Банковское дело: дополнительные операции для клиентов

5*4. организация и реализация карточной программы: расходы и доходы

 

Расходы на организацию и реализацию карточной программы банка складываются из следующих блоков: ■ вступительный взнос в платежную систему; ■ оплата консультаций по вопросам организации и разработки бизнес-плана; ■ расходы на обучение сотрудников; ■ расходы на приобретение карт и оборудования (банкоматов, импринтеров, электронных терминалов и иных устройств); ■ расходы на приобретение или создание компьютерной программы ведения карточных счетов, обучение работе с ней;

оплата расходов, связанных с обработкой операций (процес-сингом); ■ расходы на рекламу, информирование клиентов, изготовление бланков слипов и т.п.; ■ зарплата сотрудников «карточного» подразделения банка.

Помимо этого банки платят в пользу платежной системы комиссию со всех операций по картам, проведенным вне страны, где она выпущена. Такая комиссия составляла в 2003 г.: для платежей в странах Европы - 0,35\% с каждой трансакции; для платежей в других регионах - 1\%. При этом российские держатели карт наиболее часто делают платежи в Германии, Турции, Франции, Италии, США.

Доходы же банка от карточного бизнеса складываются из сумм, взимаемых с клиентов в виде: ■ ежегодной ставки за выпуск карты и обслуживание карточного счета (сервисная ставка);

комиссии за выдачу наличных денег; ■ комиссии за проведение безналичных платежей в коммерческих сетях; ■ комиссии за конвертацию, если ее проводит данный банк (для мультивалютных российских карт).

Каждый банк самостоятельно определяет и устанавливает величину перечисленных здесь ставок тарифов. Вот как, например, выглядели в 2002 г. условия обслуживания клиентов — держателей карт Visa в некоторых московских банках (табл. 5.1).

В табл. 5.2 представлены тарифы, действовавшие в начале 2003 г. в одном из российских банков.

Таблица 5.2

Тарифы на обслуживание граждан — держателей международных банковских карт Visa и EuroCard/MasterCard

(валюта счетов — доллары США)

 

Услуга

Visa gold или Euro-Card/ MasterCard gold

Visa classic или Euro-Card/ MasterCard Mass

Visa electron/plus или Cirrus/ Maestro

1 Ведение текущего валютного карточного счета в течение срока действия:

*              основной банковской карты

•              дополнительной банковской карты

90 60

20 10

4 2

2. Страховое покрытие

не менее 1500    1 50

 

3. Первоначальный взнос на текущий валютный карточный счет (включая суммы, предусмотренные в п. 1 и 2)

нем 3000

снес

250

4

4. Экстренное предоставление в пользование основной (дополнительной) банковской карты

50

40

10

5 Списание средств с текущего валютного счета страхового покрытия при недостатке средств на текущем валютном карточном счете

1,5\% от суммы списываемых средств

6. Выдача наличных денег через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег банка

0,8\%

от выданной суммы

7. Погашение задолженности по средствам, выданным через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег:

*              филиалов банка

•              других банков

от суммы задолженности 0,8\%

1\%, минимум 3 долл.