следующие сроки:

2.3.      Кредитный договор содержит Соглашение о неустойке, в

силу которого, в случае неисполнения или ненадлежащего испол-

нения обязанностей по Кредитному договору, Заемщик обязан упла-

тить Кредитору неустойку, начисляемую из расчета        \%

(           )процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки исполнения.

2.4.      Стороны устанавливают, что любые изменения условий,

указанных в настоящей Статье, совершенные Сторонами во измене-

ние Кредитного договора и/или Соглашения о неустойке, означают вне-

сение соответствующих изменений в настоящую Статью.

Статья 3. Предмет залога

 

3.1. Предмет залога (Оборудование):

качественный и количественный состав которого определен в Приложении №1 к настоящему Договору.

Стороны оценивают предмет залога в размере      

Место нахождения Оборудования:

У Залогодателя по адресу           

Залогодатель вправе пользоваться Оборудованием в соответствии с его назначением.

Залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие надлежащего состава и количества Оборудования у Залогодателя, его состояние и условия эксплуатации или хранения.

 

Залогодержатель вправе уполномочивать третьих лиц осуществлять его правомочия по контролю за эксплуатацией и сохранностью Оборудования.

В случае обнаружения Залогодержателем нарушения условий залога Оборудования, Залогодержатель вправе потребовать от Залогодателя устранения выгатенных нарушений в установленный им срок; в случае неисполнения предъятенных требований в срок, Залогодержатель вправе потребовать от Залогодателя досрочного исполнения всех обязанностей по Кредитному договору.

Залогодатель обязуется обеспечить осуществление указанных прав Залогодержателя.

Статья 4. Соглашение об обращении взыскания на предмет залога

Настоящим Стороны заключают Соглашение об обращении взыскания на предмет залога (далее - «Соглашение»).

Соглашение совершено под отлагательным условием -возникновение какого-либо основания для обращения Залогодержателем взыскания на предмет залога. С момента вступления в силу Соглашения считается, что на заложенное оборудование Залогодержателем обращено взыскание.

В случае вступления Соглашения в силу, Залогодатель обязан по первому письменному требованию Залогодержателя незамедлительно (если иное не установлено в соответствующем требовании) прекратить эксплуатацию Оборудования без разрешения Залогодержателя, а также передать Залогодержателю все правоустанавливающие и технические документы, относящиеся к Оборудованию.

Соглашение будет действительно до окончания реализации предмета залога, либо надлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по Кредитному договору.

Статья 5. Реализация предмета залога

5.1.      Реализация предмета залога, на который Залогодержате-

лем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи

с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным за-

конодательством.

5.2.      Стороны устанавливают, что начальная продажная цена

заложенного Оборудования равна       \% (       ) процентам от

его цены, указанной в Приложении №1 к настоящему Договору.

Стороны устанавливают, что если после вступления в силу настоящего Договора и до момента обращения взыскания на предмет залога, Оборудование (какая-либо из его частей часть) будет повреждено или испорчено, то начальная продажная цена Оборудования будет установлена в соответствии с актом его оценки. Такой акт будет составлен специализированн^гм Оценщиком, выбранным Залогодержателем. Все расходы по оценке поврежденного (испорченного) Оборудования несет Залогодатель.

В случае нарушения Залогодателем каких-либо своих обязанностей или правил по настоящему Договору, Залогодатель обязуется по требованию Залогодержателя уплатить штраф в размере

            \% (       ) процентов от суммы, указанной в п.3.2 настояще-

го Договора.

Статья 6. Сообщение

6.1.      Настоящим Залогодатель уведомляет, что исполняя на-

стоящий Договор он:

действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами;

является действительным собственником Оборудования;

Оборудование не обременено (полностью или в части) какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний;

Оборудование не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти утрата, порча, недостача или повреждение Оборудования;

Оборудование годно к реализации третьим лицам как соответствующее требованиям, предъявляемым к такому оборудованию на соответствующем рынке;

 

Стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга в течение трех дней об изменении своего места нахождения, юридического адреса, банковских реквизитов указанных в настоящем Договоре, а также о всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

Все требования и уведомления, которые Стороны вправе направлять друг другу в течение всего срока действия настоящего Договора должны быть подписаны уполномоченным на подписание соответствующих документов лицом.

