Имя материала: Шпаргалка по финансам, деньгам, кредиту.

44      сущность, функции и роль коммерческих банков как элементов банковской системы

Банк — это финансовая организация, имеющая лицензию на выполнений разных видов операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству,

предприяіиям, населению и другим банкам.

новным звеном банковской системы являются

коммерческие банки.

Основная цель функционирования коммерческих банков — получение максимальной прибыли.

Банк — кредитная организация, имеющая право на осуществление таких банковских операций, как привлечение во вклады денежных

средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В деятельности коммерческого банка выделяют следующие' принципы:

осуществление государством регулирования его деятельности только косвенными экономическими методами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность;

организация взаимоотношений коммерческого банка и его клиентов как обычных рыночных отношений;

экономическая самостоятельность;

работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

банков и устанавливает минимальную норму обязательных резервов.

Центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты и служит расчетным центром банковской системы.

Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками.

Функция банка. В качестве банкира ЦБ РФ выступает как его кассир, кредитор, финансовый консультант.

В ЦБ РФ открыты счета правительства и правительственных ведомств. ЦБ РФ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в ЦБ РФ, все правительственные расходы покрываются с этого счета.

Внешнеэкономическая функция центрального банка. Центральный банк определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золото-валютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса.

даций с 2—3 предшествующих мест работы получить работу доверительного управляющего невозможно;

управляемость — способность выполнять указания учредителя управления и условия договора, включая готовность защищать договор в случае необходимости в суде;

компетентность — необходимость пользоваться услугами лиц, имеющих квалификацию юриста, бухгалтера, финансиста, экономиста и др.;

4)       самостоятельность. Имущество довери-

тельного управляющего - это залог, служа-

щий для обеспечения возмещения убытков,

которые могут возникнуть в случае ненадле-

жащего исполнения им своих обязанностей

по договору. Стоимость этого залога должна

быть не ниже стоимости имущества, переда-

ваемого в доверительное управление.

Трастовые услуги активно начали предостав-

ляться коммерческими банками с 1997 г.

При этом возникли проблемы определения наи-

более оптимальных организационных форм по

предоставлению таких услуг. Зарубежные банки

предпочитают оказывать эти услуги через до-

черние компании в целях предоставления им

большей самостоятельности и независимости.

Из зарубежного опыта ясно, что трастовый отдел — это оптимальная форма управления доверительными операциями. Руководитель отдела по трастовым операциям подчиняется президенту или вице-президенту банка. Они вместе вырабатывают эффективную политику и отвечают за прибыльное функционирование траст-. отдела.

 

Сущность банка раскрывают его функции.

Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Банк собирает не только свои, но и чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не только на свои, но и на чужие потребности. При этом собственность на эти средства сохраняется за их первоначальным вкладчиком.

Функция регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов и экономики страны в целом. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала.

Посредническая функция. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую функцию. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он также может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и, суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Он может аккумулировать ресурсы водном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Посредническая функция с учетом всего этого становится, по сути дела, функцией трансформации ресурсов.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности — частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).

на величину денежной массы в стране, способствует повышению или сокращению спроса коммерческих банков на кредит, поддерживает ликвидность банковской системы в целом. Прибегая к рефинансированию, Центральный банк выступает кредитором послед-ней инстанции, или банком банков);

валютное регулирование (т.е. купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);

установление ориентиров роста денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

прямые количественные ограничения, под которыми понимаются установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Центральный банк Российской Федерации вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации. К прямым количественным ограничениям относятся:

а)       установление максимальных уровней ста-

вок по отдельным видам операций и сде-

лок;

б)       прямое ограничение кредитования, за-

мораживание процентных ставок;

в)       прямое регулирование конкретных видов

кредита для банков и кредитных учреждений.

ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В процессе своей деятельности коммерческие банки подвергаются множеству рисков. В общем виде банковские риски разделяются на четыре категории:

финансовые риски, в свою очередь, включают два типа рисков: чистые и спекулятивные. Чистые риски (кредитный риск, риски

ликвидности и платежеспособности) могут

привести к убытку для банка. Спекулятивные риски, основанные на финансовом арбитраже, могут иметь своим результатом прибыль, если арбитраж осуществляется правильно, или убыток — в противном случае. Основные виды спекулятивного риска — это

процентный, валютный и рыночный (или позиционный) риски;

операционные риски зависят от общей деловой стратегии банка; от его организации: от функционирования внутренних систем, включая компьютерные и прочие технологии; от согласованности политики

банка и его процедур; от мер, направленных на предотвращение- ошибок в управлении и против мошенничества (хотя эти типы риска чрезвычайно важны и охватываются

банковскими системами управления риском, данная работа не уделяет им большого внимания, поскольку сосредоточена на

финансовых рисках);

деловые риски связаны с внешней средой банковского бизнеса, в том числе с макро-

Страница: | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 |