Имя материала: Страховое дело

Автор: Архипов А.П

Деловые игры по теме 6

 

Деловая игра 6.1.

Сценарий. Вы обратились к руководителю химического комбината, производящего минеральные и органические удобрения, с предложением застраховать гражданскую ответственность за вред, причиненный в случае аварии на объектах предприятия. Какой дополнительный аргумент в пользу Вашего предложения потребуется? Сформулируйте и обоснуйте.

Цели и задачи. Выработать понимание необходимости страхования гражданской ответственности и разработать набор аргументов в пользу подобного решения.

Подведение итогов. Обсуждение итогов выбора и способа отнесения затрат по страхованию на расходы предприятия.

Подсказка. Подумайте, не использует ли строительное предприятие какой-нибудь опасный механизм. Законодательство требует страхования в таких случаях. Как называется этот закон?

 

Деловая игра 6.2.

Вы являетесь руководителем строительно-монтажного управления (СМУ). На текущий момент ваша организация занимается возведением 17-ти этажного жилого дома. Вашему СМУ принадлежит один башенный кран, один автокран, несколько бетоновозов, несколько эскаваторов, бульдозеров и грузовых автомобилей.

Определите, какие виды страхования гражданской ответственности могут защитить ваши риски причинения ущерба имуществу третьих лиц и вреда жизни или здоровью. Дайте обоснование. Допускается введение некоторых допущений.

Задачи и цели. Проанализировать состав возможных рисков и предложить обоснованную программу защиты.

Подведение итогов. Победившей считается та команда, которая подготовит наиболее полное предложение по защите риска возникновения обязанности возмещения ущерба имуществу или вреда жизни/здоровья третьих лиц с наименьшим количеством логических неточностей

Подсказка. Результаты анализа рисков предприятия и, соответственно, виды страхования гражданской ответственности удобно представить в виде матрицы, где по горизонтали будут представлены виды страхования ответственности, а по вертикали - риски

СМу. В качестве классификации видов удобно использовать классификацию ст. 32.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» в соответствующей редакции.

 

ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 6

Тест 6.1 (контрольный)

Тест 6.1.

 

Вопрос

3. Является ли страхование профессиональной ответственности обязательным для арбитражных управляющих?

            Варианты ответа   

а)         да

б)         нет

в)         да, в период исполнения обязанностей арбит-

ражного управляющего  

Является ли страхование профессиональной ответственности обязательным для риэлтеров?

Является ли обязательным страхование гражданской ответственности перевозчика?

Обязан ли владелец дома с лифтом застраховать свою гражданскую ответственность?

а)         да

б)         нет

в)         да, но только по сделкам стоимостью свыше 1

млн. руб.      

а)         да

б)         нет

в)         только воздушного перевозчика         

а)         да

б)         нет

Может ли в современной России автовладелец отказаться от страхования своей гражданской ответственности?

Можно ли страховать риск ответственности по договору в интересах третьего лица?

Обязан ли страховщик производить страховую выплату по договору страхования гражданской ответственности, если страховой случай произошел по вине страхователя?

а)         да

б)         нет

 

а)         да

б)         нет

а)         да

б)         нет

в)         да, если в результате страхового случая вред при-

чинен жизни или здоровью потерпевших

10. В каких случаях предприятия могут отнести к расходам, согласно Налогового Кодекса РФ, затраты на страхование своей гражданской ответственности?

а)         во всех случаях

б)         затраты на такое страхование нельзя относить к

расходам

в)         только в случаях, когда такое страхование преду-

смотрено законом

 

 

ЗАДАЧИ ПО ТЕМЕ 6

 

Задача № 6.1. Заключается договор страхования гражданской ответственности владельца квартиры в многоэтажном доме. Лимит ответственности страховщика по договору составляет 100 тыс. руб. Страховая компания предложила страховой тариф - 0,7\%.

Вопрос: Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.

 

Задача № 6.2. Господин Иванов решил застраховать свою гражданскую ответственность владельца квартиры. Он согласился со страховым тарифом 1\% и страховой суммой 100 тыс. руб. Однако ему надо застраховаться на срок менее одного года:

вар. 9.1 — 6 месяцев;

вар. 9.2 — 9 месяцев.

Вопрос: Какую сумму взноса необходимо заплатить господину Иванову, при условии, что при страховании на срок менее года страховщик рассчитывает страховую премию пропорционально?

 

Задача № 6.3. В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 100 тыс. руб. В результате аварии на производстве причинен вред имуществу трех физических лиц: первому - в размере 70 тыс. руб., второму - 50 тыс. руб., третьему - 80 тыс. руб. пострадавшие обратились за выплатой одновременно.

Вопрос: Определите размер страховой выплаты каждому потерпевшему.

 

Задача № 6.4. В компании «А» владелец автомобиля приобрел полис ОСАГО. В дополнение к нему в компании «Б» он приобрел полис ДСАГО. По договору ДСАГО предусмотрена безусловная франшиза в размере страховых сумм по ОСАГО. Страховая сумма по договору ДСАГО 1 млн. руб. В результате ДТП владелец автомобиля повредил (только) другой автомобиль. Сумма причиненного третьей стороне ущерба оценивается в 420 тыс. руб.

Вопрос: Рассчитайте размер страховой выплаты, которую произвели компания «А» и «Б».

 

Задача № 6.5. Строительная компания получила кредит в коммерческом банке на сумму 20 млн. руб. под 20\% годовых. Кредит выдан на срок 9 месяцев. Строительная компания заключила договор страхования ответственности перед банком с лимитом ответственности 70\%. Тариф при заключении договора страхования составил - 2\%.

