Имя материала: Банковское дело

Автор: Татьяна Михайловна Костерина

1.2. банковская система

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Она включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции. Законодательство определяет структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности для различных институтов, входящих в систему.

По критерию права собственности кредитно-финансовые институты различаются:

государственные кредитные и кредитно-финансовые;

частные кредитные и кредитно-финансовые;

кооперативные;

смешанные (представляют разные формы собственности).

К первой группе относятся все центральные банки и отдельные кредитные банки (КБ) или тециализированные институты, национализированные полностью или путем приобретения государством контрольного пакета акций.

Частные финансовые институты могут быть образованы на основе любой формы собственности. В международной практике преобладает акционерная форма банковской организации.

По характеру деятельности банки делятся на коммерческие и специализированные. Коммерческие банки, как правило, универсальные.

Универсальные банки выполняют все виды кредитных, расчетных и финансовых операций.

Специализированные банки ограничивают количество банковских операций одним-тремя видами услуг или выделяют один из видов деятельности. Эти банки классифицируются в основном по трем критериям:

функциональный;

отраслевой;

по клиентам.

Отдельно выделим территориальный признак. В соответствии с ним банки делятся на международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, заграничные (например, российские банки за рубежом).

Кредитная система

Банки

Небанковские организации

 

 

 

Эмиссионные

Специализированные Кредитно-финансовые институты

Почтово-сберегательные организации

ЦБ

региональные ЦБ

 

Неэмиссионные

 

инвестиционные фонды

пенсионные фонды

лизинговые К0

факторинговые К0

ломбарды

кредитные товарищества и союзы

страховые общества

расчетные (клиринговые) центры

и др.

 

Универсальные КБ

Специализированные

 

Функциональная специализация

Отраслевая специализация

Клиентская специализация

(по клиентам)

 

инвестиционные

инновационные

ипотечные

сберегательные

учетные страховые

и др .

промышленные

сельскохозяйственные

торговые

строительные

внешнеторговые

и др.

 

потребительские (сберегательные) для физических лиц

Отраслевые - только для обслуживания юридических лиц

и др.

Рис. 3. Структура кредитной системы

Кроме того, в процессе концентрации и централизации банковского капитала возможно появление различных объединений

банков и др. кредитных организаций: консорциумов, корпораций, ассоциаций и т.п.

К небанковским организациям относятся различные фонды, союзы, общества и другие коммерческие организации, выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответствии с полученной лицензией.

Совокупность кредитных учреждений страны, форм и методов кредитования представляет собой кредитную систему. Кредитная система осуществляет аккумуляцию свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал.

Структура кредитной системы представлена на рис. 3.

Организация кредитной системы (уже банковской системы) может быть одноуровневой и двухуровневой. Банковские системы некоторых стран имеют 3-4 уровня, но, как правило, это подсистемы первого или второго уровня.

Современные банковские системы, как правило, двухуровневые:

I           уровень - ЦБ,

II          уровень - все виды КБ и другие кредитные организации,

лицензированные ЦБ.

Примерная схема оргструктуры банковской системы представлена на рис. 4.

1 В литературе по банковскому делу высказываются точки зрения на включение в банковскую систему элементов банковской инфраструктуры: аудиторские, инкассаторские, консалтинговые, рейтинговые, дилерские фирмы и расчетно-кассовые центры.

Коммерческий банк (КБ) - кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Базовым принципом является прибыльность банковской деятельности.

Современный этап деятельности КБ в странах с развитой рыночной экономикой характеризуется переходом к маркетинговым принципам организаций работы банков, когда интересы получения прибыли подчиняются долгосрочным перспективам работы на высококонкурентном финансовом рынке - банковской системе любой страны присущи как общие закономерности развития, так и национальные особенности1.

 

Вопросы для самопроверки:

1 Тема «Современные зарубежные банковские системы и развития банковского дела в России» изучаются самостоятельно. Руководство по изучению курса «Банковское дело». Разд. 1. - Темы №3, №4.

Какую роль играют банки в экономике?