Если сообщение Стороны содержит предложение и/или требование об изменении условий настоящего Договора или его расторжении, то к такому сообщению должна быть приложена печать Сторонны-отправителя.

Стороны устанавливают, что необходимые документы могут быть переданы по каналам факсимильной связи, при этом Сторона, получившая документ, вправе потребовать от отправителя подлинник полученного документа.

Такое требование может быть заявлено Стороной в течение всего срока действия настоящего Договора и должно быть исполнено другой Стороной незамедлительно.

Статья 7. Форма договора, условия его совершения и толкования

7.1.      Настоящий Договор вступает в силу с момента его подпи-

сания представителями Сторон и прекращается надлежащим

исполнением Заемщиком своих обязанностей по Кредитному догово-

ру, либо полной реализацией предмета залога в зависимости от того,

что наступит ранее.

•    При подписании к Договору должны быть приложены печати Сторон.

7.2.      Настоящий Договор составлен на        (           ) листах,

в          (           ) экземплярах, имеющих равную силу, один

для Залогодателя и            для Залогодержателя.

Наименования статей настоящего договора приведены исключительно для удобства и не влияют на толкование условий настоящего Договора.

При их толковании и применении положения настоящего Договора являются взаимосвязанными и каждое положение должно рассматриваться в контексте всех других положений.

АРБИТРАЖНАЯ ОГОВОРКА

Любой спор, возникающий по настоящему Договору или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении его существования, действительности или прекращения, подлежит передаче на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ, МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ СТОРОН

 

Залогодержатель

Залогодатель

ИНН

ИНН

М.П.

М.П.

 

Приложение 18

Типовая программа маркетинговых Мероприятий по продвижению Продукта «автомобили в кредит»

1. Общие положения

Программа маркетинговых мероприятий по продукту «Автомобили в кредит» Финансовой корпорации «УРАЛСИБ» (далее Программа, Продукт, ФК) определяет стратегии и порядок реализации маркетинговых мероприятии е целью максимально эффективного продвижения Продукта.

Реализация маркетинговых мероприятий по продвижению Продукта осуществляется ответственным подразделением организации продаж субъекта банковской сети ФК (далее - Ответственное подразделение, СБС) на основании Маркетингового инструментария по продвижению продукта (Приложение 1) и отдельной маркетинговой программы, которая разрабатывается самостоятельно Ответственным подразделением на основании настоящей Программы и выбранном совместно с ГИД РББ стратегии (раздел 2 настоящей Программы) с учетом:

специфики региона;

наличии и активности конкурентов;

предполагаемой эффективности реализации маркетинговых и рекламных мероприятий в данном регионе;

текущих планов по объему продаж Продукта;

финансовых возможностей Ответственного подразделения (наличие средств в бюджете па рекламу и маркетинговые мероприятия и др.)

1.1. Задачи Программы:

увеличение количества кредитов, выданных клиентам ФК на приобретение автомобилей, и кредитного портфеля по данному Продукту;

увеличение доходов ФК от продажи Продукта;

увеличение количества партнеров ФК по продвижению Продукта (компании по продаже автомобилей - автосалоны, дилерские пункты и др.);

развитие сотрудничества с партнерами ФК и укрепление лояльности клиентов;

повышение узнаваемости и укрепление имиджа ФК.

1.2. Целевые клиентские сегменты

Продукт «Автомобили в кредит» предоставляется широкому кругу физических лиц, имеющих стабильный ежемесячный доход, которые не в состоянии или не желают полностью оплатить стоимость приобретаемого автомобиля, но готовы уплатить первоначальный взнос и гарантированно погашать кредит в течение всего срока.

Основной целевой клиентский сегмент (далее - ЦКО - граждане РФ с ежемесячным доходом от 300 долл. в регионах и от 350 долл. и выше в Москве, нуждающиеся в приобретении в кредит новых и/ или подержанных транспортных средств (автомобилей, мотоциклов, гидроциклов, снегоходов и т.д.).

