Имя материала: Управление финансами

Автор: Дараева Ю.А.

56. проблемы невозвратов кредитов

Основные причины невозвратов кредитов:

1) невозможность выполнить предъявляемые банком требования;

2) переоценка перспективы реализации инвестиционных проектов;

3) слабая законодательная база;

4) изменение физических условий: перемещение товарных, финансовых и трудовых ресурсов;

5) внезапные и непредвиденные изменения среды, вынуждающие субъекта изменить условия договора с предприятием.

Обеспеченной считается ссуда, либо имеющая обеспечение в виде ликвидного залога, либо застрахованная в установленном порядке. Страхование кредитов является средством снижения потерь от невозврата кредита. В процессе страхования кредита принято использовать страховые взносы (2-4\% от всей суммы кредита + коэффициент). При страховании кредита могут возникнуть сложности: оплата страхового взноса по частям; оплата страховки третьим лицом; обеспечение целевого использования заемных средств.

Пути сокращения риска:

1) создание банками резервных фондов для погашения задолженности в случае невозврата кредита;

2) требования от страховой компании полиса со 100\%-ной уплатой страхового взноса;

3) контроль за целевым использованием кредитных ресурсов.

Общие условия получения кредита

Во внутреннем регламенте банка оговаривают:

1) процедуру предоставления и оформления кредита;

2) методы проверки кредитоспособности, кредитные истории;

3) порядок проведения экспортного анализа кредитуемого проекта. Этапы процесса кредитования:

1) рассмотрение заявки и интервью с будущим заемщиком;

2) анализ кредитоспособности заемщика;

3) подготовка кредитного договора;

4) контроль над выполнением условий соглашения и сроками погашения кредита.

Принципы кредитования:

1) возвратность;

2) срочность;

3) дифференцируемость – банки предоставляют кредит лишь тем, кто может его вовремя вернуть;

4) обеспеченность – кредит должен быть обеспечен залогом или поручительством;

5) платность (возмездность) – кредит предоставляется лицу на условиях платы его использования.

Ссудный процент – это своеобразная цена ссуды, гарантирующая рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов.

Функции кредитования: распределительная; эмиссионная; контролирующая.

Специальные кредитные финансовые институты:

1) лизинговые фирмы;

2) факторинговые фирмы;

3) ломбарды;

4) кредитные товарищества;

5) страховые организации;

6) инвестиционные банки;

7) финансовые компании;

8) клиринговые фонды и т. д.

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 |