Почему банк считается кредитной организацией?

Чем отличается банк от других финансовых посредников?

Назовите основные функции банков.

Перечислите основные банковские операции, укажите их виды.

По каким критериям можно отличить активные операции банков от пассивных операций?

Дайте определение банковского продукта и банковской услуги.

Дайте определение финансового рынка и перечислите его сегменты.

Когда и почему возникло банковское дело?

Выделите исторические этапы развития банковского дела.

Какую роль сыграло возникновение центральных банков в странах Европы?

Каковы характерные черты современного этапа развития банковских систем?

Какие факторы влияют на развитие банковской системы?

Перечислите структурные элементы банковской системы.

Какие функции и операции кредитно-финансовых институтов присущи только банкам?

Какие права и обязанности банков закреплены в ФЗ «О банках и банковской деятельности»?

Что такое банковская система? Каковы причины ее возникновения и отличительные признаки?

1.3. Современная банковская система России

Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов 20 в. Начало реформы командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда Правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишался своих монопольных функций:

I этап реформы банковской системы (подготовительный) приходится на 1988-1990 гг.

Летом 1988 г. был принят Закон «О кооперации в СССР», предусматривающий возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью - ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков (КБ).

Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также в 1991 г. ряда нормативных документов ЦБ РСФСР по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы (рис. 5).

II этап реформы - период с 1991 г. по настоящее время -включает подэтапы, имеющие собственные качественные характеристики.

Период с 1991 г. по август 1995 г. характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов КБ (без СБР). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Однако система была слабой и неустойчивой, что привело к кризису рынка межбанковских кредитов (МБК), выразившемся в массовой неплатежеспособности банков.

Основные характеристики банковского сектора экономики:

Стихийный быстрый рост числа КБ с количественным преобладанием средних и мелких кредитных учреждений и нерациональной географией размещения.

Абсолютное преобладание универсальных КБ, слабая специализация. Банки сориентированы на быстрое переключение деятельности на сверхдоходные операции.

Большинство банков маломощные, с низким уровнем уставного капитала и слабой депозитной базой.

Низкий профессионализм сотрудников вновь созданных банков. Он перекрывался высокими инфляционными доходами.

Ограничение деятельности банков сферой денежного рынка (МБК, валютный, с 1994 г. - рынок ГКО) и последовательное сокращение операций по обслуживанию реального сектора экономики. Доля долгосрочного кредитования в кредитных операциях банков составляла в 1995 г. около 4 \%.

Рост числа правонарушений в банковской сфере.

Негативные   факторы  функционирования банковской системы:

макроэкономические причины: высокий уровень инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства, нарастание структурного неравновесия в экономике, сокращение реальных доходов населения, слабость платежной системы и др.;

несовершенство банковского законодательства - отсутствие ряда важнейших законов, регулирующих деятельность всех участников финансового рынка, наличие существенных противоречий в действующем законодательстве;

слабость и противоречивость денежно-кредитной политики и надзорной деятельности Банка России;

неравновесная, деформированная институциональная структура банковского сектора;

низкий уровень банковского менеджмента.

Отличительные черты институциональной структуры банковского сектора экономики

1. По происхождению выделяются следующие группы банков:

== Государственные и полугосударственные банки1 (Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк).

== Преобразованные из бывших Спецбанков - системы Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка в КБ, но по-прежнему связанные и опирающиеся в большей или меньшей степени на государственную поддержку (Промстройбанк, Уникомбанк, Возрождение и др.).

== Корпоративные банки формировались, как правило, на отраслевой основе, «министерские» банки (Авиабанк, Автобанк, Промрадтехбанк и т.п.). Для банков, связанных с достаточно устойчивыми отраслями, открывалось много преимуществ, в том числе по использованию средств госбюджета, перечисляемых для обслуживания этих отраслей. Банки, обслуживающие предприятия гибнущих отраслей, часто становились и становятся банкротами.

