Имя материала: Деньги, кредит, банки

Автор: О. Ю. Свиридов

11.5. активные операции коммерческого банка

 

Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.

Основными видами активных операций коммерческого банка являются:

• предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок;

операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;

инвестирование;

операции РЕПО;

валютные дилинговые операции;

нетрадиционные операции коммерческих банков. Активные операции осуществляются коммерческими банками

с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.

Кроме того, потребность во всестороннем обеспечении и развитии деятельности банка требует и наличия таких активных статей, как банковские здания и оборудование, инвестиции в филиалы и т.д.Таким образом, по вьшсхдняемым залачамактивные операции банка можно подразделить на две группы:

•        операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне;

операции, направленные на получение банковской прибыли. К первой группе относятся:

средства в кассе банка;

остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ;

средства на счетах и вкладах в других банках. Ко второй группе относятся:

кредитование физических и юридических лиц;

инвестиции в ценные бумаги;

инвестиционные проекты;

валютные дилинговые операции.

Помимо прибыльности и ликвидности активных операций, важное значение для их осуществления имеет вопрос кредитных рисков и их распределение, т.е. для банков большое значение имеет вопрос о недопущении чрезмерной концентрации на каком-либо °Дном виде активных операций.

Со структурой и качеством кредитного портфеля банка связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности, поэтому тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, контроль за его использованием составляют одно из важнейших направлений деятельности банка.

К сожалению, структура кредитного портфеля современных российских банков почти целиком состоит из краткосрочных ссуд с преимущественной концентрацией в сфере торгово-закупочного бизнеса.

Безусловно, подобное положение дел связано с тем состоянием, в котором в настоящее время находится экономика России, но тем не менее оно таит в себе реальную угрозу банкротства, так как по анализу ЦБ РФ большинство из обанкротившихся банков проводили подобную кредитную политику и имели сходную структуру своего кредитного портфеля.

Осуществление инвестиционных проектов предполагает мероприятия, направленные на разработку и реализацию стратегий по управлению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях получения прибыли, поддержание допустимого уровня банковского риска И ликвидности баланса банка.

Прямые инвестиции представляют собой непосредственное вложение средств в производство, приобретение реальных активов.

Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг или предоставления денежных средств в долгосрочную ссуду.

Доходы банка от инвестиционных операций складываются из процентов по ценным бумагам, увеличения их курсовой стоимости, комиссионных, а также разницы между ценой покупки и ценой продажи ценной бумаги.

Валютный дилинг. Естественными посредниками между спросом и предложением иностранной валюты являются коммерчески^ банки. Поэтому задачей банка в данной области является предос-1 тавление своим клиентам возможности конвертировать их активы, выраженные водной из валют, в авуары в другой валюте. Такая конвертация осуществляется путем операций на условиях «спот» и «форвард», т.е. на протяжении каждого рабочего дня банк стремится приобрести иностранную валюту до наиболее выгодным, с его точки зрения, курсовым соотношениям с целью последующей ее реализации для получения прибыли.

К нетрадиционным операциям коммерческих банков относятся операции, которые могут выполнять и другие организации, кроме коммерческих банков. К ним можно отнести:

расчетно-кассовое обслуживание;

трастовые операции;

лизинг;

факторинг;

выдачу гарантий и поручительств;

услуги по инкассации и т.д.

Доход по данным операциям банки получают либо в виде комиссионных, либо в виде платы за обслуживание.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 |