Имя материала: Финансовая статистика. Конспект лекций

Автор: Шерстнева Г.С

Лекция № 1 0 . статистика сбережений

Сбережения — это часть личного дохода, которая не используется на потребление, а откладывается в целях накопления. Представляет разницу между личным доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам:

из-за низких доходов, не позволяющих сразу приобрести нужную вещь;

для создания денежного резерва «на черный день»;

как способ выгодного инвестирования части дохода. Сбережения представляют собой часть располагаемого дохода

институциональной единицы, не израсходованную на конечное потребление товаров и услуг.

Под конечным потреблением рассматриваются расходы на приобретение товаров и услуг для удовлетворения текущих индивидуальных и коллективных потребностей людей.

Сбережения в узком смысле рассматриваются как вклады. В широком смысле — как облигации займов, наличные денежные визы, резерв взносов по строительству жизни и др. Уровень сбережений зависит в основном от размера доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.

Все сбережения характеризуются:

общностью целей использования (приобретение товаров длительного пользования);

источником формирования (денежные доходы семей);

длительностью оборота накопленных средств;

разными способами формирования, условиями хранения

и использования.

Сбережения как категория СНС предусматривают вложения в капитальное строительство материальных оборотных средств, приобретение основных средств, нематериальных активов и ценностей.

Сбережения — это балансирующая статья в счете использования располагаемого дохода.

Коэффициент сбережений — это доля дохода, которая направлена на сбережения.

Норма сбережений — это отношение сберегательной части личного, семейного дохода ко всему доходу.

134

Счет использования располагаемого дохода показывает, как валовый располагаемый доход употребляется на конечное использование и валовое сбережение.

На уровне экономики в целом:

Национальное сбережение = сумма (по секторам) сбережений = = сумма (по секторам) располагаемого дохода — сумма расхода на конечное использование (организации государственного управления, домашнее хозяйство, некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства).

Национальные сбережения — это часть валового национального дохода за вычетом конечного использования.

Предельная склонность к сбережению — это доля увеличения национального дохода, остающаяся в сбережениях, расходуемая на накопление.

Функция сбережений — это отражение зависимости сбережений от изменения доходов. Она является как бы зеркальным отражением функции потребления. Вследствие того что доходы состоят из потреблений и сбережений, сбережения могут быть представлены как доход минус затраты на потребление.

Реальные доходы российских домашних хозяйств — это основные элементы финансового положения российского населения, сгруппированные по данным официальной статистики, которые показаны в таблице 22.

Таблица 22

Динамика доходов населения России

 

Показатели

2001

2002

2003

2004

2005

Численность постоянного населения на конец года, млн человек

144,0

143,1

144,2

143,4

142,6

Численность занятого в экономике населения, млн человек

64,5

66,1

65,7

67,4

67,8

Численность безработных в среднем за год, млн человек

6,4

5,8

6,2

6,0

6,0

Среднемесячные денежные доходы на душу населения, руб.

3078,4

3947,2

5171,1

6337,1

8600,0

135

Окончание табл. 22

 

Показатели

2001

2002

2003

2004

2005

Реальные денежные доходы в \% к предыдущему году

110,0

110,8

114,7

109,9

108,0

Начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, руб.

3240

4360

5499

6832

9100,0

Реальная начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, в \% к предыдущему году

119,9

116,2

110,9

110,9

109,0

Средний размер назначенной месячной пенсии, руб.

1023,5

1378,5

1637,0

1915,0

2300,0

Средний размер назначенной месячной пенсии в реальном выражении, в \% к предыдущему году

121

116

105

105,5

106,0

Величина прожиточного минимума для всего населения, руб.

1500

1808

2112

2376

2800

Одним из основных источников информации об объеме, структуре денежных доходов, расходов и сбережений населения является баланс денежных доходов и расходов (табл. 23).

Таблица 23

Баланс денежных доходов и расходов

 

Доходы

Расходы и сбережения

Оплата труда

Покупка товаров и оплата услуг

Доходы рабочих и служащих от предприятий кроме оплаты труда

Обязательные платежи и добровольные взносы

Дивиденды

Прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах

Поступления от продажи продуктов сельского хозяйства

Покупка жилых помещений

Пенсии и пособия

Расходы на приобретение иностранной валюты

Стипендии

Деньги, отосланные по переводам

Поступления из финансовой системы

Всего денежных расходов

136

Окончание табл. 23

 

Доходы

Расходы и сбережения

Доходы от продажи иностранной валюты

Превышение       доходов       над расходами

Прочие поступления

 

Деньги, полученные по переводам

 

Превышение расходов над доходами

Превышение доходов над расходами

Изменение сбережений во вкладах и ценных бумагах = изменение вкладов в учреждениях Сбербанка + прирост вкладов в коммерческих банках ± изменение средств физических лиц, депонированных в банках для расчетов + с использованием пластиковых карт + приобретение облигаций внутреннего займа + приобретение облигаций государственного сберегательного займа + приобретение сертификатов РФ + приобретение акций предприятий

Первоначальным источником информации о вкладах являются лицевые счета.