== Новые КБ, не имеющие советского прошлого, а следовательно, не имеющие государственной поддержки, оказались в самом тяжелом положении: без опыта, связей и сильной ресурсной базы. Эти банки неоднородны по своей структуре, по размерам, по характеру деятельности. Многие из них криминализированы. В ходе конкурентной борьбы из этих групп сформировалась банковская элита, включающая примерно два десятка крупнейших банков национального уровня и региональные элитные банки. Причины формирования банковской элиты:

Неравномерное распределение финансового капитала.

1 Доля ЦБ в их акционерном капитале превышает 50\%.

На долю крупнейших банков приходится 1/3 активов банковской системы, они тесно сращиваются с ее естественными монополистами: предприятиями ТЭК, связи и т.п.

Наиболее устойчивые в финансовом отношении КБ имеют тесные связи с властными структурами, следовательно, у них есть доступ к важной экономической информации и ресурсам госбюджета.

Банковский сектор имел и имеет слаборазвитую инфраструктуру.

Этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в августе 1995 г.

Период с августа 1995 г. по август 1998 г. характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России, проявившейся в следующем:

Количество действующих кредитных организаций и их филиалов

сокращение числа КБ с 2500 в 1995 г. до 1675 к началу 1998 г. (табл. 2);

устойчивый рост числа крупных кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 30 млрд. руб. (в 1997 г. -20\% КБ);

В т.ч.: банки п. 1143 НКО 46

* Удельный вес государственных банков в капитале КО - 13\%.

** КО с долей участия нерезидентов в уставном капитале свыше 50\%.

1 Кредитные организации: см.: www.cbr.ru/statistics/banK_system/ pint

*** Зарегистрировано КО со 100\% иностранным участием в капитале.

усиление концентрации и централизации банковского капитала (совокупные активы 30 крупнейших банков на 1.03.98 г. составили 60\% от активов банковской системы);

совершенствование банковского законодательства путем обновления действовавших законов («О Банке России», «О банках и банковской деятельности») и принятия новых;

активизация деятельности ЦБ РФ по повышению надежности банковской системы, ужесточение системы банковского контроля и надзора.

 

| Банк России |

і

Кредитные организации (КО)

Банки

Небанковские КО

 

Банки резиденты

Банки нерезиденты

Филиалы и представ итель ства иностранных банков

 

Союзы и ассоциации КО, группы и холдинги

 

Рис. 6. Организационная структура банковской системы России1

1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3.02.96. 24

Позитивные сдвиги оказались временными, а кризисные явления пустили глубокие корни.

Причины и факторы кризиса августа 1998 г.

Внешние факторы: кризисы на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного спекулятивного капитала (в т.ч. уход иностранного капитала из России).

Внутренние факторы: неадекватная денежно-кредитная политика государства, слабость механизмов контроля за финансовым рынком страны.

Причины:

недостаточность капитала у КО;

недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками (особенно кредитными и валютными);

ориентация банковского менеджмента на спекулятивные операции на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора экономики;

активный рост заимствований российских банков на международных финансовых рынках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России;

высокая зависимость КО от бюджетных средств.

Повод к началу кризиса: дефолт по ГКО-ОФЗ1 и девальвация рубля.

Последствия кризиса:

сокращение количества КО;

удар по ресурсной базе КО (суммарный капитал (без СБ РФ) сократился с 1.08.98 по 1.10.98 на 37,6\%);

убытки банковской системы (без СБ РФ) с 1.08.98 по 1.01.99 составило около 30 млрд. руб.;

резко снизилось доверие как к КО, так и к ЦБ РФ и Правительству страны.

Основной вывод: банковский кризис 1998 г. носил системный характер, он вскрыл глубинные противоречия переходного периода, но не разрешил их в полной мере.

1 ГКО - государственные краткосрочные облигации. ОФЗ - облигации федерального займа.

Период с августа 1998 г. по настоящее время имеет целью восстановление жизнеспособности банковской системы в целом путем ее реструктуризации.