При информировании потенциальных клиентов о Продукте в первую очередь необходимо ориентироваться на:

потенциальных клиентов организаций-партнеров ФК по продвижению Продукта (посетителей автосалонов и дилерских пунктов продаж автомобилей);

существующих и прежних клиентов ФК, использующих или использовавших другие банковские услуги (в т.ч. владельцев срочных вкладов ФК, клиентов, ранее получавшие потребительский кредит в ФК, полностью оплатившие ссудную задолженность и имеющие положительную кредитную историю, держателей пластиковых карт (в т.ч. работников организаций, в которых реализованы зарплатные ппроекты с использованием пластиковых карт));

посетителей автомобильных выставок;

посетителей пунктов обслуживания автомобилей (АЗС, автомастерские, тюнинговые мастерские, автомойки, шиномонтажные мастерские, пункты установки сигнализаций и автомагнитол);

посетителей магазинов по продаже автомобильных запчастей, шин и др.;

клиентов автостоянок;

пассажиров общественного транспорта;

учащихся автошкол;

владельцев автотранспорта, проходящих технический осмотр;

посетителей регистрационно-экзаменационн^1х подразделений (лица, получающие водительские права);

посетителей авторынков;

членов гаражных кооперативов;

читателей специализированных печатных изданий (автожурналы, газеты бесплатных объявлений и др.);

членов авто- и мооклубов.

2. Стратегии продвижения Продукта

2.1. Вывод Продукта на рынок в условиях средней и высокой конкуренции

2.1.1. Характеристика конкурентной среды:

потенциальные клиенты достаточно хорошо осведомлены о возможности получения кредитов на приобретение автомобилей;

кредиты на приобретение автомобилей предоставляются несколькими федеральными и региональными банками в большинстве автосалонов;

регулярно проводятся рекламные и маркетинговые мероприятия по продвижению кредитов на приобретение автомобилей;

в силу разнообразия предложений кредитов банками при выборе банка- кредитора клиенты уделяют внимание следующим условиям кредита на приобретение автомобиля:

а)         состав пакета документов (в первую очередь, необходимость

предоставления справки о доходах);

б)         процентная ставка и комиссии;

в)         срок кредита;

г)         срок рассмотрения заявки на кредит и выдачи кредита;

д)         условия страхования автомобиля.

банки используют неявные комиссии, взимаемые с клиентов, и в некоторых случаях - схемы материального поощрения автосалонов;

в автосалонах широко представлены рекламно-информационные материалы различных банков по кредитованию на приобретение автомобилей, персонал автосалонов хорошо осведомлен об условиях предоставления кредитов различными банками и обеспечивает грамотное консультирование.

Цели

 

существенное увеличение в кратчайшие сроки доли рынка кредитования на приобретение автомобилей в регионе за счет активного продвижения Продукта;

активное комплексное информирование ЦКС о Продукте как об удобном и выгодном способе приобретения автомобиля, в т.ч. о преимуществах Продукта по сравнению с продуктами банков-конкурентов;

активный поиск и привлечение партнеров к сотрудничеству для продвижения Продукта, в т.ч. предложение сотрудничества по продвижению Продукта потенциальным партнерам, продвигающим кредиты банков-конкурентов на приобретение автомобилей;

формирование у населения и партнеров устойчивого восприятия ФК как финансовой организации, предлагающей кредиты па приобретение автомобилей на выгодных условиях.

Основные преимущества Продукта

Основное внимание при информировании ЦКС следует уделять следующим преимуществам Продукта по сравнению с банками-конкурентами:

при внесении минимального первоначального взноса в размере 40\% от стоимости автомобиля кредит предоставляется без справки о доходах;

конкурентная процентная ставка за пользование кредитом;

оперативность рассмотрения заявки на кредит;

отсутствие или достаточно высокий лимит выдачи кредита без поручительства;

ежемесячное погашение основного долга по кредиту равными долями в соответствии с графиком, процентні начисляются только на сумму остатка по кредиту, а не на всю стоимость автомобиля.

Основные этапы реализации стратегии

2.1.4.1. Изучение конкурентов и их продуктов

-           изучение аналогичных продуктов банков-конкурентов: процентные ставки по кредитам, комиссии за оформление кредита, сроки

предоставления кредитов, наличие поручителей, валюта кредитов, подтверждение официальных доходов и др.;

изучение рекламной деятельности банков-конкурентов по продвижению талоличных продуктов, анализ рекламно-информационных материалов (далее - РИМ), 1фиоритетных условий кредитов, на которые обращается внимание в РИМ;

изучение маркетинговой активности по продвижению кредитов на приобретение автомобилей банками-конкурентами, в т.ч., маркетинговых акций по стимулированию продаж и укреплению лояльности клиентов, схем поощрения персонала автосалонов.

