Имя материала: Деньги, кредит, банки

Автор: О. Ю. Свиридов

10. центральные &4нки и основы их деятельности

 

10.1. История возникновения института центрального банка

 

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Особое место и роль центрального банка в банковской системе современного государства определяется уровнем и характером развития рыночных отношений, причем последние не следует рассматривать как нечто неизменное. Одним из наиболее ярких проявлений этого является изменение роли банков на различных этапах развития рыночных отношений.

Безусловно, идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще, и финансового в частности, без центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями.

В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX — начале XX вв. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Рейхсбанк и Банк Испании — в 1874 г., Федеральная резервная система в США — в 1913 г.

Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше. Так, самым первым центральным банком стал Риксбанк — Центральный банк Швеции, образованный в 1668 г.

 

Несколько позднее (в 1694 г.) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии. В течение полутора веков Банк Англии выполнял в стране роль центрального банка, опираясь на Королевскую хартию 1694 г., в которой были закреплены принципы функционирования и управления им. Законодательно данная роль была закреплена за Банком Англии лишь в 1884 г., на основании Акта Роберта Пиля.

В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», в России Госбанк был утвержден «сверху» в 1860 г. При этом, если Банк Англии или Рейхсбанк в Германии действовали как независимые кредитно-эмиссионные центры, то Госбанк России был подчинен Министерству финансов.

Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования в стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня системы — коммерческими банками и иными кредитными учреждениями; с другой же стороны, этим отношениям необходимо государственное регулирование, и это требует особого института в виде центрального банка.

Таким образом, создание центрального банка явилось своего Рода историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы предпринимательства.

Первоначально термин центральный банк подразумевал самый крупный банк, находящийся в центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе исторического раз-^ вития государство национализировало их.

Вместе с тем их сущность в принципе осталась неизменной и заключается в посредничестве между государством и экономикой страны, регулировании кредитных потоков в стране.

Какие бы функции не возлагались на центральный банк, он всегда является органом регулирования, сочетающим в себе черты коммерческого банка и государственного ведомства.

Итак, центральный банк, прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

 

10.2. История становления Государственного банка 6 России

 

В 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому, специфическому этапу развития кредитно-банковской системы России. Реформа была проведена указами Александра II от 10 июля, 1 сентября, 26 декабря 1859 г. и от 31 мая и 10 июня 1860 г. Согласно данным указам:

были ликвидированы все существовавшие государственные кредитные учреждения;

был прекращен прием вкладов в Заемный банк, сохранные казны, приказы общественного призрения, и они были переведены в подчинение Министерства финансов;

с 1 января 1860 г. был прекращен прием вкладов «до востребования» в Коммерческий банк;

была образована комиссия для разработки проекта устройства земских банков.

Еще до принятия перечисленных решений Комитетом финансов по указу от 31 мая 1860 г. был упразднен Заемный банк, а Коммерческий банк был преобразован в Государственный банк с новым уставом. Устав 1860 г. Государственного банка России содержал свыше 200 статей, составляющих две главы: первая глава «Устройство банка и его операции», вторая глава «Управление Госбанка». Таковы были первые меры, направленные на организацию Государственного банка в России.

Дальнейшая реформа Государственного банка проводилась под руководством одного из выдающихся министров финансов дореволюционной России СЮ. Витте.

Им были поставлены перед Государственным банком новые задачи, которые нашли свое выражение в уставе, утвержденном в июле 1894 г. и введенном в действие с 1 января 1895 г. В данном уставе было уже четко указано, что Государственный банк России имеет своей целью облегчение денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству, а также укрепление денежной системы страны.

В соответствии с этим были расширены операции Государственного банка:

к учету теперь могли приниматься векселя с учетным сроком в 6 месяцев;

разрешена была выдача промышленных ссуд под соло-векселя, обеспеченные залогом недвижимого имущества;

ссуды под обеспечение недвижимым имуществом выдавались на 12-месячный срок с правом продления на такой же срок;

ссуды на приобретение инвентаря могли выдаваться на срок До трех лет с постепенным погашением;

было разрешено открытие кредита земствам и городам для снабжения их оборотными средствами.

Таким образом, новый устав вносил в деятельность Государственного банка России значительные изменения. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн рублей, а резервный — до 5 млн рублей.

В таком виде Государственный банк России просуществовал до 1917 г., когда он подвергся реорганизации, а вскоре был ликвидирован в связи с Декретом о национализации банков. На протяжении 57 лет существования Государственного банка, в народном хозяйстве России произошли крупные перемены: была построена большая сеть железных дорог, выросла промышленность, произошли значительные изменения в сельском хозяйстве.

Таким образом, Октябрьский переворот 1917 г., мероприятия, последовавшие за ним, завершили целый этап истории кредитной системы России.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 |