Главные задачи:

быстро очистить Банковскую систему от неплатежеспособных банков (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99; ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» от 8.07.99)1;

нарастить собственный капитал дееспособных КО;

повысить качество банковского менеджмента;

создать стимулы экономического роста;

повысить прозрачность банковской деятельности;

создать конкурентную банковскую среду (в т.ч. за счет привлечения иностранных банков).

Таблица 3

Распределение активов банковской системы по кредитным организациям, классифицированным по финансовой устойчивости (\%)

 

 

01.01.99

01.01.00

01.07.00

01.10.00

Финансово устойчивые кредитные организации

54,2

85

84

86,4

Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности

19,8

3,9

7,8

7,1

Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении

25,7

10,7

8,3

6,6

1 Под реструктуризацией кредитных организаций в законе понимается комплекс мер, применяемых к КО и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации КО. Процедуру по реструктуризации КО осуществляла специальная организация - Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). В настоящее время АРКО, завершившее процесс реструктуризации, преобразовано в Агентство по страхованию вкладов граждан в банках РФ.

Задачи преодоления последствий кризиса 1998 г. к 2000 г. были в основном решены. АРКО успешно завершило реструктуризацию кредитных организаций к 2003 году. Задачи нового этапа развития были сформулированы в официальном документе Правительства и Банка Росси «Стратегия развития банковского сектора».

Этот программный документ реализуется в два этапа: с 2001 по

2004 гг. и с 2004 по 2008 гг.

Целью государственной политики в кредитной сфере является формирование конкурентоспособного российского банковского сектора, способного развиваться на собственной основе, быть эффективным инструментом обеспечения устойчивого экономического роста, локомотивом национальной экономики.

Под конкурентоспособностью банковской системы России понимается ее способность конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой. Уровень конкурентоспособности определяется ее функциональной ролью в экономике Российской Федерации, уровнем финансовой устойчивости и транспарентности (прозрачности), качеством корпоративного управления.

Важнейшими показателями конкурентоспособности банковской системы являются:

показатели, отражающие масштаб банковской системы и их соотношение с важнейшими макроэкономическими показателями (отношение активов и капитала банков к ВВП, отношение выданных кредитов и привлеченных вкладов к ВВП и др.);

сравнительные показатели, характеризующие объемы активов и капитала крупнейших российских банков по сравнению с банками развитых стран;

показатели, характеризующие устойчивость, ликвидность кредитных организаций и банковской системы в целом;

показатели, характеризующие уровень насыщения банковскими услугами (количество кредитных организаций, их филиалов, распределение капитала банков по территории страны);

показатели, характеризующие доступность банковских услуг населению;

рентабельность банковской системы;

ценовая характеристика банковских услуг.

Обеспечение конкурентоспособности банковской системы России обусловлено ее переходом на международные стандарты банковской деятельности. С 2004 г. КО уже работают по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), однако им предстоит выйти на стандарты банковского капитала, управления банковскими рисками, банковского менеджмента и т.д. Решение этих задач сдерживается рядом факторов, среди которых специалисты выделяют следующие:

масштабы российской банковской системы не соответствуют экономическим потребностям страны и значительно меньше масштабов банковских систем развитых стран;

отношение активов и капитала банков к ВВП в России гораздо ниже, чем в развитых странах (табл. 4);

ограниченность источников пополнения долгосрочной ресурсной базы и повышения уровня капитализации банков;

слабое развитие системы рефинансирования;

высокие риски кредитования;

недостаточная юридическая зашита законных прав и интересов кредиторов;

высокие реальные затраты и низкая рентабельность банковской деятельности;

высокая цена банковских услуг для населения и предприятий.

К числу наиболее важных направлений развития банковского дела в настоящее время относят:

развитие кредитных отношений;

развитие ресурсной базы банка;

развитие платежной системы;

развитие банковского розничного бизнеса;

совершенствование корпоративного управления.

Вопросы для самопроверки

Каковы были причины кризиса банковской системы России в августе 1998?

Оцените результаты его преодоления.

Что такое АРКО: цели создания, функции, механизм действия?

Каково количество ныне действующих кредитных организаций и их филиалов?