Обобщающими показателями являются:

средний размер вклада, остаток вклада, срок хранения;

коэффициенты эластичности сбережений от величины дохода, прилива, сезонности, оседания и др. Объем вкладов в банках России вырос, и вклады физических

лиц на счетах банков за июль 2006 г. составили 3,2 трлн руб. (рост на 1,9\%). По сообщению Банка России, с начала 2006 г. этот показатель увеличился в 1,15 раза. За июль рублевые вклады граждан выросли на 2,72\%, до 2,5 трлн руб., с начала года — на 23,3\%. За июль вклады в иностранной валюте снизились на 1,07\%, с начала года — на 7,8\% и составили на 1 августа 2006 г. 620 млрд руб.

По итогам 2006 г. в России осталось 1158 банков. По данным Банка России, в период с января по август 2006 г. общее количество кредитных организаций, которые действуют в России, сократилось с 1253 до 1205. Общее количество филиалов функционирующих российских кредитных организаций в стране за указанный период сократилось с 3295 до 3280. За девять месяцев 2006 г. количество филиалов Сбербанка, которые включены в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, уменьшилось с 1009 до 905.

137

А за рубежом число филиалов российских банков сократилось с трех до двух.

Надежность кредитной организации больше всего беспокоит вкладчиков банков, которые размещают значительные суммы и рассчитывают получить их обратно с процентным доходом. Ситуация с надежностью вкладов в банках в настоящее время намного улучшилась с помощью внедрения системы страхования вкладов, определяемой Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и другими нормативными документами.

В январе 2004 г. для обеспечения системы страхования вкладов было организовано Агентство по страхованию вкладов. Данное агентство производит выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; заносит в реестр банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов; осуществляет контроль над формированием фонда страхования вкладов; управляет средствами фонда страхования вкладов. Главная задача агентства — защитить сбережения населения, которые размещены во вкладах и на счетах в банках на территории РФ (табл.). Основной задачей многих стран мира является защита финансовых интересов граждан. Система страхования вкладов является обязательной во всех государствах (членах Европейского Сообщества): она действует в США, Японии, Бразилии, Казахстане, Армении и на Украине.

Таблица 24

Список надежных из 100 крупнейших российских банков

 

Банк

Город

Капитал (тыс. руб.)

Работаю-щие рисковые

активы (тыс. руб.)

Ликвид

ные

активы

(тыс.

руб.)

Обяза-тельст ва до востре бова-ния (тыс. руб.)

Суммар ные

обязательства (тыс. руб.)

Защита капитала (тыс. руб.)

Российский Банк Развития

Москва

6 231 449

11 314 094

72 680

227 467

5 783 558

556 516

«Зенит»

Москва

6 978 785

48 152 419

7 741 718

22 488 043

51 005 492

302 241

138

Окончание табл. 24

 

Банк

Город

Капитал (тыс. руб.)

Работаю-щие рисковые

активы (тыс. руб.)

Ликвид

ные

активы

(тыс.

руб.)

Обяза-тельст ва до востре бова-ния (тыс. руб.)

Суммар ные

обязательства (тыс. руб.)

Защита капитала (тыс. руб.)

БИН-БАНК

Москва

4   344 709

33   552 342

1    784 456

19 729 526

31   812

755

173 322

Кредитный

Агропром банк

Лытка-рино

1 953 217

9 171 481

2 728 793

7 863 334

10 925 459

251 586

Мастер-банк

Москва

3 633

502

12 120 065

2 661

732

8 770 334

12 353 788

841 250

Всероссийский банк развития регионов

Москва

1 569 968

10 928 867

3 315 685

7 341 607

13 599 233

360 533

«УРАЛ-СИБ»

Уфа

14 210 863

83 610 983

4 656 957

52 385 175

81 192

752

5 691 789

Металл-инвест-банк

Москва

2 744 548

8 758 163

1 738 790

5 275 711

7 896 294

22 501

Транскр едитбанк

Москва

4 978 760

37 282 701

5 926 528

20 694 686

41 114 568

808 108

«Россия»

Санкт-Петербург

3 199 628

12 008 052

2 196 438

6 464

222

11 574 978

257 255

Русь-банк

Москва

3 733 863

17 071 246

1 075 217

5 847 874

15 968 846

201 992

Транска питал-банк

Москва

1 838 838