2.1.4.2. Формирование партнерской базы

Ответственное подразделение обеспечивает поиск партнеров по продвижению Продукта и заключение с ними соглашений о сотрудничестве :

автосалоны;

дилерские пункты по продаже автомобилей;

региональные представительства компаний-производителей автомобилей;

профессиональные и общественные организации, объединяющие автолюбителей или участников рынка продаж автомобилей;

организаторы автовыставок.

При проведении переговоров с потенциальными партнерами необходимо акцентировать внимание представителей потенциальных партнеров на следующих преимуществах сотрудничества с ФК по Продукту:

различные варианты предоставления Продукта в зависимости от уровня доходов и потребностей клиентов;

привлечение новых клиентов за счет продажи Продукта;

расширение диапазона предоставляемых клиентам услуг в сфере приобретения автомобилей за счет сотрудничества с ФК по Продукту;

получение со стороны ФК информационной и методической поддержки по продажам Продукта;

ФК разметает информацию об организациях-партнерах и предлагаемых ими услугах па интернет-сайтах банков ФК и в рекламных материалах по Продукту (партнеры, в свою очередь, размещают информацию о ФК и о Продукте в своих рекламных материалах);

установление долгосрочного сотрудничества и укрепление взаимоотношений с ФК, не ограничиваясь предоставлением Продукта, т.к. ФК предоставляет партнерам полный спектр банковских (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, проектное финансирование и др.) и страховых услуг;

возможность совместного проведения эффективных маркетинговых акций (льготные и бесплатные кредиты).

2.1.4.3. Информирование ЦКС и реклама Продукта

В целях захвата большей доли рынка рекомендуется при информировании ЦКС использовать соответствующий набор маркетинговых и рекламных инструментов (Таблица 1).

2.2. Поддержка заданного объема продаж Продукта (Поддержка продаж)

Реализация данной стратегии осуществляется после реализации стратегии «Вывод Продукта на рынок в условиях средней и высокой конкуренции».

Характеристика конкурентной среды:

значительная часть потенциальных клиентов осведомлена о возможности получения Продукта, но требуется постоянное напоминание об основных условиях и преимуществах Продукта;

в силу разнообразия предложений кредитов банками неценовые условия кредита на приобретение автомобилей имеют преобладающее значение при выборе клиентом банка-кредитора.

Цели:

сохранение темпов роста объемов продаж Продукта и/или доли рынка автокредитования в регионе;

устойчивое восприятие ФК как финансовой организации, предлагающей кредиты на приобретение автомобилей на выгодных условиях;

укрепление сотрудничества по продвижению Продукта с партнерами.

2.2.3. Основные этапы реализации стратегии

Изучение конкурентов и их продуктов

 

текущие, периодически осуществляемые маркетинговые исследования банков-конкурентов и проводимых ими рекламных и маркетинговых мероприятий, в т.ч. изучение аналогичных продуктов банков-конкурентов, изучение рекламной деятельности банков-конкурентов по продвижению аналогичных продуктов, изучение маркетинговых акций по стимулированию продаж, схем поощрения персонала автосалонов;

проведение исследований с целью определения мнений ЦКС о Продукте ФК и продуктам банков-конкурентов, изучение потребностей клиентов и т.д.

Работа с партнерами

В рамках взаимовыгодного сотрудничества с партнерами сотрудники Ответственного подразделения должны обеспечить реализацию мероприятий по поддержке продаж Продукта:

обучение сотрудников партнера качественным предпродажам Продукта;

информационное обеспечение продаж Продукта;

контроль качества предпродаж Продукта в точках продаж партнеров.

Реализация мероприятий по стимулированию партнеров (по мере необходимости) в зависимости от конкурентной среды:

Конкурс «Автолидер» среди партнеров. Партнерам по продвижению Продукта предлагается участие в конкурсе. Победители определяются по интегральным показателям, обеспечивших максимально эффективное продвижение Продукта и рост объема продаж Продукта, их поощрение ценными призами.

Акции по использованию инструментов «активного» маркетинга -Финансовое поощрение организаций-партнеров/менеджеров организаций-партнеров. Сотрудникам организаций-партнеров, обеспечившим максимально эффективные продажи Продукта (менеджеры по продажам, руководство автосалонов), вручаются денежные премии в зависимости от объема или количества проданных Продуктов.

