Имя материала: Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении

Автор: Шевчук Д.А.

3. переход к регулируемым кредити отношениям.

 

Основной признак - всеохватывающий характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

кредитные отношения опосредуют все экономически процессы, проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения. => Возрастает доля заемных средств в промышленности и торговле; растет государственный долг; возрастают темпы централизации капитала и его межотраслевого перелива.

все хозяйствующие субъекты, население и государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами. Деньги становятся источниками кредита. Благодаря развитию банковской системы, любая сумма денег почти мгновенно превращается в кредит.

международная торговля почти полностью опосредована кредитными сделками (банковскими и коммерческими кредитами).

появление кредитных карт => купля-продажа товаров приобретает кредитный характер. Сильно упрощается коммерческое кредитование населения при приобретении товаров длительного пользования.

развиваются различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберкассы, банки и др. Они кредитуют определенные сферы и отрасли хозяйственной деятельности, обычно доминируя в относитительно узких секторах кредитного рынка.

 

"Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций"

 

В наше время кредит регулируется государством и ЦБ. Современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в нем отношений. На базе товарно-денежного хоз-варазвился новый тип хозяйства - кредитное.

31. Функции, роль и границы кредита

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Базовые функции кредита:

-           распределительная (перераспределительная). Предполагается перемещение разных форм общественного богатства от одних субъектов к другим или вторичное перемещение (перераспределение) уже ранее полученных благ. Резервный капитал кредитора -полученные им деньги, временно не используемые в кругообороте, и готовая продукция, не нашедшая своего покупателя.

эмиссионная. Векселя, как платежные средства имеют границы - используются в кругу связанных друг с другом предпринимателей. Снятие этих ограничений путем учета векселя банком и замена его банковским обязательством - банкнотой. => Коммерческий

кредит вызывает появление нового платежного средства - банковских денег. Благодаря банкнотам денеж эмиссия приобрела необходимую эластичность, способность приспосабливаться к быстро изменяющимся потребностям хоз оборота. Появление кредитных денег привело к уменьшению массы металлических денег. Сейчас эмиссия денег ЦБ и всей банковской системой происходит на кредитной основе. Происходит постепенное изъятие денег из оборота. Замена наличных денег безналичным расчетом, чеками, кредитными карточками => часто вместо эмиссионной функции упоминается функция замещения действительных денег кредитными операциями.

 

Роль кредита в развитии экономики ( Денис Шевчук):

 

—        обеспечение непрерывности кругооборота капитала - за счет регулярной реализации готовых товаров, своевремен приобретения сырья, материалов, обновления основного капитала.

 

-           ускорение концентрации и централизации капитала - является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления.

 

Централизация капитала - объединение многих, часто разнородных капиталов в одной компании.

 

Рациональная организация денежн обращения достигается:

взаимозачет требований, проводимых в процессе безналичных расчетов.

вовлечение в хозяйственный оборот временно свободных средств предпринимателей и сбережений населения.

создание и использование различных платежных средств. Границы кредита.

 

Различают границы коммерческого и банковского кредита.

 

Границы коммерческого. Обусловлены целями, направлениями его использования, сроками предоставления, размерами.

 

Границы банковского.Зависят отресурсной базы банка (пассивы); ограничиваются размеры кредита, предоставляемого одному клиенту (так, чтобы если он не вернет займ, банк все равно мог работать); границы определяются динамикой производства и обращения.

 

"Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций"

32. Формы и виды кредитов

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Признаки классификации кредитов: 1) категории кредитора и заемщика Отредактировал и опубликовал на сайте PRESSI (HERSON)

срок предоставлении

форма, в которой предоставляется конкретный кредит

материальная форма (основополагающий признак)

 

товарная - предоставление кредитором вещей, определяемых родовым признаком при встречной передаче эквивалента.

денежная - на основе товарной формы.

смешанная (коммерческая) - совмещает в себе ряд свойств первых двух (передается товар - гасится деньгами и наоборот). Также встречается в облигационных займах. Неденежное погашение облигаций:

конвертация (если конвертируемые) в акции или облигации других серий

если облигация - жилищный сертификат - передача ее владельцу жилья

получение владельцем товаров, производимых эмитентом бесплатно или по льготе

Формы кредита (зависит от того, кто кредитор): коммерческий, банковский, гражданский, государственный, международный, потребительский.

