Имя материала: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия

Автор: А.С. Воронин

Глава 5 платежные инструменты и технологии

 

5.1. ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

И ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРуМЕНТЫ

Деньги по своей сути являются достаточно сложным мировоззренческим, философским и экономическим явлением Существуют различные взгляды на задачи, решение которых может быть выполнено при помощи денег в национальной и международной экономике Традиционным и широко распространенным мнением является то, что деньги — это мера стоимости, средство обращения, средство платежа и средство сбережения Поскольку в данном параграфе деньги рассматриваются в контексте их использования в качестве платежных инструментов, будем исходить из того, что деньги являются инструментом для товарно-денежного обмена, а все их остальные свойства второстепенные

В ранних экономических формациях роль денег выполняли различные товары (шкуры зверей, зерно, скот), постепенно физическим выражением денег стали драгоценные камни и благородные металлы (жемчуг, алмаз, золото, серебро и др ), наилучшим образом отвечающие требованиям денежного товара Усложнение современных платежно-расчетных отношений обусловило замену металлических денег кредитными, имеющими форму бумажных денег и записей на счетах банковских организаций, а также обязательств банковских и небанковских организаций в виде электронных денег

Исторически банки были местом хранения денег и других ценностей О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся в банке на хранении Для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не денежные ценности Со временем квитанции стали иметь такую же силу, как и реальные деньги, т е превратились в банкноты1 В настоящее время в роли наличных денег выступают обязательства

 

государства или центрального банка в форме банкнот . Безналичные денежные средства представляют собой записи об обязательствах на различных носителях информации или счетах, которые отражают количество денег, доступных для совершения расчетов Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют, а являются лишь номинальным обменным эквивалентом .

Безналичные расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в формах, установленных ГК РФ, к которым относятся:

■          расчеты платежными поручениями;

■          расчеты по аккредитиву;

■          расчеты по инкассо;

■          расчеты чеками;

■          иные формы, предусмотренные законом, установленные в соответствии с ним банковскими правилами и применяемые в банковской практике обычаями делового оборота

Безналичные расчеты производятся через кредитные организации и учреждения Банка России

Банк России в соответствии с Законом о Банке России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию платежных и расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации

Банк России устанавливает правила и стандарты осуществления наличных и безналичных расчетов, проводит мониторинг деятельности платежных систем на основе статистической отчетности и осуществляет расчеты через свои учреждения

Расчеты между участниками различных платежных систем могут совершаться посредством материальных (драгоценные металлы, монеты, наличные деньги, расчетные документы и т п ) или электронных средств платежа

Электронные средства платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств

В настоящее время платежные инструменты и связанные с ними технологии можно условно классифицировать по следующим типам:

■          налично-денежные платежи;

■          документарные платежи на базе расчетных документов;

■          платежи в системах банковских платежных карт;

■          платежи в системах электронных денег;

■          мобильные платежные технологии

Вышеуказанное разграничение платежных операций является весьма условным На практике платежные инструменты и средства осуществления платежно-расчетных операций являются естественным дополнением друг другу

130 ^ глава 5. платежные инструменты и технологии

Денежные средства, используемые для расчетов документарными и бездокументарными платежными инструментами, могут перемещаться между платежными системами, использующими различные средства для расчетов Например, для расчетов в платежной системе, использующей электронные деньги, денежные средства можно перевести платежным поручением, платежной картой или предоставить наличные денежные средства в пункте приема платежной системы Таким образом, денежные средства юридического или физического лица (плательщика) могут быть распределены между различными системами розничных платежей в зависимости от его потребностей Поток платежей, направленный от плательщика к получателю денежных средств, обычно сопровождается потоком с обратным направлением, который представляет собой товары, услуги и финансовые активы, предоставляемые в обмен на денежные средства

Развитие платежных услуг, которые оказывают банковские и небанковские, расчетные и технологические организации, в рамках осуществления платежей тесно связано с развитием платежных инструментов и технологий Возможно, что в скором времени не будет необходимости дифференцировать платежные операции между различными платежными инструментами и технологиями

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 |