Мероприятия по снижению 1фоцентных ставок или улучшению неценовых условий на Продукт в течение ограниченного периода времени.

Предложения сторонних организаций по скидкам для клиентов Продукта на услуги и продукты сторонних организаций (страховые компании, магазины автосигнализаций и автоакустики, фирмы, занимающиеся ремонтом автомобилей, АЗС, автомойки, шиномонтажные мастерские, магазины автозапчастей и т.п.).

2.2.3.3. Информирование ЦКС и реклама Продукта

В зависимости от ситуации на рынке, аналитической информации о продажах Продукта и изменения условий предоставления Продукта информирование клиентов и партнеров в рамках стратегии «Поддержка продаж» разделяется на Активную поддержку продаж и Пассивную (текущую) поддержку продаж. При информировании ЦКС рекомендуется использовать соответствующий набор маркетинговых и рекламных инструментов (Таблица 1).

Пассивная поддержка - информирование клиентов и партнеров в текущем режиме с использованием в основном малобюджетных инструментов информирования клиентов. Пассивная поддержка осуществляется при благоприятной рыночной ситуации, востребованности Продукта у клиентов, отсутствии активных действий конкурентов, а также при досрочном вытолнении Ответственным подразделением СБС планов по продажам Продукта.

Активная поддержка - информирование клиентов и партнеров в активном режиме в течение ограниченного периода времени с комплексн^гм использованием высокобюджетных и малобюджетных инструментов.

2.3. Противодействие конкурентам

2.3.1. Характеристика конкурентной среды:

появление на рынке новых активных конкурентов, агрессивно продвигающих кредиты на приобретение автомобилей и/или предлагающих более выгодные (по некоторым критериям) кредиты;

активизация существующих конкурентов-участников рынка -активная рекламная кампания, изменение ценовых и/или неценовых условий предоставления кредитов;

резкое снижение темпов роста, стагнация или падение продаж Продукта;

расторжение соглашений о продвижении Продукта с Партнерами по инициативе Партнеров - в связи с более выгодными для Партнера предложениями банков-конкурентов или вводом в действие собственных схем кредитования клиентов.

 

Цели

удержание доли рынка автокредитования в регионе;

активное противодействие конкурентам.

Основные этапы реализации стратегии

2.3.3.1.            Изучение аналогичных продуктов конкурентов

Интенсивный мониторинг рынка с целью:

выявления условий сотрудничества партнеров и конкурентов;

изучения аналогичных продуктов банков-конкурентов: процентные ставки по кредитам, сроки предоставления кредитов, наличие поручителей, валюта кредитов, подтверждение официальных доходов и др.;

изучения рекламной деятельности банков-конкурентов по продвижению талоличных продуктов, анализ рекламно-информационных материалов (далее - РИМ), приоритетн^іх условий кредитов, на которые обращается внимание в РИМ;

изучения маркетинговой активности по продвижению кредитов на приобретение автомобилей банками-конкурентами, в т.ч., маркетинговых акций по стимулированию продаж и укреплению лояльности клиентов, схем поощрения персонала автосалонов.

2.3.3.2.            Работа с партнерами

Ответственное подразделение обеспечивает:

информирование партнеров о преимуществах Продукта по сравнению с некоторыми условиями продуктов конкурентов, на рекламу которых следует обращать внимание при информировании клиентов о Продукте; инициирование мероприятий по стимулированию персонала партнеров с целью более активного продвижения Продукта и дискриминации автокредитов банков-конкурентов.

инициирование перед ФН РРБ ГИД РББ мероприятий по изменению/модификации отдельных условий и порядка предоставления Продукта с целью получения дополнительных конкурентных преимуществ, инициирование перед ФН АПП ГИД РББ и ФН РРБ ГИД РББ, а также перед партнерами мероприятий по снижению 1±роцентных ставок на Продукт в течение ограниченного периода времени (1 месяц, квартал, летний период и т.д.). Реализация данных мероприятий осуществляется по договоренности с организациями-партнерами посредством компенсации ФК затрат на снижение процентной ставки по кредиту за счет неявного увеличения стоимости автомобиля.

Маркетинговый инструментарий по продвижению Продукта

1. Сотрудничество с партнерами

1.1. Формирование партнерской базы

Ответственное подразделение обеспечивает поиск новых партнеров по продвижению Продукта:

пои

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 |