Чем процесс развития банковского дела в России отличался от других стран (Западная Европа и США)?

В чем заключалась специфика банковской системы царской России?

Охарактеризуйте сущность и этапы развития банковской системы СССР.

Каковы причины реформирования банковской системы советского типа?

Выделить основные проблемы современной банковской системы России. *

В чем смысл реформирования банковского сектора России на современном этапе? *

Каковы признаки развитой банковской системы? *

Можно ли отнести банковскую систему России к категории развитых систем, если нельзя, то почему? *

Какая из зарубежных банковских систем, с вашей точки зрения, в наибольшей степени соответствует потребностям реформирования банковской системы России и почему? *

В чем состояла историческая причина отставания банковской системы России от европейских стран? *

Практические задания

1.1.

• Собрать информацию о норме резервных требований и о денежных агрегатах на период выполнения задания; для выполнения задания необходимо: просмотреть информационные издания по финансовым проблемам, использовать информационные ресурсы Интернет.

 

 

Определить ссудный потенциал банковской системы (Д), если:

норма резервных требований (R) равна 10\%, а денежная база (Е) - 1200 млрд. руб. (по формуле m = 1 : R b D = Е * m),

где m - мультипликатор;

по методике ЦБ РФ - денежная база - 1200 млрд. руб., банковский мультипликатор - 3.

1.2.

Подготовить обзор финансового рынка на период выполнения задания, указать банки - лидеры на рынке ценных бумаг (письменно 2-5 стр.).

 

Подготовить рефераты по темам (объемом 5-6 стр.): Возникновение и развитие банковского дела. Банковская система США.

Банковская система Германии, Японии, Англии, Швейцарии и т.д.

Развитие банковского дела в царской России.

Банковская система СССР.

Российские банкиры.

Банковские реформы 1987-1991 гг.

Заполнить таблицу по следующей схеме:

 

Ведущие кредитные организации

Основные этапы становления банковской системы

 

1.3.

Подобрать статистический материал о количестве действующих кредитных организаций на 01.01.95, 01.01.98, 01.01.2000 и на текущий период, построить график, проанализировать динамику.

Подготовиться к обсуждению стратегии развития банковского сектора РФ.

Для выполнения задания необходимо: подобрать статистический материал по банковской системы России (текущая периодика, ресурсы Интернет); изучить специальную литературу для подготовки докладов.

Подготовить сообщения по проблемам современного развития банковского сектора.

Примерная тематика сообщений:

Экономика и банки: проблемы взаимодействия и развития;

Основные тенденции развития банковского законодательства (по статье Лубенченко К.Д. «Основные тенденции развития банковского законодательства». - Деньги и кредит, 2004, №7);

О задачах формирования развитого банковского сектора в России.

Тест по теме 1

Современные деньги, по сути, относятся к следующему виду денег:

а)         электронные деньги;

б)         металлические деньги;

в)         бумажные деньги;

г)         кредитные деньги.

Банки воздействуют на денежный оборот следующим образом:

а)         привлекают деньги на депозиты и превращают их в ссудный

капитал;

б)         проводят эмиссию денег;

в)         осуществляют расчеты;

г)         все вышеуказанное.

Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом:

а)         да;

б)         нет.

В какой форме деньги как средство обращения выполняют свою функцию?

а)         наличных денег;

б)         безналичных денег

в)         как наличных, так и безналичных денег.

Непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа представляет собой:

а)         денежное обращение;

б)         денежный оборот;

в)         безналичный оборот.

Совокупный денежный агрегат, характеризующий объем денежной массы с учетом рублевых депозитов, - это:

а)         денежная база;

б)         Мі;

в)         М2;

г)         М2Х.

Эмиссия денег, осуществляемая банковской системой:

а)         денежная;

б)         кредитно-депозитная.

Объем наличной денежной массы в обращении характеризует агрегат:

а)         денежная база;

б)         М1;

в)         М2;

г)         М2Х.

Количество денежных знаков, необходимое для обращения, определяется:

а)         денежно-кредитной политикой центральных банков;

б)         законом денежного обращения.