Вопрос: Рассчитайте страховую сумму по договору страхования и определите размер страховой премии по договору страхования.

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ 6

Что такое лимит ответственности?

Какие виды лимитов могут использоваться при заключении договора страхования гражданской ответственности?

Перечислите основные виды страхования гражданской ответственности.

В чем отличие договорной и деликтной гражданской ответственности?

В чем особенность страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты?

В чем особенность страхования ответственности организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения?

В чем отличия вмененного вида страхования ответственности и обязательного?

Перечислите 3 профессии, чья ответственность должна быть застрахована.

Как определяется страховая сумма при страховании гражданской ответственности?

В чем сущность страхования профессиональной ответственности?

Тема 7. Страхование предпринимательских рисков

 

Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанной с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов.

Под страхованием предпринимательских рисков понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами или изменений условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

Объектом страхования предпринимательских рисков являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Страховую сумму по договорам страхования предпринимательских рисков часто устанавливают в пределах вложений в застрахованную деятельность.

Особое значение в страховании предпринимательских рисков имеет страхование финансовых рисков с целью компенсации предприятию утраченного дохода или дополнительных расходов, вызванных его функционированием в качестве участника коммерческой деятельности (страхование от перерывов в производстве, страхование на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств дебиторами; страхование инвестиций; страхование на случай банкротства контрагента и связанных с этим судебных издержек предприятия).

Категория страхования предпринимательских рисков не имеет четких границ и отнесение их целиком к той или иной отрасли страхования невозможно, а выделение в отдельную отрасль представляется необоснованным.

 

Пример 7.1. Предприятие заключило договор страхования риска «перерыв в производстве». Условиями страхования предусмотрено страхование перерыва в производстве. Срок застрахованного перерыва в производстве не более 2 месяцев. Годовые расходы предприятия составляют:

расходы, связанные с арендными платежами           - 400 тыс. руб.

расходы, связанные с заработной платой штатных сотрудников           - 800 тыс. руб.

расходы, связанные с приобретением сырья - 450 тыс. руб.

Определите размер страховой суммы по договору.

Решение:

Данный риск предусматривает страхование условно постоянных издержек предприятия. Годовые условно-постоянные издержки производства составляют 1,2 млн. Издержки 2-х месяцев составляют (1,2 млн./12 месяцев)х2 = 200 тыс. руб. Это и есть страховая сумма по договору.

 

Пример 7.2. 2 июня на застрахованном складе магазина была уничтожена часть товаров. Товары были застрахованы на полную стоимость. По данным складского учета на 31 мая на складе находились товары на сумму 5 млн. руб. Со склада 1-го июня было вывезено ТМЦ на сумму 1 млн. руб. После страхового случая были на складе осталось товаров на 1,5 млн. руб. После ликвидаций последствий страхового случая было спасено ТМЦ на сумму 100 тыс. руб. Определите размер страхового возмещения.

Решение:

Страховое возмещение: 5 млн. - 1 млн. - 1,5 млн. - 0,1 млн. = 2,4 млн. руб.

Пример 7.3. Компанией взят в банке кредит на сумму 1 млн. руб. под 20\% годовых. Кредит выдан на срок 12 месяцев. Компания заключила договор страхования ответственности перед банком с лимитом ответственности 75\%. Тариф при заключении договора страхования составил - 1,5\%. Определите размер страховой премии по договору страхования.

Решение

Страховая премия составит: ((1 млн. + 1 млн. х 20\% годовых х 12/12) х 0,75) х 1,5\% =

13 500 руб.

 

Более глубоко познакомиться со страхованием предпринимательских рисков помогут приведенные ниже задания.

 

ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 7

 

Деловая игра 7.1.

Сценарий. Вы руководите хлебопекарным предприятием. Какие риски Вы застрахуете в первую очередь.

Определите, какие виды страхования могут защитить ваши предпринимательские риски. Дайте обоснование. Допускается введение некоторых допущений.

Задачи и цели. Проанализировать состав возможных рисков и предложить обоснованную программу защиты.

Подведение итогов. Победившей считается та команда/участник, которая подготовит наиболее полное предложение по защите риска возникновения обязанности возмещения ущерба имуществу или вреда жизни/здоровья третьих лиц с наименьшим количеством логических неточностей.

Подсказка. Результаты анализа предпринимательских рисков предприятия удобно представить в виде матрицы, где по горизонтали будут представлены виды страхования ответственности, а по вертикали - риски. В качестве классификации видов удобно использовать классификацию ст. 32.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» в соответствующей редакции.

 

ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 7

Тест 7.1

(несколько ответов могут быть правильными)

            Вопросы       Варианты ответов 

1. Предпринимательские риски можно классифицировать

а)         по сфере возникновения

б)         по длительность во времени

в)         по степени риска

г)         по характеру последствий

2. Можно ли полностью исключить воздействие предпринимательского риска на конкретного предпринимателя?

а)         да

б)         нет

3. В классический пакет банковского страхования входят риски.

а)         убытков, возникающих в результате чрезмерного

доверия

б)         страхование здоровья сотрудников

в)         убытков в связи с принятием фальшивых денеж-

ных банкнот

г)         утраты и повреждения ценностей, находящихся в

банке

Тест 7.2 (контрольный)

(несколько ответов могут быть правильными)

Вопросы

 

Варианты ответов

10. Как Вы думаете, можно ли застраховать

а) да

 

риск случайного нарушения закона в ходе предпринимательской деятельности?

б) нет

 

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 |