 

Коммерческий.

 

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

 

Предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за товары или покупателями продавцам в виде аванса или предоплаты за поставляемые товары.

 

Сейчас - 3 вида коммерческого кредита:

с фиксированным сроком погашения

с уплатой цены лишь после реализации покупателем поставленных в рассрочку товаров (консигнация).

кредитование по открытому счету. Банковский.

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Предоставляется только специализированными кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ. Заемщики - юридичиские лица, государство, местная власть, население. Ставка процента выше, чем \% в коммерческом. Срок предоставления выше, чем в коммерческом. Классифицируются по ряду признаков:

Способ предоставления - а) наличный, безналичный, б) рефинансирование, в) переоформление, г) вексельный кредит.

Валюта кредита (в национальной, в валюте кредитора, в валюте третьих стран).

Количествоучастников (двусторонние, многосторонние сделки).

Целевое назначение банковского кредита: а) на увеличение основного капитала, б) на временное пополнение оборотных сделок, в) на потребительской основе, в том числе ипотечные кредиты.

Техника предоставления: а) разовые (предоставляемые одной суммой), б) лимитированные (овердрафт и кредитная линия). Кредитная линия предполагает использование заемныхх средств в пределах установленного лимита. Овердрафт -кредитование расчетного счета клиента из денежных средств банка (обычно до 2О-3О\% от среднемесячного оборота по расчетному счету клиента) для устранения временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей.

Критерий обеспеченности - обеспеченные, необеспеченные. Обеспечение - любое ликвидное имущество, чаще - недвижимость заемщика. Если он нарушет условия кредита, обеспечение изымается для погашения долгов.

 

"Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций"

Срок погашения. Краткосрочное (не более 1 года), среднесрочное (от 1 до 3-х лет) и долгосрочное (более 3-х лет).

Способы погашения. 1) одной суммой в конце срока, 2) в рассрочку, 3) неравными долями, как правило в течение срока кредита.

По видам \% ставки - с фиксированной и с плавающей.

По способам взимания процента. 1) \% выплачивается в момент общего погашения (в рыночн экономике), 2)равномерными взносами заемщика в течении всего срока, 3) \% удерживается в мимент непосредственной выдачи кредита заемщику.

Гражданский (личный).

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Между гражданами, в основном - родственниками, кредитного договора не оформляется. Государственный.

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Непременное участие государства в лице центральных и местных органов исполнительной власти. С другой стороны - юридические и физические лица. Государство - заемщик или кредитор. Чаще заемщик с выпуском облигаций -государственный займ. Виды государственного займа:

 

1.         по срокам предоставления: краткосрочные (до 1 г.), среднесрочные (от 1 до 5 лет),

долгосрочные (свыше 5 лет).

2.         по месту размещения: внутренний и внешний (международый)

Отредактировал и опубликовал на сайте PRESSI (HERSON)

З.по субъекту отношений: центральными и местными органами власти.

по рыночному статусу: рыночные (свободно размещаемые на фондовом рынке), нерыночные - займы, рассчитанные на отдельную категорию инвесторов (не для обращения на рынке).

по доходности: выигрышные (на основе лотереи), процентные, с нулевым купоном.

по методу определения дохода: с твердым и плавающим доходом. Международный кредит.

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

1)         коммерческий (межфирменный)

банковский

межгосударственный

Классификация международных кредитов по признакам:

по источнику: внутренние, иностранные, смешанные.

по целевому назначению: коммерческие или денежные.

по сроку предоставления: краткосрочные, долго срочные, среднесрочные.

по валюте предоставления: страны-заемщика, кредитора, третьей страны.

+ дополнительная защищенность частным страхованием и государственными гарантиями.

Потребительский кредит.

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Целевая форма кредитования физич лиц. Цель - удовлетворение нужд потребителя. Кредиторы - банки, специальные организации и другие юридические лица (подробнее смотри в книге Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. - М.: ACT: Астрель, 2008).

 

Ипотечный кредит на покупку жилья или под залог нецелевой (подробнее в книгах Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. - М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008, Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. - М.: ACT: Астрель, 2008 и Шевчук Д.А. Покупка дома и земельного участка: шаг за шагом. - М.: ACT: Астрель, 2008).

 

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 |