Движение временно свободных денежных средств на возвратной основе характерно для ... сферы:

а)         налоговой;

б)         бюджетной;

в)         кредитной.

Наиболее полно сущность банка раскрывает следующее определение:

а)         банк - это финансово-кредитная организация, создающая

кредитные средства обращения;

б)         банк - это финансовый посредник;

в)         банк - это кредитная организация, аккумулирующая денеж-

ные средства с целью превращения их в ссудный капитал,

приносящий процент.

Какую функцию выполняет банк?

а)         расчетно-кассовое обслуживание;

б)         посредничество в платежах;

в)         осуществление расчетов и платежей по поручению клиентов.

Какую операцию выполняет банк?

а)         прием денег в депозиты (вклады);

б)         посредничество в кредите;

в)         создание кредитных средств обращения.

Вид операции, выполняемой банком посредством вложения денежных средств в ценные бумаги, это:

а)         активная;

б)         пассивная;

в)         расчетная.

Вид операции, выполняемой банком с целью увеличения своего кредитного потенциала, - это:

а)         активная;

б)         пассивная;

в)         кредитная.

Конкретным результатом банковской деятельности является:

а)         организация денежного оборота;

б)         создание кредитных средств обращения;

в)         создание банковского продукта.

Вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-финансовых организаций:

а)         рынок денег;

б)         рынок капиталов;

в)         финансовый рынок.

Исключительно банковской является следующая операция:

а)         инкассация денег, векселей, платежных и расчетных доку-

ментов, кассовые операции;

б)         осуществление безналичных расчетов;

в)         кредитование.

Обязан ли банк систематически проводить для своих клиентов открытие и ведение банковских счетов?

а)         да;

б)         нет.

Превращение сбережений в инвестиции является ... функцией банка.

а)         макроэкономической;

б)         микроэкономической.

В банковскую систему входят:

а)         только банки;

б)         банки, страховые и инвестиционные компании;

в)         банки и небанковские кредитные институты (НКО), выпол-

няющие отдельные банковские операции в соответствии с

полученной лицензией.

Первый центральный банк возник в одной из следующих стран:

а)         Италия;

б)         Франция;

в)         Великобритания.

Укажите год создания Государственного банка Российской империи:

а)         1860;

б)         1885;

в)         1900.

К двухуровневым банковским системам относятся банковские системы следующих стран:

а)         США;

б)         Германия;

в)         Россия;

г)         все перечисленные.

Федеральная резервная система США была создана в ... году:

а)         1883;

б)         1884;

в)         1913.

Где Центральный банк подотчетен высшему органу власти страны?

а)         в США;

б)         в Великобритания;

в)         в Франция;

г)         в Япония.

Банковская система, включающая подсистемы универсальных коммерческих и специализированных банков, кредитных товариществ, государственных сберкасс и жироцентралей, существует в:

а) США;

б) Франции; г) Германии.

Укажите число акционерных банков в дореволюционной России,

а)         50;

б)         100;

в)         500.

Укажите отличительную черту банковской системы советского типа:

а)         наличие спеїщализированньгх государственных банков;

б)         одноуровневый характер;

в)         организация денежного оборота.

В каком году была начата реорганизация банковской системы советского типа?

а)         1987;

б)         1990;

в)         1991.

Стратегической целью реформирования банковской системы РФ является:

а)         совершенствование банковского дела;

б)         создание банковской системы, соответствующей междуна-

родным стандартам банковской деятельности;

в)         обеспечение доверия экономических субъектов к коммерче-

ским банкам.

Целью государственной политики в кредитной сфере является:

а)         формирование конкурентоспособного банковского сектора;

б)         сокращение числа коммерческих банков;

в)         защита отечественных банков от иностранного банковского

капитала в Россию.

Структурная перестройка банковского сектора РФ предполагает:

а)         изменение количества кредитных организаций;

б)         рост капитализации банковской системы;

в)         отказ от двухуровневой системы организации банковского

сектора.

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 |